Fraude et Arnaque bancaire : Que faire ?
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Faux conseiller, phishing, usurpation d’identité… Dans la fraude bancaire, les idées ne manquent pas. Heureusement, les moyens de s’en protéger non plus. De l’adresse mail douteuse aux demandes de paiement urgentes, certains signes doivent vous mettre en alerte.
Mais comment vous assurer qu’il s’agit bel et bien d’une arnaque ? Comment réagir si vous en avez été victime ? Apprenez à identifier les techniques de manipulation et évitez les pièges. On décrypte les fraudes bancaires une à une dans cet article… et on vous aide à adopter les bons réflexes.
La fraude bancaire en France
Moyen de paiement préféré des Français, la carte bancaire représente 93 % des fraudes en volume et 42 % en valeur (256 millions d’euros). Le virement en ligne et le chèque, pour 25 à 30 % de parts chacun, prennent de moins en moins d’ampleur. Quant à la fraude sur le prélèvement, elle reste marginale (données 2023 de la Banque de France).
✅ La bonne nouvelle, c’est que le taux de fraude bancaire diminue d’année en année. En effet, l’authentification forte sur internet, les sensibilisations à la sécurité en entreprise, la détection de mails frauduleux via l’antivirus ou la messagerie… ont renforcé le niveau de sécurité en ligne.
❌ La mauvaise nouvelle, c’est que les escrocs redoublent d’imagination pour élaborer de nouvelles stratégies. Ils cherchent aujourd’hui à piéger les consommateurs les moins méfiants et à extorquer des montants plus élevés. Ils se font passer pour votre conseiller bancaire, une boutique en ligne à l’approche de Noël ou même Google. Ils vous appellent, vous envoient des SMS et des mails insistants pour tenter de récupérer vos informations personnelles.
Que vous soyez un freelance, un chef d’entreprise ou un salarié, vous n’êtes jamais à l’abri d’une tentative d’arnaque. Même si la cible préférée des malfrats reste les particuliers, les auto-entrepreneurs sont de plus en plus sollicités. De plus, d’après une étude Trustpair, 64 % des entreprises ont subi au moins une tentative de fraude bancaire en 2023.
Bref, il est fort probable que votre boîte mail contienne une poignée de messages frauduleux dans les spams ou, pour les plus réalistes, dans votre messagerie principale. Notre objectif dans cet article, c’est de vous aider à les repérer, à les signaler et surtout à vous protéger.
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Quels sont les différents types de fraudes bancaires ?
Aujourd’hui, les technologies détectent de plus en plus facilement les tentatives de fraude bancaire. Quand une messagerie en ligne reçoit des contenus douteux, elle les envoie dans les spams et vous alerte avant l’ouverture. C’est ensuite à vous de vérifier de quoi il retourne. Bien sûr, la technologie ne repère pas 100 % des tentatives d’arnaque bancaire, ce pourquoi vous devez adopter les bonnes pratiques de sécurité.
Votre boîte mail ou votre téléphone laissera peut-être passer des messages frauduleux entre les mailles du filet, mais vous serez capable de les voir. Et de les contrer. Voilà pourquoi on vous dévoile aujourd’hui les techniques de fraudes bancaires les plus utilisées, avec des exemples et les solutions pour chacune d’entre elles. Voici la liste :
- Le phishing ou hameçonnage ;
- Le faux conseiller bancaire ;
- L’arnaque aux placements financiers ;
- L’arnaque au chèque du faux client ;
- Les fausses obligations.
Le phishing ou hameçonnage
Cybermenace principale des particuliers comme des entreprises, le hameçonnage, ou phishing, consiste à récupérer les données personnelles d’une personne. Cette technique de piratage repose sur une usurpation d’identité. En général, le criminel se fait passer pour un organisme que vous connaissez (opérateur téléphonique, banque, URSSAF…).
Dans un mail, il invite la victime à se connecter à un compte pro, à partager un mot de passe ou à cliquer sur un lien afin d’installer un virus à son insu. Bien souvent, il invoque un problème, un remboursement ou une urgence pour pousser à l’action. Il récupère ainsi des mots de passe et identifiants, des données bancaires… Le phishing est un type de fraude à la carte bancaire.
🔍 Si cette technique de fraude bancaire est exploitée par sms, on parle de smishing. Par QR code, de quishing.
Le faux conseiller bancaire
Arnaque très tendance depuis quelques années, le faux conseiller bancaire tente de vous soutirer des données personnelles par mail ou par téléphone. Pour ce faire, il donne quelques renseignements sur votre identité (nom, région…) afin de vous mettre en confiance. Il vous informe d’un problème de sécurité, d’une nouvelle offre avantageuse… puis vous demande vos coordonnées bancaires ou bien vous incite à vous connecter par le biais d’un lien, avec votre identifiant et mot de passe habituel.
🔍 Pensez à conserver le numéro de téléphone douteux, les messages et toute autre preuve de la fraude bancaire !
L’arnaque aux placements financiers
Dans le monde de la fraude bancaire sévit un autre type de faux conseiller : celui qui propose des investissements sûrs et rentables. Il vous appelle sur votre numéro de téléphone, vante son expertise, tente d’établir une relation amicale avec vous, explique les avantages du placement financier et vous fait culpabiliser si vous hésitez.
L’escroc use de techniques de manipulation rodées pour vous inciter à verser le plus d’argent possible, par exemple :
- La porte au nez : « En général, nos clients investissent 10 000 euros. Non, c’est trop ? Oui, vous avez raison, vous pouvez placer seulement 5 000 euros pour commencer. » (refuser à payer une somme trop élevée vous prédispose à en accepter une moins élevée par la suite)
- Le pied dans la porte : « Vous aviez placé 1 000 euros il y a une semaine. Et si vous rajoutiez 2 000 euros ? » (investir une première fois dans une somme peu élevée vous prédispose à investir dans une somme plus importante par la suite)
- La liberté de choix du client : « Après tout, c’est vous qui voyez. Ce n’est pas à moi de prendre la décision. »
- La preuve sociale : « Plus de 100 000 personnes investissent chez nous. »
L’arnaque au chèque du faux client
Si le chèque s’utilise de moins en moins en France, il a toujours la cote auprès des experts de la fraude bancaire. Chez les freelances, ce moyen de paiement fait l’objet de nombreuses escroqueries.
La méthode est simple : un faux client accepte votre devis et verse très rapidement un acompte pour la prestation. Vous remarquez que la somme est bien supérieure à celle demandée. L’escroc invoque une erreur comptable et demande la restitution de l’excédent. Vous le « remboursez » par virement bancaire. Puis votre banque vous informe que la somme initialement versée par ledit client n’a pas été créditée sur votre compte.
🔍 Pourquoi un paiement par chèque pour cette fraude bancaire ? Parce que la somme figure sur votre compte au bout d’un jour ouvré, mais l’argent n’est pas versé tout de suite. Il faut attendre entre 8 jours et 1 mois, après vérification par votre banque.
Les fausses obligations
Pour cette nouvelle cible que sont les auto-entrepreneurs, les fraudeurs inventent de nouvelles méthodes. L’arnarque aux fausses obligations tombe juste après la création de votre micro-entreprise, sous la forme de courriers frauduleux. Si une lettre vous demande de régler plusieurs centaines d’euros pour vous enregistrer auprès d’un organisme, c’est sans aucun doute l'œuvre d’un escroc.
🔍 Petit rappel sur les courriers officiels que vous devez recevoir :
- Inscription au répertoire SIRENE avec numéro SIRET de l’INSEE
- Affiliation à la Sécurité sociale des Indépendants de la CPAM
- Document sur la déclaration de chiffre d’affaires par l’URSSAF
- Document d’ouverture du compte pro pour micro-entrepreneur, par Blank par exemple
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Apprendre à reconnaître les techniques de fraude bancaire, c’est le meilleur moyen de les contrer. Adoptez une attitude prudente face aux messages et appels que vous recevez. N’oubliez pas qu’un escroc va souvent chercher à créer un sentiment d’urgence et vous demander vos informations personnelles. Le mot d’ordre : restez calme et prenez le temps de vérifier son identité.
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