Comment choisir sa banque professionnelle ?

Si vous êtes indépendant, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est fortement recommandée de façon à séparer vos opérations commerciales de celles que vous réalisez dans votre vie personnelle. Elle est même impérative pour les sociétés. En effet, pour pouvoir immatriculer une société, il faut obligatoirement déposer son capital social sur un compte bancaire dédié. Mais devant l’étendue de l’offre bancaire actuelle, comment faire son choix ? Voici un guide pour vous accompagner dans votre recherche de la banque la plus adaptées à vos besoins.

Qu’est-ce qu’une banque professionnelle ?

Tout d’abord, un petit rappel sur ce qu’on appelle communément une banque professionnelle. Quand on parle de banque pro, on fait référence soit à une banque proposant uniquement des comptes professionnels, comme c’est le cas de Blank, soit, par extension, les banques qui proposent entre autres des comptes conçus pour les professionnels.  

À noter qu’il existe trois grands types de banques professionnelles : les banques traditionnelles (ou banques de réseaux) qui possèdent des agences physiques, les banques en ligne, dont les activités sont dématérialisées (elles ne possèdent pas d’agences physiques), et les néo-banques, dont les services sont fournis essentiellement via des applications mobile.

Une banque professionnelle adaptée à la taille de votre entreprise

Être entrepreneur peut renvoyer à des réalités très diverses : du dirigeant de PME à l’artisan en passant par le micro-entrepreneur, chacun a des besoins bancaires différents. Ainsi, l’un des premiers éléments à prendre en compte dans le cadre de votre recherche est le type d’entreprise concernée, notamment sa taille et son potentiel de développement.

Micro-entreprises et entreprises de petite taille

Si vous êtes micro-entrepreneur ou à la tête d’une petite structure, une banque en ligne qui propose des offres complètes mais simples – et donc peu onéreuses – en matière de comptes pro, est généralement adaptée. Chez Blank, par exemple, vous avez la possibilité de gérer vos finances et votre comptabilité en toute simplicité à partir de 6 euros HT/mois.

Entreprises de taille intermédiaire et de grande taille

Si en revanche votre entreprise a une certaine envergure et est amenée à se développer, vous aurez sans doute besoin d’opter pour une banque qui propose du conseil en matière d’investissement, ou encore des crédits professionnels. Les besoins des grandes entreprises sont souvent plus facilement couverts par les banques traditionnelles avec des offres sur-mesure qui prennent notamment en compte le chiffre d’affaires de l’entreprise. À noter toutefois que les tarifs mensuels de ces établissements tendent à être nettement plus élevés que ceux des banques en ligne.

Une banque pro qui réponde à vos besoins

Avant de vous lancer dans un comparatif des différentes banques professionnelles et des comptes qu’elles proposent, dressez la liste de vos besoins concrets. Ceux-ci varient fortement en fonction des secteurs d’activité. 

Voici les principaux critères à évaluer :

• Moyens de paiement : aurez-vous besoin d’une carte ou de plusieurs ? Votre activité nécessitera-t-elle un plafond élevé pour ces transactions ? Serez-vous amené à faire des virements à l’étranger ?
• Moyens d’encaissement : si vous exercez en libéral, vous aurez peut-être besoin d’un Terminal de Paiement Électronique (TPE). Et si vous êtes rémunéré par chèques ou en liquide, il faudra pouvoir encaisser cet argent facilement (dans cette optique, choisir une banque traditionnelle qui possède des agences proches de chez vous est un atout).
• Possibilité de contracter des prêts : si vous avez besoin d’investir au moment où vous vous lancez, ou si vous avez pour projet de vous développer, un coup de pouce pourrait être nécessaire.
• Possibilité de contracter une assurance professionnelle.

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Enfin, quels que soient votre profil et votre profession, certains critères plus généraux sont aussi à prendre en compte.

• Le service client : il est toujours utile d’avoir à disposition des conseillers disponibles et humains ! Chez Blank, nos conseillers sont à votre écoute 7j/7. À noter toutefois que si vous préférez pouvoir rencontrer votre conseiller en personne, mieux vaut opter pour une banque traditionnelle avec des agences physiques.
• L’ergonomie et les fonctionnalités des outils en ligne, si vous choisissez une banque digitale : cela peut vous faire gagner beaucoup de temps !
• Le niveau de sécurité et de transparence de l’établissement.
• Et si vous lancez votre activité, sachez que certaines banques, comme Blank, proposent un accompagnement à la création d’entreprise, quel que soit le statut envisagé !

Des tarifs adaptés à votre budget

Les frais bancaires, lorsqu’ils s’accumulent, peuvent constituer un poste de dépense non négligeable. Il convient donc de bien examiner cette variable avant de vous engager. De manière générale, les banques en ligne et néo-banques proposent des tarifs plus compétitifs que les banques traditionnelles où il faut compter en moyenne 30 à 40 € par mois pour un compte pro. Les possibles frais à anticiper sont les suivants :

• Frais d’ouverture
• Coût de la CB professionnelle
• Frais de tenue de compte (souvent inexistantes dans les banques en ligne)
• Commissions de mouvement, appliquées sur les débits (souvent inexistantes dans les banques en ligne)
• Commissions liées au TPE
• Frais de découvert…

N’hésitez pas à négocier avec votre banquier en faisant jouer la concurrence ! Et gardez bien en tête que des tarifs bon-marché peuvent tout à fait rimer avec un service de qualité.

FAQ

Comment comparer les offres bancaires pour les professionnels ?

Si vous êtes déjà fixé sur certains critères importants (par exemple si vous souhaitez une banque en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle), vous pouvez consultez les sites des établissements qui correspondent à vos critères l’un après l’autre et faire ensuite votre choix. Mais le mieux, pour gagner du temps, est de faire appel à un comparateur de banques. Plusieurs sites internet proposent ce service gratuitement. Le gouvernement a notamment mis en place une plateforme dédiée : https://www.tarifs-bancaires.gouv.fr/

Quels sont les services bancaires indispensables pour les professionnels ?

Les besoins en termes de services bancaires varient en fonction du type de profession exercée. Cependant, certains d’entre eux s’avèrent particulièrement utiles : dépôt de capital social (obligatoire pour les sociétés), possibilité de souscrire à des assurances professionnelles ou de prendre un crédit professionnel… Mais aussi, pour tous les profils, les virements et prélèvements SEPA, un service client réactif et des outils pour simplifier la facturation et la tenue de compte.

Peut-on changer de banque professionnelle facilement ?

Changer de banque pro peut sembler à première vue un peu fastidieux, mais c’est en réalité une procédure assez simple. Une fois que vous avez choisi votre nouvelle banque, commencez par y ouvrir un compte. En général, cela est très rapide : chez Blank, pas plus de 5 minutes ! Informez ensuite vos partenaires et clients de ce changement. Puis, transférez vos opérations bancaires sur le nouveau compte et clôturez l’ancien. Attention, dans certaines banques, cette dernière opération peut générer des frais.

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