Shine vs Blank : 2 comptes pro en ligne à la loupe
Shine et Blank : 2 acteurs centrés sur les travailleurs indépendants
Née fin 2020, Blank a été créée pour vous simplifier la vie si vous êtes travailleurs indépendants, freelances et artisans, en vous offrant un compte pro économique, incluant des assurances professionnelles et des outils de gestion comptable et administrative innovants. Blank s’appuie en outre sur la puissance financière du groupe Crédit Agricole qui accompagne déjà plus d’1 professionnel sur 3 en France !
Shine a été lancée en 2017 par Nicolas Reboud et Raphaël Simon sur le modèle des néobanques apparues quelques années plus tôt dans les pays anglo-saxons. Elle compte 100 000 clients-entrepreneurs en France et permet aux micro-entreprises, mais aussi aux indépendants, freelances et PME d’ouvrir un compte professionnel et de bénéficier de services sur-mesure.
Shine vs Blank : le point sur les offres
Côté offres, les deux comptes pro en ligne proposent des tarifs parmi les plus bas du marché. Elles présentent plusieurs similarités, en vous permettant par exemple d’ouvrir un compte intégralement via mobile ou en mettant à votre disposition des outils de gestion innovants pour vous aider à piloter votre activité (nous y reviendrons). Shine et Blank se distinguent en revanche sur plusieurs points :
|
Blank |
Shine |
Déclaration Urssaf |
Oui |
Oui |
Formes juridiques |
Micro entreprise, EI, EIRL, EURL, SASU, SARL, EURL, SAS |
SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales |
Ouverture du compte |
100% en ligne |
100% en ligne |
IBAN français |
Oui |
Oui |
Carte de paiement |
Oui, Visa Business |
Oui, Mastercard Basic et Business World Debit |
Tarif 1 |
Offre Simple sans engagement à partir de 6€/ mois |
Shine Basic à partir de 7,90€/ mois |
Tarif 2 |
Offre Confort sans engagement à partir de 17€/ mois |
Shine Plus à partir de 14,90€/ mois |
Tarif 3 |
Offre Complète sans engagement à partir de 39€/ mois |
Shine Pro à partir de 29€/ mois |
Paiements par carte |
Jusqu’à 20 000€/mois (offre Simple) et 40 000€/mois (offres Confort et Complète) |
Jusqu’à 40 000 €/mois (Shine Basic), 60 000€/mois (Shine Plus), et 60 000€/mois par carte (Shine Pro) |
Virements |
À partir de 30/mois pour l'offre Simple), 60/mois pour l'offre Confort, et illimités pour l'offre Complète |
À partir de 30/mois pour l'offre Basic, 60/mois pour l'offre Plus, et 100/mois pour l'offre Pro |
Prélèvements |
Prélèvements SEPA |
Prélèvements SEPA |
Encaissement de chèques |
Non inclus dans l’offre de base |
Non inclus dans l’offre de base |
Découverts autorisés |
Non autorisé mais solution d’affacturage |
Non autorisé |
Outils de gestion |
Oui |
Oui |
Entrons maintenant dans le détail des formules !
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Les offres Blank
Outre l’ouverture d’un compte professionnel, les trois offres Blank vous permettent de recevoir une carte de paiement et de retrait Visa Business (Blanche ou Noire en fonction de la formule) et d’ajuster vos plafonds de paiement, d’émettre des virements, de mettre en place des prélèvements et même d’encaisser vos chèques professionnels en les scannant directement avec votre téléphone. Ces formules incluent également de solides garanties d’assurances conçues pour protéger votre activité professionnelle et vous-même et vous offrent un accès illimité à une interface de gestion performante (édition de devis et factures, export des documents comptables, connexion de vos comptes bancaires sur l’application…).
L’offre SIMPLE vous permet notamment :
- De réaliser jusqu’à 30 virements par mois gratuitement ;
- De payer par CB jusqu'à 20 000€ par mois ;
- De retirer jusqu'à 3 000€ par mois ;
- De bénéficier d’une assistance juridique, administrative et comptable par mail 7j/7.
- De vous connecter à 3 comptes bancaires directement depuis l’application.
L’offre CONFORT vous donne la possibilité :
- D’effectuer jusqu’à 60 virements par mois sans surcoût ;
- D'augmenter les plafonds de paiement par CB (jusqu'à 40 000€) ;
- D’encaisser, via l'application dédiée, jusqu’à 3 chèques par mois ;
- De retirer jusqu'à 3 000€ par mois ;
- D’accéder à des assurances professionnelles encore plus fournies (garantie hospitalisation et doublement de la garantie constructeur) ;
- De bénéficier d’une assistance juridique, administrative et comptable par téléphone 5j/7 ;
- De vous connecter à un nombre illimité de banques via l’agrégateur de comptes.
L’offre COMPLÈTE est faite pour vous afin :
- D'effectuer des virements SEPA illimités ;
- D'augmenter les plafonds de paiement par CB (jusqu'à 40 000€) ;
- D'encaisser 20 chèques par mois gratuitement grâce à l'application ;
- De retirer jusqu'à 3 000€ par mois ;
- D’accéder à des assurances professionnelles encore plus fournies (garantie hospitalisation et doublement de la garantie constructeur) ;
- De bénéficier d’une assistance prioritaire juridique, administrative et comptable par téléphone 7j/7 ;
- De vous connecter à un nombre illimité de banques via l’agrégateur de comptes.
Les offres Shine
En souscrivant à l’une des trois offres Shine, vous recevez soit une carte de paiement Mastercard Basic (offre Basic), soit une Mastercard Business World Debit (offres Plus et Pro). De plus, vous avez la possibilité d'obtenir gratuitement des cartes virtuelles en souscrivant aux formules Plus (20) et Pro (illimitées). L’application mobile vous permet, là encore, d’ajuster vos plafonds de paiement, de virer de l’argent, d’encaisser des chèques et de mettre en place des prélèvements automatiques depuis votre smartphone.
L’offre Basic inclut sans frais supplémentaire :
- jusqu’à 30 virements mensuels ;
- jusqu’à 10 000€ de paiement sur 7 jours glissants ;
- jusqu’à 1 500€ de retrait sur 30 jours glissants ;
L’offre Plus vous permet d’effectuer gratuitement :
- Jusqu’à 60 virements mensuels ;
- 2 encaissements de chèques ;
- Jusqu’à 15 000€ de paiement par CB sur 7 jours glissants ;
- Jusqu’à 2 500€ de retrait sur 30 jours glissants ;
- De bénéficier d’une assistance juridique et de garanties d’assurance (accident, protection téléphone, garantie matériel).
L'offre Pro est idéale pour :
- Effectuer jusqu'à 100 virements mensuels ;
- Déposer 6 chèques gratuitement ;
- Payer par CB jusqu’à 15 000€ sur 7 jours glissants ;
- Retirer jusqu’à 2 500€/carte sur 30 jours glissants ;
- Bénéficier d’une assistance juridique et de garanties d’assurance (accident, protection téléphone, garantie matériel).
En résumé, quels sont les principaux avantages des offres Blank et Shine ?
Les points forts des offres Blank
Quelle que soit la formule Blank à laquelle vous souscrivez, elle est sans engagement et vous recevez une carte de paiement et de retrait Visa Business qui vous permet de bénéficier de certaines prestations (assistance médicale et rapatriement en cas de problème lors d’un déplacement, garantie décès/invalidité…) venant s’ajouter à celles déjà incluses dans votre contrat. Pour rappel, Shine réserve l’envoi d’une Mastercard Business World Debit aux seuls titulaires de ses offres Shine Plus et Shine Pro.
Autre avantage : vous pouvez encaisser gratuitement 3 chèques avec l’offre Confort, et jusqu’à 20 chèques avec l’offre Complète, contre respectivement 2 et 6 chèques dans le cadre des offres Shine Plus et Shine Pro). Enfin, en cas de découvert, les clients Blank bénéficient d’une solution d’affacturage.
Les points forts des offres Shine
L'un des avantages de Shine porte sur le coût additionnel pour chaque virement supplémentaire. Il est plus faible (0,40€/virement contre 1€ chez Blank). Cet avantage comparatif est cependant à nuancer. Les garanties d’assurances offertes par Shine sont par exemple moins robustes que celles de Blank, ce qui implique parfois la souscription de couvertures additionnelles, les frais pour les opérations hors zone Euro sont plus élevés et le support téléphonique se limite à une assistance juridique.
Shine vs Blank : quel compte pro affiche les frais les plus réduits ?
À la différence des banques traditionnelles, la plupart des comptes pro en ligne exigent moins de frais à leurs clients, ce qui les rend plus attractifs sur le plan financier. Ils appliquent toutefois des frais sur certaines opérations (retraits en distributeur automatique, paiements par carte bancaire…) qui varient selon les acteurs. Voici un comparatif de ces frais pour les offres de base de Blank et de Shine :
|
Blank |
Shine |
Retrait en euros |
1€, 10 retraits gratuits pour l'offre COMPLÈTE |
en option pour Shine Basic, 2 retraits/mois inclus pour l'offre Shine Plus, 4 retraits par mois inclus pour l'offre Shine Pro |
Retrait hors zone euros |
1€ + 1,90% |
1€ + 1,90% |
Paiement en zone Euro |
0€ |
0€ |
Paiement hors zone euro |
1,90% |
1€ + 1,90% (Shine Basic), 1,90% par paiement (Shine Plus et Shine Pro) |
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Pour les opérations au sein de la zone Euro
Comme vous pouvez le constater, Shine offre un léger avantage en ce qui concerne les frais pour les opérations effectuées au sein de la zone Euro, à raison de :
Blank
- Paiement par CB : Gratuit
- Retrait : 1€ par retrait
Shine
- Paiement par CB : Gratuit
- Retrait : 1€ pour l'offre Shine Basic, 2 retraits mensuels inclus pour l'offre Shine Plus, 4 retraits inclus pour l'offre Shine Pro.
Hors Zone Euro
Si les deux banques appliquent les mêmes frais pour les retraits (1€ + 1,90%), Blank exige une unique commission de 1,90% sur les paiements. La formule Shine Basic applique 1€ + 1,90% de commission, tandis que les formules Shine Plus et Shine Pro appliquent 1,90% par paiement. Seuls les clients ayant opté pour ces dernières peuvent donc bénéficier de tarifs préférentiels hors U.E.
Si une partie de vos clients et prestataires sont basés dans un/des pays hors zone Euro (Royaume-Uni, Suisse, Pologne, Suède, Danemark, États-Unis, Chine, Russie, Turquie, Brésil…), l’offre Blank est donc plus intéressante !
Shine vs Blank : qui offre les meilleures assurances professionnelles ?
Beaucoup d’indépendants négligent l’importance de disposer de bonnes assurances professionnelles, voire optent pour des couvertures inadaptées à leurs besoins.
N’oubliez pas que si vous êtes freelance, artisan ou micro-entrepreneur, une bonne assurance professionnelle vous permet de faire plus sereinement face à certains imprévus, tels qu’un ennui de santé, un sinistre endommageant votre matériel ou la non livraison d’une commande.
Pour trouver la meilleure couverture, vous devez d’abord vous demander :
- Quels sont les risques inhérents à votre activité ?
- Quelles situations pourraient mettre en péril votre entreprise ?
- Quels sont les biens et outils indispensables pour la conduite de votre activité ?
Assurances |
Blank |
Shine |
Protection des biens professionnels |
Oui |
Oui |
Garantie hospitalisation |
Jusqu’à 120€/jour |
Jusqu’à 100€/jour |
Assistance Juridique |
Oui |
Oui |
Assurance voyage |
Oui |
Non |
Garantie commande de matériel |
Oui |
Non |
Remboursement commande non conforme ou non livrée |
Oui |
Non |
Avec Blank, peu importe l’offre à laquelle vous souscrivez, vous bénéficiez automatiquement de garanties vous couvrant lors de vos déplacements professionnels, avec une prise en charge de vos frais médicaux à l’étranger, de votre transfert et de votre rapatriement, ainsi qu’une aide financière en cas de poursuites judiciaires et d’autres garanties en cas d'utilisation frauduleuse de votre carte de paiement. La formule Carte Noire vous donne également accès à :
- La garantie hospitalisation qui offre une indemnité journalière de 120€ pendant 70 jours en cas d’accident ;
- La garantie commande de matériel qui vous indemnise en cas de non conformité ou de non livraison d’un bien acheté avec votre carte de paiement Blank ;
- Le doublement de la garantie constructeur.
De son côté, Shine n’offre pas de prestations d’assurance dans le cadre de son offre Basic. Son offre Premium inclut en revanche :
- La garantie accident qui permet de bénéficier de 100€/jour d’hospitalisation
- La protection téléphone qui fonctionne dans la limite d’1 bris d’écran / an
- La Protection de matériel qui offre un doublement de la garantie fabricant
Shine vs Blank : quid des outils de gestion et services additionnels ?
Shine et Blank se distinguent de la plupart des comptes pro en ligne par les outils de gestions intégrés qu’elles vous proposent pour faciliter le pilotage de votre activité professionnelle :
Services additionnels |
Blank |
Shine |
Outils de gestion intégrés |
Oui |
Oui |
Déclaration automatique Urssaf |
Oui |
Oui |
Édition de devis et factures |
Oui |
Oui |
Export des documents comptables |
Oui |
Oui |
Connexion des comptes bancaires |
Oui |
Non |
Assistance |
Juridique, comptable et fiscale par téléphone 5j/7 |
6j/7 |
Création d’entreprise |
Oui |
Oui |
Pilotage micro entreprise |
Oui |
Non |
Service client |
Service client 7j/7 par tchat et assistance téléphonique 5j/7 |
Service client 7j/7 par tchat |
Ces deux acteurs proposent des outils simples et intuitifs d’aide à la gestion des finances professionnelles et de la comptabilité, de suivi de votre activité, d’encaissement de vos chèques par scan, d’édition de devis et de factures, voire, d’export des documents comptables au bon format dans le cas de Blank.
Blank propose également un agrégateur bancaire qui vous permet de connecter vos autres comptes bancaires à votre compte pro afin de conserver une vue d’ensemble sur vos finances professionnelles et personnelles en temps réel.
Côté support, vous bénéficiez :
- D’une assistance juridique, comptable et administrative chez Blank, avec des experts qui vous répondent par téléphone 5 jours/7 ou le week-end par chat.
- d’une assistance uniquement juridique côté Shine, accessible 6 jours/7.
Les deux acteurs se retrouvent enfin sur les outils d’aide à la création de micro-entreprise 100% en ligne qu’elles proposent. Blank prévoit également de lancer prochainement un service de pilotage dédié aux micro entreprises.
Shine ou Blank : quel compte pro choisir ?
Vous pouvez désormais prendre votre décision en connaissance de cause !
Si vous cherchez uniquement les tarifs mensuels les plus bas pour l’ouverture et la tenue d’un compte, Blank et Shine sont ex aequo sur ce point.
Si vous êtes en revanche disposé à payer quelques euros de plus tous les mois pour bénéficier de frais totaux plus réduits sur vos opérations de retrait et de paiement, pour être couvert d’office par de solides garanties d’assurance (avance de frais d’hospitalisation, transfert et rapatriement, frais dentaires d’urgence…) ou encore pour accéder à une assistance juridique, mais aussi administrative et comptable, vous vous tournerez plus volontiers vers Blank.
Bonne nouvelle, Blank vous offre 1 mois gratuit et sans engagement pour l’ouverture d’un compte pro. N’attendez plus !