Un compte pro pour micro-entreprise (ex auto-entrepreneur) 100% en ligne : Guide

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compte pro pour micro-entrepreneur (ex auto-entrepreneur)

Vous êtes entrepreneur individuel sous le régime de la micro entreprise ? Vous savez sans doute que vous aurez à créer un compte bancaire dédié à votre activité si vous dépassez certains seuils de chiffre d'affaires. Mais est-ce vraiment utile ? Seuils à ne pas dépasser, frais de tenue de compte, tarifs, justificatifs nécessaires ... Retrouvez toutes les réponses aux questions que vous vous posez sur les comptes bancaire et professionnels en ligne, ainsi que notre top 8 des critères pour bien les choisir 💡.  

Micro-entrepreneur : le compte pro est-il obligatoire ?

Que dit la Loi Pacte

Depuis la loi du 22 décembre 2014, les micro-entrepreneurs (ex auto-entrepreneurs) ont l’obligation de posséder un compte bancaire spécifique à leur activité.dès lors qu'ils font plus de 10 000€ de chiffre d'affaire pendant 2 années consécutives. Même chose pour les entreprises individuelles : l'obligation comptable est la même.

<div class="emphase-rt search">La loi PACTE du 22 mai 2019 a bien précisé que cette obligation s’appliquait uniquement en fonction du chiffre d'affaires du professionnel ayant opté pour ce statut. En effet, elle concerne bien les professionnels dont le chiffre d'affaires dépasse les 10 000 € pendant 2 années civiles consécutives. </div>

Autrement dit, si vous êtes sous le régime micro et qu'il s'agit de votre activité principale, cette obligation vous concerne forcément !

Même si ce n’est pas le cas, il est quand même recommandé d’ouvrir un compte dédié à votre activité . C'est un moyen efficace de vous assurer une meilleure tenue de vos comptes car il vous permet de séparer distinctement vos opérations bancaires professionnelles et personnelles. En cas de contrôle, cette séparation facilite le travail de l'administration fiscale. Ainsi, il peut devenir nécessaire de choisir une banque pour l'indépendant.

En outre, le développement du statut freelance en France a amené la création de nouveaux prestataires, comme les comptes pro en ligne. Ces derniers proposent désormais des offres sur-mesure aux tarifs abordables avec des frais de gestion minimes, des assurances pensées pour les entreprises individuelles et des fonctionnalités innovantes, créant ainsi un véritable outil de pilotage performant.

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🚀 Chez Blank, le compte pro en ligne est pensé pour faciliter la vie des indépendants. Avec nos trois offres sur-mesure pour la micro entreprise aux tarifs défiant toute concurrence, il n'y a que l'embarras du choix ! Que vous choisissiez la SIMPLE (dès 6€ par mois seulement !), la CONFORT (dès 17€ par mois) ou la COMPLÈTE (dès 39€ par mois), vous pouvez profiter d'un abonnement transparent sans frais cachés, comprenant de nombreux produits et services innovants adaptés aux professionnels. Affacturage (on avance les factures de vos choix* !), éditions de devis et factures sur-mesure, espace client, assurances pour vous et votre équipement ... Vous pouvez piloter toute votre activité depuis votre application mobile ou web.

💡 Vous avez un autre statut que celui d'entrepreneur individuel ? Des solutions en ligne sont tout aussi adaptées, comme par exemple le compte bancaire pour EURL, qui est la seule société compatible avec la micro-entreprise.

Micro-entrepreneur (auto-entrepreneur) : un compte pour votre activité

Cela signifie que votre compte en banque ne doit être utilisé que pour les transactions liées à votre activité professionnelle. Celui vous permettra de bénéficier denombreux avantages, tels que :

  • Recevoir les virements de vos clients ;
  • Émettre des prélèvements ou virements SEPA (pour payer l'URSSAF, par exemple) ;
  • Payer vos fournisseurs, vos factures ou toute dépense liée à votre activité ;
  • Vous acquitter de vos obligations légales comme le prélèvement des cotisations sociales ou le paiement de la CFE (Cotisation Foncière des Entreprises).

Vous êtes également libre d’utiliser cet outil comptable lié à votre activité pour prélever votre rémunération et la verser sur votre compte bancaire personnel.

Si vous exercez plusieurs activités sous le statut de micro-entrepreneur (ex auto-entrepreneurs), nul besoin de multiplier les comptes : un seul suffit pour abriter toutes vos dépenses et entrées d’argent liées à votre activité.

Dans tous les cas, il faut bien se rappeler qu’il n’y a pas d’obligation légale de posséder un compte professionnel en tant que micro-entreprise (ex auto-entreprise). La loi vous oblige simplement d'en ouvrir un réservé à l’activité, même s'il s'agit d'un compte courant classique.

En revanche, si vous décidez de créer une société (et non une entreprise), vous devez posséder un compte pro (c'est le cas de la SARL par exemple), même si vous êtes seul ! C'est le cas, par exemple, de formes juridiques telle que l'EURL ou la SASU. Ainsi, pas de SASU sans compte bancaire !

Dès la date de création de votre société, vous avez 1 an pour ouvrir un compte pro pour votre activité.

Top 8 des critères pour choisir un compte pro ou courant

En micro entreprise, les comptes bancaires professionnels ne sont pas toujours utiles et adaptés. Pour vous repérer, voici une liste de 8 critères à regarder à la loupe avant d'en ouvrir un. N’oubliez pas de choisir en fonction des besoins actuels et futurs de votre entreprise pour faire un choix judicieux !

N'hésitez pas à déposer des dossiers de demande de création de compte auprès de plusieurs établissements bancaires pour maximiser vos chances de réussite et comparer les tarifs ! Enfin, en cas de refus, n'oubliez pas que vous disposez d'un droit au compte !

1er critère : les moyens d’encaissement (chèques, virements & TPE)

Ouvrir un compte professionnel vous donnera accès à des moyens d’encaissement professionnels avantageux. On pense notamment à la possibilité de bénéficier d’un terminal de paiement électronique (TPE) bien pratique pour proposer le paiement par carte à vos clients.

La question des chèques est également à étudier. Si vous recevez beaucoup de paiements par chèque, préférez une banque qui autorise leur encaissement. Dans le cas d’un système de gestion à distance, il faudra le plus souvent les encaisser en passant par un envoi postal ou bien par scan de la pièce directement via votre Smartphone. Un moyen simple et rapide de voir arriver le paiement sur votre application comptable sans avoir à vous déplacer à un guichet ou une agence !

2e critère : les moyens de paiement (cartes bancaires visa et business, virements etc) 

Avoir un compte bancaire ou pro en ligne devient vite indispensable pour un professionnel s'il souhaite gérer toutes les transactions financières de son activité (encaissement en tous genre, émission/réception de virements, prélèvements, etc.) ou simplement procéder au dépôt de capital de sa société en vue de son immatriculation.

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Par ailleurs, le compte professionnel est souvent doté de cartes de paiement plus variées et complètes que celles proposées par son concurrent. En effet, les cartes bancaires, cartes Visa affaires ou cartes business offrent des assurances et services spéciaux utiles aux professions libérales, artisanales et commerciales : couverture des déplacements professionnels, service de cashback, retraits illimités, etc.

Observez également le nombre de retraits par carte bancaire et de virements autorisés. Certaines formules en ligne limitent parfois leur nombre par mois. C’est un paramètre important à considérer si vous avez régulièrement recours à ce moyen de paiement.

<div class="emphase-rt search">Un compte pro vous permet dans la plupart des cas de bénéficier d’un chéquier ou d’une carte bancaire au nom commercial de l’entreprise, contrairement au compte courant.</div>

3e critère : les tarifs 

La grande différence entre ces deux systèmes bancaires se situe au niveau des tarifs proposés.

Le compte professionnel est généralement plus cher. Les tarifs peuvent aller de 30 à 40 € par mois selon les formules, sans compter les frais bancaires annexes en fonction des options qu'appliquent certaines banques.

Pour ce qui est des nouveaux acteurs, comme les comptes pro en ligne, ils ont démocratisé l’accès au compte pro pour les micro-entreprises. Ils proposent des tarifs nettement moins élevés tournant autour de 10 € par mois environ, sans frais supplémentaires.

C’est un point à considérer attentivement si vous êtes limité par votre budget !

4e critère : les paiements et retraits à l’étranger (virements et retraits)

La possibilité d’encaisser et recevoir des virements de clients résidant à l’étranger peut être intéressante si vos clients se trouvent un peu partout dans le monde.

Regardez également les commissions appliquées aux transactions internationales… Surtout si elles sont récurrentes pour vous !

De la même façon, si vous voyagez souvent, vérifiez que vous pouvez effectuer des retraits à l’étranger à des tarifs modérés. C’est le cas des formules de certains comptes pro alors qu’un courant peut vous faire payer plus cher les retraits et virements à l’étranger (zone SEPA et et hors zone SEPA).

5e critère : l’autorisation de découvert 

Elle est beaucoup plus avantageuse pour le compte pro ! Sachez cependant que, si les découverts sont peuvent être autorisés, c'est à condition que vous en ayez un dans une banque traditionnelle.

6e critère : les services bancaires annexes et assurances

Accéder à des services bancaires dédiés aux professionnels ne vous sera possible qu’avec un compte professionnel. C’est notamment le cas pour les prêts d’entreprise (crédits) ou les solutions d’épargne.

De la même manière, des assurances spécifiques pour couvrir vos activités professionnelles peuvent vous être proposées. À regarder de plus près si cela vous est utile !

7e critère : la facilité d’ouverture de compte

Généralement, le compte courant est beaucoup plus simple à ouvrir que le professionnel, qui nécessite davantage de formalités et de pièces justificatives.

Néanmoins, nuançons le propos : l’ouverture d’un compte pro est rapide et facile. Il suffit de réunir quelques pièces simples (justificatif de domicile, d'identité pour les personnes physiques, etc.)

🚀 Chez Blank, par exemple, votre compte pro est officiellement ouvert en moins de 24h !

8e critère : la gestion quotidienne de votre compte pro

Dernier point, n’oubliez pas de regarder comment vous pourrez gérer votre compte d’entreprise au quotidien : services à distance, édition de devis et factures, appréciation et gestion de votre comptabilité, structure bancaire proche de chez vous… Si vous ouvrez un compte pro, contrairement au compte courant, vous aurez en principe un conseiller attitré pour vous suivre.  

Comparaison entre compte pro et compte courant

Les principales différences entre compte courant et compte professionnel
Compte courant Compte professionnel
Complexité à l’ouverture du compte Non Oui (sauf dans le cas des banques digitales)
Dénomination commerciale Non Oui (en fonction des offres)
Moyens de paiement Oui Oui
Autorisation de découvert Non Oui (en fonction des offres)
Paiements/retraits à l’étranger Oui Oui
Conseiller attitré et suivi personnalisé Non Oui
Services additionnels (prêt, épargne, crédit...) Oui Oui (en fonction des offres)

Quelle banque choisir pour ouvrir un compte professionnel pour un micro-entrepreneur (ex auto-entrepreneur) ?

Oubliez les comptes courants et pro des banques traditionnelles… 

En pratique, les banques traditionnelles et les banques en ligne refusent souvent l’ouverture d’un compte courant aux micro-entrepreneurs (ex auto-entrepreneurs) alors que vous êtes dans votre bon droit ! Elles leur proposent alors, comme alternative, de souscrire à un compte pro au tarif nettement plus élevé… 

Qui plus est, cette formule « professionnelle » n’est pas forcément adaptée aux petites entreprises n’ayant pas les besoins d’une grande entreprise. 

Bien sûr, rien ne vous empêche d’en ouvrir un dans les établissements qui refusent les comptes courants micro-entrepreneurs.

Néanmoins, restez vigilant car vous vous exposez à la fermeture de votre compte en banque lorsque cette dernière réalisera que le compte est utilisé à des fins professionnelles. Elle pourra aussi rejeter le prélèvement de vos cotisations sociales, ce qui peut entraîner des pénalités importantes pour vous.

… Et optez pour un compte pro en ligne ! 

Aujourd’hui, des offres en ligne avantageuses se sont progressivement étoffées pour répondre aux besoins spécifiques des professionnels ayant ce statut.

Des formules adaptées sont désormais disponibles sur le marché. Ce sont des offres véritablement sur-mesure qui favorisent les solutions sur-mesure à des tarifs plus qu'abordables pour votre activité. Par exemple, si vous n’avez pas besoin de terminal de paiement car vous ne vous faites payer qu’avec des virements, inutile de choisir un service avec un TPE.

Les fintech, prestataires innovants sur le marché, proposent des comptes pro spécifiques à ce statut qui sont souvent assortis de services annexes très utiles : la possibilité de créer des factures, le calcul automatique des cotisations et impôts, etc.

Vous ne vous êtes pas encore lancé dans la création de votre micro entreprise ? Sachez que Blank propose un service d'aide à la création d'entreprise avantageux qui vous permet de gagner un temps précieux. 

Vous saurez notamment vers quel statut juridique en fonction de la nature de votre activité. Un élément crucial qui conditionne bon nombre de vos futures cotisations.

Tableau récapitulatif des offres à disposition des micro-entrepreneurs (ex auto-entrepreneurs)

Comparatif des offres pour micro-entrepreneurs (ex auto-entrepreneurs)
Avantages Banque traditionnelle Avantages Banque digitale
Simplicité d’ouverture de compte Non Oui
Dénomination commerciale Oui Oui(en fonction des offres)
Moyens de paiements professionnels Oui Oui(en fonction des offres)
Encaissement de chèques Oui Oui (en fonction des offres)
Autorisation de découvert Oui En fonction des offres
Transactions internationales Oui Oui
Prêts d’entreprise et solutions d’épargne Oui Oui (en fonction des offres)
Offres dédiées aux micro-entrepreneurs (ex auto-entrepreneurs) Non Oui
Service client Oui (physique) Oui (virtuel)
Tarifs Élevés Attractifs

*Sous réserve d'acceptation de la facture.

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