La retraite progressive pour les travailleurs indépendants : la transition en douceur vers votre nouvelle vie
La retraite, c'est un peu comme un doux crépuscule après une longue et belle journée de labeur. Chez Blank, on sait que vous avez donné le meilleur de vous-même. Alors pourquoi ne pas commencer à goûter aux joies de la retraite tout en gardant un pied dans ce monde professionnel qui vous est si cher ? C’est possible avec la retraite progressive : un dispositif qui permet de percevoir votre pension de retraite, tout en travaillant à mi-temps. L’occasion parfaite pour démarrer sa fin de carrière tout en douceur. Mais alors, quelles sont les conditions à remplir pour prendre cette sortie anticipée ? Et combien allez vous toucher ? Bougez pas, on vous explique tout ce que vous devez en tant que micro-entrepreneur sur ce sujet !
La retraite progressive pour les indépendants : travailler moins, profiter plus
La retraite progressive, c'est simple : vous réduisez votre temps d’activité professionnelle tout en commençant à toucher une partie de votre retraite. C'est un peu comme passer à mi-temps, mais avec un bonus : vous cumulez à la fois vos revenus et votre pension de retraite.
Concrètement, vous continuez à faire ce que vous aimez, mais avec plus de temps pour vous et un revenu qui continue de rentrer sous forme de chiffre d’affaires (provenant de votre activité à mi-temps) et de pension de retraite.
C'est la transition idéale vers la retraite complète, mais à votre rythme. Chez Blank, on appelle ça « démarrer la retraite en douceur ».
<div class="emphase-rt search">Bon à savoir :<br/>Ce dispositif n’était réservé qu’aux salariés, commerçants et artisans. Mais depuis le 1er septembre 2023, il s’est élargi à presque tous les travailleurs non-salariés et fonctionnaires, à l’exception des militaires.</div>
Éligibilité et conditions : tout ce que vous devez savoir
Si vous êtes prêt à plonger progressivement dans votre retraite, voici les conditions que vous devez remplir :
- Affiliation à la SSI : vous devez être affilié à la Sécurité sociale des indépendants (SSI). Si vous êtes micro-entrepreneurs, artisans ou commerçants, pas de panique : vous l’êtes déjà !
- Durée d’assurance : avoir cotisé, c'est bien. Avoir cotisé au moins 150 trimestres, c'est mieux ! Vous devez avoir cotisé 150 trimestres de retraite pour pouvoir accéder à la retraite progressive. On compte tout : les trimestres cotisés, assimilés (chômage, maladie, etc.), et même ceux rachetés ou validés dans d’autres régimes de base.
- Exclusivité d’activité : vous devez exercer votre activité à titre exclusif. Concrètement, si vous avez un autre emploi à côté en tant que salarié, par exemple, vous ne pourrez pas accéder à la retraite progressive.
Âge requis : on n'est pas là pour vous mettre la pression !
Chez Blank, on sait que l'âge n’est qu'un simple chiffre. Mais pour la retraite progressive, c'est un élément clé ! Alors, voici tout ce que vous devez savoir.
Premièrement, vous devez avoir atteint l'âge minimal de départ à la retraite, qui se situe à deux ans avant l'âge légal de départ, selon votre année de naissance.
👉 Depuis le 1ᵉʳ septembre 2023, l'âge légal de départ à la retraite commence son ascension de 62 à 64 ans.
La retraite progressive des indépendants : combien allez-vous toucher ?
Pour les indés, le calcul de la retraite progressive est directement lié à la baisse de leurs revenus professionnels. En gros, le montant de retraite progressive à percevoir s'ajuste en fonction du temps travaillé. En gros, si vous décidez de réduire vos revenus de 30%, vous pouvez prétendre à 30% de votre pension complète. C'est une équation simple : la baisse de revenus est proportionnelle à la pension de retraite progressive perçue.
C’est un peu comme lorsqu’on écoute de la musique : on adapte le volume en fonction du moment de la journée, de la même façon que la retraite progressive est ajustée en fonction de la baisse de l'activité professionnelle.
Mais attention, il y a un seuil à ne pas franchir ! Si la baisse de vos revenus est inférieure à 20%, la musique s’arrête : vous ne recevrez pas de retraite progressive. C'est comme si vous n'aviez pas assez baissé le son pour que vos voisins s'en aperçoivent.
Ajustement et équilibre : comprendre le calcul de la pension de retraite progressive
Autre point important : lors de la première année de retraite progressive, les indés reçoivent automatiquement la moitié de leur pension de retraite complète, soit 50%, à titre provisionnel.
Mais si ce montant ne correspond pas à la réduction effective de votre activité, il faudra alors rembourser le trop-perçu.
Imaginez que ayez fait un prêt auprès d’un proche pour réaliser des travaux qui finalement coûtent moins cher que prévu : vous devrez lui rendre la différence.
Prenons un exemple concret : Maxime, électricien, perçoit habituellement 3.000€ par mois et opte pour la retraite progressive pour sa fin de sa carrière. Sa pension complète est de 1600€. Il reçoit alors 800€ par mois à titre provisionnel la première année (50% de 1.600€).
S'il travaille moins et ne perçoit que 2.400€, cela voudrait dire que son activité a baissé de 20% (3000€ - 2400€ = 600€ et 600€ = 20% de 3000€)
Cela signifie qu’il ne devrait toucher que 20% de sa pension de retraite complète (soit 320€, puisque 20% de 1600€ = 320€) et non 800€.
Dans ce cas de figure, Maxime devra donc rembourser la différence qui est de 480€ (800€ - 320€ = 480€).
👉 Un bilan est réalisé chaque année, pour ajuster ces versements, soit pour rembourser les sommes versées en trop, soit pour compléter si nécessaire.
En conclusion, la retraite progressive, c’est un équilibre délicat entre travail et repos. C'est une chance de continuer à contribuer à votre domaine tout en profitant de plus de temps libre pour vous consacrer à vos passions, votre famille ou tout simplement pour vous reposer.
Chez Blank, nous sommes là pour vous aider à naviguer dans ces eaux nouvelles avec assurance et sérénité. Nous vous accompagnons à chaque étape, veillant à ce que votre transition soit aussi fluide et agréable que possible.
Alors, prêt à prendre votre « retraite en douceur » ?
