Nel lavoro autonomo, capita spesso di imbattersi nel termine “bonifico SEPA”, soprattutto nell’utilizzo del proprio conto professionale.

Cos'è un bonifico SEPA? Quali sono i tempi medi di un bonifico SEPA? Quali sono le differenze rispetto a un bonifico non SEPA? Come effettuare un bonifico SEPA?

In questo articolo ti offriamo una panoramica delle opzioni a tua disposizione 🌍.

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Bonifico SEPA, cos'è?

Cominciamo dall'inizio: cos'è un bonifico, in termini generali?

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Un bonifico bancario è un modo semplificato per trasferire denaro da un conto all'altro. Esistono diversi tipi di bonifici bancari (bonifico istantaneo, bonifico permanente, bonifico internazionale, ecc.).

Un bonifico può essere effettuato:

• Tra conti aperti nello stesso istituto bancario;
• Tra conti aperti in istituti diversi;
• Tra conti diversi appartenenti allo stesso ordinante, ovvero la persona fisica o giuridica che emette il bonifico.

Un bonifico è definito SEPA quando viene eseguito all'interno della zona SEPA.

La zona SEPA (Single Euro Payment Area) è stata creata nel 2008 e comprende 34 paesi, di cui 27 dell'Unione Europea. Questo spazio è stato creato per semplificare e rendere meno costosi tutti gli scambi all'interno della zona.

A differenza del prelievo SEPA, il bonifico SEPA è un trasferimento di denaro iniziato dal debitore. Per i professionisti (o le associazioni), il bonifico SEPA è un metodo di pagamento molto semplice da implementare. Ideale per i lavoratori autonomi per evitare insoluti e gestire più facilmente la propria liquidità!

Dal 1° febbraio 2014, tutti i bonifici tra aziende devono essere effettuati in formato SEPA, sostituendo il bonifico nazionale. Dal 1° agosto 2014, le banche non sono più autorizzate ad accettare bonifici che non siano in formato SEPA.

Quando, invece, un bonifico non è effettuato all'interno della zona SEPA, si parla di bonifico SWIFT.

Esistono quindi due tipi di bonifici:

• Il bonifico SEPA, che si esegue all'interno della zona SEPA e deve essere obbligatoriamente in euro.
• Il bonifico SWIFT, che si esegue fuori dalla zona SEPA e può essere effettuato in valuta estera.

Tutte le banche offrono la possibilità di effettuare bonifici SEPA, ma questo non è sempre vero per i bonifici SWIFT.

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I diversi tipi di bonifici SEPA e come effettuare un bonifico SEPA

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Esistono due tipi di bonifici SEPA:

• Il bonifico SEPA occasionale. In questo caso, l'ordine viene emesso una sola volta. La transazione è quindi unica;
• Il bonifico SEPA ricorrente, chiamato anche “periodico”. In questo caso, l'ordine viene emesso con una frequenza regolare.

Un bonifico SEPA può anche essere differito: si tratta di un bonifico che puoi programmare per una data specifica. Per effettuare un bonifico SEPA, la tua banca potrebbe chiederti le seguenti informazioni:

• Il numero del conto da addebitare;
• L'importo della somma da addebitare;
• La data di esecuzione, se si tratta di un bonifico programmato;
• Le coordinate bancarie del conto beneficiario (IBAN, BIC).

È anche possibile effettuare un bonifico SEPA dal tuo spazio cliente o dalla tua applicazione.

La banca o il conto aziendale online può richiedere di compilare anche i campi seguenti:

• L'oggetto del bonifico (ideale per gestire bene la tua attività);
• La referenza della fattura;
• Un breve messaggio al beneficiario (utile per i professionisti per privilegiare la relazione con il cliente).

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Bonifico SEPA e non SEPA: quali differenze?

Un bonifico non SEPA è un bonifico emesso fuori dalla zona SEPA. La principale differenza tra i due è il costo!

A differenza del bonifico SEPA che spesso è gratuito, un bonifico non SEPA comporta commissioni bancarie più elevate, trattandosi di un trasferimento di denaro fuori dalla zona SEPA.

Il costo di un bonifico non SEPA varia in base alle banche: può arrivare fino a 30€ o rappresentare una percentuale dell'importo da trasferire.

Questo perché un bonifico emesso verso l'estero comprende: commissioni di emissione (una percentuale sull'importo del bonifico), commissioni di ricezione e una commissione di cambio (una percentuale sull'importo del bonifico se effettuato in una valuta diversa dall'euro).

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Bonifico SEPA: quanto costa?

Un bonifico SEPA è spesso gratuito. Il costo di un bonifico SEPA varia secondo due criteri:

• Le condizioni stabilite dalla tua banca. Ad esempio, potrebbe autorizzarti un numero di bonifici SEPA gratuiti al mese, in base all'offerta sottoscritta.
• Se il bonifico SEPA viene effettuato online o allo sportello. Nelle banche tradizionali, se sei tu a effettuare il bonifico SEPA via Internet, potrebbe essere gratuito. Se lo fai allo sportello, la banca può addebitarti una commissione, che corrisponde all'intervento dell'impiegato di banca.

Con Blank, invece, a seconda dell’offerta selezionata puoi effettuare bonifici SEPA gratuiti:

• 30 bonifici SEPA gratuiti al mese con l'offerta Essenziale;
• 60 bonifici SEPA gratuiti al mese con l'offerta Comfort;
• Bonifici illimitati con l'offerta Completa.

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Bonifico SEPA: Quali Sono i Tempi?

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Il tempo di esecuzione di un bonifico SEPA è di un giorno lavorativo a partire dalla ricezione dell'ordine di bonifico da parte della banca dell'emittente.

Attenzione: se il bonifico SEPA è stato effettuato tramite supporto cartaceo, questo tempo può essere prolungato di un giorno lavorativo aggiuntivo.

Ora il bonifico SEPA non ha più segreti per te 😉 Pronto a passare all'azione?

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Leggi anche il nostro approfondimento sull’addebito diretto SEPA.

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