Crédit Mutuel Pro ou Blank : comparatif des comptes pro

Crédit Mutuel Pro vs Blank  : tout savoir sur leurs comptes pro !

Crédit Mutuel Pro et Blank : qui se cache derrière ces 2 entités ?

Le Crédit Agricole accompagne plus d’1 professionnel sur 3 en France ! Fort de son expertise et de sa fine connaissance des problématiques spécifiques à certains métiers, le groupe a lancé Blank en 2020, son compte pro conçu pour répondre aux besoins des freelances, artisans et travailleurs indépendants. Outre ses faibles tarifs, Blank offre une série de prestations et de services utiles, comme de solides garanties d’assurance et un outil de gestion administrative, comptable et juridique extrêmement complet.

Fondé en 1882, le Crédit Mutuel est une banque mutualiste organisée en caisses locales coopératives et mutualistes. Ces dernières sont regroupées au sein de 18 fédérations régionales, chacune étant relativement autonome dans la définition de ses offres et de ses tarifs. Le groupe Crédit Mutuel-CIC accompagne les freelances, artisans et travailleurs indépendants à travers différentes formules de son offre Eurocompte pro et comptait 1,032 million de clients professionnels à travers la France fin 2019.

Crédit Mutuel Pro vs Blank : que contiennent leurs offres de comptes pro ?

Tarifs, modalités d’ouverture de compte, plafonds mensuels de paiements ou de retraits… Commençons par un petit comparatif des offres de compte pro de Blank et du Crédit Mutuel.

Les offres Carte Blanche et Carte Noire de Blank

L’offre de compte pro de Blank se décline en 2 formules (Carte Blanche et Carte Noire), toutes deux vous permettent de bénéficier gratuitement :

• D’une carte de paiement Visa Business ;
• D’un outil de gestion administrative et comptable tout en un ;
• D’assurances professionnelles qui vous couvrent en cas de pépin survenu dans le cadre de la gestion quotidienne de votre activité ;
• D’une assistance administrative, juridique et comptable disponible 5j/7 par téléphone.
  

L’offre Carte Noire est la plus complète des deux et offre des plafonds de gratuité plus élevés pour certaines opérations (50 virements et 3 chèques gratuits par mois contre respectivement 20 et 3 pour l’offre Carte Blanche), ainsi que des garanties d’assurances encore plus complètes (hospitalisation, commande de matériel…). Nous aurons l’occasion d’y revenir.

Les offres Eurocompte Auto-entrepreneur et Eurocompte Pro Tranquillité du Crédit Mutuel

L’offre Eurocompte Pro du Crédit Mutuel s’adresse à tous les professionnels, quel que soit le statut juridique de l’entreprise. Elle se décline en plusieurs formules, notamment Eurocompte Auto-entrepreneur dédiée aux micro-entrepreneurs et Eurocompte Pro Tranquillité centrée sur les entrepreneurs individuels. Ces formules incluent une série de services de base, tels que :

• La mise à disposition d’un chéquier ;
• L’accès à une interface de gestion de vos comptes en ligne (CMUT Direct Pro) ;
• Des garanties d’assurances qui vous protègent en cas d’imprévu, comme par exemple la perte ou le vol de vos espèces, de vos moyens de paiement ou de vos clés.

Les points forts des offres Blank

Blank vous permet d’effectuer presque toutes vos démarches en ligne ! Vous pouvez par exemple ouvrir un compte pro en seulement quelques clics depuis un mobile, une tablette ou un ordinateur, quand la souscription d’un compte pro au Crédit Mutuel nécessitera une prise de rendez-vous en agence. Cette dématérialisation des processus offerte par Blank concerne la quasi-totalité des opérations, y compris l’encaissement de chèques qui peut être effectué par scan depuis votre smartphone.

Si les différences de tarifs sont assez faibles entre les deux acteurs comparés, ces derniers se distinguent en revanche sur le niveau des frais appliqués à chaque opération (nous reviendrons sur ce point) et sur le nombre d’opérations mensuelles gratuites : 20 virements et 1 encaissement de chèque sans frais avec l’offre Carte Blanche de Blank ou 50 virements et 3 encaissements de chèques avec son offre Carte Noire, contre seulement 10 virements gratuits par mois pour les clients du Crédit Mutuel Pro.
Pour faciliter au maximum la gestion de votre entreprise, Blank a également mis en place des outils et services innovants, parmi lesquels, un agrégateur de comptes qui vous permet de connecter votre compte pro à plusieurs comptes bancaires externes, une assistance juridique, administrative et comptable animée par des experts et accessible par téléphone du lundi au vendredi et une interface de gestion très complète conçue pour vous aider à piloter votre activité en toute sérénité.

Les points forts des offres Crédit Mutuel Pro

Vous avez l’habitude de régler certains de vos clients et prestataires par chèque ? Le Crédit Mutuel Pro vous permet d’obtenir un chéquier à votre nom en l’échange de la souscription à l’une de ses formules Eurocompte Pro.

Si les technologies ne sont pas votre fort et que vous préférez pouvoir vous adresser à un interlocuteur en personne, sachez que vous serez accompagné par un chargé d’affaires attitré pour toute ouverture de compte pro.

Vous souhaitez éviter tout décalage de trésorerie suite au paiement en retard d’un client ? Avec le Crédit Mutuel Pro, les découverts sont possibles et leurs plafonds personnalisables et modifiables à tout moment (entre 1 500 et 15 000€), notamment à travers l’option Découvert Souplesse Pro. Les clients Blank ne sont toutefois pas en reste grâce à la mise en place prochaine d’une solution d’affacturage en cas de découvert.

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Crédit Mutuel Pro vs Blank : gros plan sur les frais

Le Crédit Mutuel est une banque confédérale regroupant 18 fédérations régionales, chacune appliquant sa propre grille tarifaire. Pour vous aider à comparer les offres Blank et Crédit Mutuel Pro, nous nous sommes basés sur les frais appliqués en 2021 aux clients professionnels de la Fédération Île-de-France de la banque mutualiste.

Opérations effectuées au sein d’un pays de la zone Euro

Paiement : match nul

Vous souhaitez effectuer un paiement par carte en euros en France, en Allemagne, en Espagne, en Belgique ou dans n’importe quel autre pays de l’Eurozone ? Il n’existe pas de différence entre les offres Blank et Crédit Mutuel Pro qui n’appliquent aucune commission pour ce type d’opération.

Retrait : avantage Crédit Mutuel Pro

Sur le terrain des retraits en euros, l’offre du Crédit Mutuel Pro sera plus avantageuse, la banque mutualiste n’appliquant aucun frais sur ce type d’opération contre 1€ forfaitaire par retrait exigé par Blank.

Virement : tout dépend du nombre de virements effectués !

Si l’on s’en tient aux frais appliqués sur chaque virement en euros, l’Eurocompte Pro peut paraître plus intéressant, à raison de 0,09€/virement contre 0,30€/virement pour Blank. Attention tout de même, avec l’offre Carte Blanche de Blank, les 20 premiers virements sont gratuits et jusqu’aux 50 premiers si vous optez pour l’offre Carte Noire. Autrement dit, évaluez le nombre de virements que vous effectuez tous les mois pour savoir quelle offre est la plus adaptée à vos besoins.

Encaissement de c hèques : avantage Crédit Mutuel Pro mais…

Encaisser un chèque ne vous coûtera rien chez le Crédit Mutuel Pro et vous sera à l’inverse facturé 0,90€ chez Blank, le 1er ou les 3 premiers encaissements étant toutefois gratuits dans le cadre des offres Carte Blanche et Carte Noire. Gare aux petites erreurs qui pourraient vous coûter cher si vous êtes client du Crédit Mutuel Pro ! En effet, tout chèque mal signé ou mal endossé vous sera facturé 7,40€, soit autant que l’encaissement de 8 chèques chez Blank, sans compter la facilité de l’encaissement par scan mis en place par cette dernière.

Opérations en devises étrangères vers ou depuis un pays de la zone SEPA (+ Suisse) : match nul

Si certains de vos clients et prestataires sont basés dans un pays de la zone SEPA n’ayant pas adopté l’euro (Royaume-Uni, Danemark, Suède, Pologne…), un virement entrant vous sera facturé 11€ chez le Crédit Mutuel Pro et sera gratuit chez Blank.

En revanche, la commission sur les paiements en devises au sein de l’Espace Économique Européen est plus faible chez le Crédit Mutuel Pro : 0,33€/retrait + 1%/retrait contre 1,90%/paiement chez Blank.

Opérations en devises étrangères hors zone SEPA  : avantage Blank

Vous exportez ou importez de/vers les États-Unis, la Russie, le Canada, la Chine, le Japon ou tout autre pays ne faisant pas partie de la zone SEPA ? L’offre Blank sera imbattable ! Vous paierez en effet :

• 1,9% du montant d’un virement sortant chez Blank, contre 11€/virement côté Crédit Mutuel Pro ;
• 0€ par virement entrant (Blank) contre 11€/virement chez le Crédit Mutuel Pro ;
• 1,90% du montant de chaque paiement avec Blank contre 0,33% par retrait auquel s’ajoute une commission équivalente à 2,50% du montant de la transaction.‍
  

Crédit Mutuel Pro ou Blank : êtes-vous couvert par des assurances professionnelles ?

En tant que travailleur indépendant, vous n’êtes jamais à l’abri d’un incident survenu lors d’un voyage ou d’un sinistre endommageant votre matériel. Sans couverture adaptée, la facture peut s’avérer salée et mettre en péril la pérennité de votre activité !

Les assurances professionnelles : l’un des points forts de Blank !

Vos bagages ne sont pas arrivés à temps à l’aéroport ou ont été perdus pendant votre trajet ? Vous devez être hospitalisé pendant un déplacement professionnel hors des frontières de l’Hexagone ? Vous êtes engagé dans un litige avec l’un de vos clients ou prestataires basés à l’étranger ? Parce que certains problèmes peuvent vous coûter cher, Blank a choisi d’offrir gratuitement des garanties voyages à ses clients. Grâce à ces dernières, vous pouvez notamment bénéficier :

• D’une avance des frais médicaux à l’étranger ;
• D’une prise en charge de votre transfert vers l’hôpital ou de votre rapatriement vers la France ;
• Du versement d’indemnités en cas de perte ou de retard de bagages ;
• D’une aide financière en cas de poursuites judiciaires engagées avec un tiers dans un pays étranger ;
• Du versement d’une indemnité pouvant atteindre 7 700€ en cas de paiement ou de retrait frauduleux suite à la perte ou au vol de votre carte de paiement.

Vous voulez être encore mieux couvert ? N’hésitez pas à souscrire l’offre Carte Noire de Blank qui inclut d’office et sans frais additionnel :

• La garantie hospitalisation qui prévoit le versement d’une indemnité de 120€/jour dans une limite de 70 jours ;
• La garantie commande de matériel qui vous indemnise si vous ne recevez pas un article acheté avec votre carte Visa Business ou que celui-ci n’est pas conforme à sa description ;

Le doublement de la garantie constructeur pour tout problème affectant l’un de vos biens professionnels pendant sa période de garantie.

Crédit Mutuel Pro : des garanties payantes

Les titulaires d’une carte Mastercard Pro ou Visa Business ayant ouvert un Eurocompte Auto-entrepreneur ou un Eurocompte Tranquillité bénéficient de garanties d'assurance voyage qui couvrent notamment :

• Les accidents de voyage ;
• Les retards d’avion ou de train ;
• La perte, le vol ou la détérioration de vos bagages ;
• Les sinistres endommageant un véhicule de location ;
• L’assistance médicale de rapatriement ;
• La garantie des frais médicaux
• L’hospitalisation (indemnisation de 125€/jour pendant un maximum de 10 jours) ;
• L’assistance juridique à l’étranger.
  

Attention, si ces garanties sont incluses d’office avec la carte de paiement, cette dernière dispose d’un coût non négligeable :

• à partir de 20€/mois (Mastercard Auto-entrepreneur) ;
• à partir de 36€/mois (Mastercard Professionnel).
  

La facture peut encore s’allonger si vous ajoutez d’autres garanties additionnelles, telles que Sécur Pro ou Assur-Carte Pro qui vous couvrent notamment en cas de perte ou de vol de vos papiers, de vos clés ou de vos moyens de paiement et vous permettent d’étendre l’assurance de vos moyens de paiement aux cartes souscrites auprès d’autres banques.

Crédit Mutuel Pro vs Blank : quid des outils et services proposés ?

Pour un freelance, un artisan ou un travailleur indépendant, le meilleur compte pro est également celui qui vous fournit une série d’outils conçus pour faciliter au maximum votre quotidien, vous aider à gagner du temps sur certaines tâches chronophages et vous permettre de vous concentrer sur le plus important : le développement de votre activité.

Comparatif des outils et des services de Blank et du Crédit Mutuel Pro

Blank : un outil de gestion ultra complet

L’un des atouts incontestables de Blank est de proposer à ses clients un outil de gestion administrative et comptable gratuit et librement accessible depuis son application mobile ou internet. Il vous permet notamment d’éditer vos devis et vos factures, d’exporter vos documents comptables au bon format, de consulter vos prochaines échéances de paiement en un coup d’oeil, de calculer vos impôts et cotisations, d’encaisser vos chèques depuis l’application ou encore de connecter vos comptes bancaires externes pour centraliser la gestion de vos finances. Un sacré coup de pouce !

Blank ne compte pas s’arrêter là et continuera d’enrichir cet outil pour vous offrir prochainement de nouvelles fonctionnalités, telles que :

• La gestion de vos notes de frais ;
• La catégorisation de vos dépenses ;
• La mise en place d’alertes en cas de dépassement du plafond de revenus autorisé pour les micro-entrepreneurs.
  

Vous avez besoin d’un conseil d’ordre juridique, administratif et/ou comptable ? Les experts de Blank sont à votre écoute du lundi au vendredi par téléphone et se tiendront toujours prêts à vous répondre !

Enfin, si vous souhaitez lancer votre activité, Blank vous permet de créer votre micro entreprise depuis votre smartphone, ordinateur ou tablette et de recevoir votre numéro de SIRET en 24h maximum.

Crédit Mutuel : un conseiller dédié à votre écoute

De son côté, le Crédit Mutuel met à disposition de ses clients un espace personnel (CMUT Direct) qui vous permet notamment :

• D’accéder à vos comptes et au détail de vos opérations quand vous le souhaitez ;
• De prendre rendez-vous avec votre chargé d’affaires ou d’échanger avec lui par messagerie ;
• De consulter l’évolution de la bourse et des marchés financiers ;
• De transmettre et valider vos fichiers d’ordre ;
• De recevoir vos relevés de comptes au format PDF ;
• De commander un chéquier ;
• De faire opposition à votre carte ou votre chéquier.
  

Les fonctionnalités accessibles dépendent de l’abonnement souscrit (CMUT Direct Pro, CMUT Direct Pro Confort, CMUT Direct Sérénité), avec différents tarifs à la clé.

Enfin, pour obtenir une aide ou un conseil sur une question fiscale, comptable, administrative ou juridique, vous pourrez prendre rendez-vous avec votre chargé d’affaires dédié.

Crédit Mutuel Pro vs Blank : quel compte pro choisir ?

Tout dépend de votre profil et de vos attentes ! Si vous souhaitez gagner du temps en effectuant un maximum d’opérations en ligne depuis la souscription jusqu’au pilotage de votre activité, ouvrir un compte pro Blank est la solution qu’il vous faut. Si à l’inverse, il est important pour vous de pouvoir échanger physiquement avec un conseiller, l’offre Eurocompte du Crédit Mutuel sera plus indiquée.

Côté coût, les tarifs sont légèrement moins élevés chez Blank, de même que la plupart des frais appliqués aux opérations vers et depuis l’étranger. Les offres Carte Blanche et Carte Noire incluent cependant davantage d’options gratuites que celles de sa concurrente, telles que des garanties d’assurances très protectrices.

De plus, n’oubliez pas que les tarifs des deux formules Eurocompte Pro du Crédit Mutuel Pro varient d’une fédération à l’autre et que la plupart des options sont payantes et peuvent vite faire grimper vos frais mensuels.

Vous hésitez encore ? Blank vous offre 1 mois de souscription gratuite et sans engagement à l’une de ses offres ! Un bon moyen de vous familiariser avec ses nombreux avantages pour faire votre choix en connaissance de cause.