Banque Populaire Pro ou Blank : quel est le meilleur compte pro ?

Banque Populaire Pro et Blank : rapide présentation

Lancé en 2020 par le Crédit Agricole, groupe bancaire qui accompagne près d’1 professionnel sur 3 en France, Blank est un compte pro 100% en ligne ! Notre offre spécialement conçue pour les freelances, artisans et travailleurs indépendants se décline en 2 formules : Carte Blanche et Carte Noire. Plus qu’un simple compte pro, Blank se positionne comme un véritable partenaire professionnel et vous propose des outils de gestion ultra-sophistiqués, des assurances et des services sur-mesure.

Créée à la fin du XIXe siècle et aujourd’hui rattachée au groupe BPCE, la Banque Populaire fonctionne sur un modèle coopératif. Elle regroupe 12 caisses régionales autonomes, ainsi que la CASDEN Banque Populaire et le Crédit Coopératif. Elle accompagne 1 artisan sur 3 et propose à ses clients une offre de compte pro nommée Rythméo. Les conditions de cette offre, ses tarifs et ses frais varient entre les 12 Banques Populaires qui forment la fédération.

💡 Découvrez notre comparateur entre Blank et la Société Générale.

Banque Populaire Pro vs Blank : que contiennent leurs offres de comptes pro ?

Toutes les formes juridiques de sociétés sont-elles acceptées ? Quelles sont les formules disponibles ? À combien s’élève le tarif mensuel ? L’ouverture d’un compte donne-t-elle droit à une carte de paiement ? Les conditions tarifaires variant selon les Banques Populaires régionales, nous avons comparé l’offre de compte pro de Blank avec celle de la Banque Populaire Rives de Paris (Île-de-France).

Présentation des formules Carte Blanche et Carte Noire de Blank

Blank propose 2 formules Carte Blanche et Carte Noire qui incluent :

• L’accès à une assistance téléphonique disponible 5j/7 pour poser toutes vos questions administratives, juridiques et/ou fiscales et obtenir de précieux conseils d’experts ;
• La remise d’une carte de paiement Visa Business ;
• Des garanties d’assurances pour vous protéger en cas de pépin de santé, de problème affectant votre matériel et bien plus encore ;
• La mise à disposition d’un outil de gestion administrative et comptable très complet pour vous aider à piloter facilement votre activité au quotidien ;
• L’accès à une assistance téléphonique disponible 5j/7 pour poser toutes vos questions administratives, juridiques et/ou fiscales et obtenir de précieux conseils d’experts.
  

Plus complète, l’offre Carte Noire se distingue par le nombre d’opérations gratuites permises tous les mois (50 virements et 3 encaissements de chèques sans frais additionnels contre respectivement 20 et 1 pour l’offre Carte Blanche) mais aussi par ses garanties d’assurances encore plus fournies (hospitalisation, doublement de la garantie constructeur, garantie commande de matériel…).

Présentation de l’offre Rythméo de Banque Populaire Pro

Banque Populaire Pro a choisi de ne proposer qu’une seule et même formule : Rythmeo. Conçue pour répondre aux besoins des professionnels, quels que soient leurs statuts et leurs activités, elle prévoit notamment :

• La mise à disposition d’un compte pro ;
• L’envoi automatique de relevés (relevé de compte mensuel, de frais…) ;
• La mise en place d’un service d’aide à la mobilité bancaire ;
• L’envoi d’un chéquier et son renouvellement automatique.

Vous pouvez également recevoir une carte bancaire moyennant une cotisation mensuelle :

• Carte Visa Business à débit immédiat ou différé (55€/an) ;
• Carte Visa Gold Business (138€/an) ;
• Carte Visa Platinum Business (230€/an).

Mais attention, comme nous l’avons vu, les tarifs varient d’une caisse régionale à l’autre.

Les principaux atouts de Blank

Premier d’entre eux : son tarif mensuel ! L’offre Carte Blanche est en effet disponible à partir de 8€/mois, contre 8,50€/mois pour Rythméo de Banque Populaire Pro.  

En tant que client Blank, vous êtes également automatiquement couvert par une série de garanties conçues pour vous apporter un soutien logistique et financier en cas de problème (avance des frais médicaux à l’étranger, transfert et rapatriement, décès/invalidité permanente, perte ou retard de bagages...).
Autre atout majeur des offres Blank : les services et outils numériques proposés qui vous permettent d’effectuer un maximum d’opérations à distance (encaisser vos chèques depuis votre smartphone, connecter plusieurs comptes externes à votre compte pro, piloter votre activité professionnelle depuis un outil de gestion tout en un...) sans avoir besoin de passer par une agence. Et enfin Blank vous permet de déclarer vos cotisations Urssaf directement depuis votre application Blank.

Les principaux atouts de Banque Populaire Pro

Principale différence entre les deux acteurs comparés : la Banque Populaire possède un réseau d’agences physiques (plus de 3 300 en France). Un avantage, si vous préférez avoir affaire à un chargé de clientèle dédié.

Banque Populaire Pro offre également une certaine flexibilité en vous permettant de faire évoluer vos plafonds de retraits ou de paiements par carte. Mais attention, la plupart de ces services sont accessibles moyennant une option payante ou des frais additionnels.

Les découverts sont également autorisés et leur plafond modulable. Sur ce plan, Blank vous propose une solution d’affacturage.

Banque Populaire Pro vs Blank : quels sont les frais appliqués sur certaines opérations ?

Paiements en euros ou hors zone Euro, virements, prélèvements, encaissement de chèques… Additionnés, les frais appliqués sur chaque opération peuvent représenter une somme conséquente. C’est pourquoi nous avons choisi de les comparer !

Les deux banques partagent un point commun : l’absence de frais appliqués sur les paiements en zone Euro. Pour le reste, chacune possède ses forces.

Retraits en zone Euro : Banque Populaire Pro l’emporte

Si Blank applique une commission forfaitaire de 1€ pour tout retrait effectué en euros, Banque Populaire Pro n’exige aucun frais sur les retraits en distributeurs automatiques.

Seule exception : si vous êtes titulaire de la carte Visa Business Standard, vous devrez payer 1 euro par retrait sur un distributeur n’appartenant pas au réseau Banque Populaire à partir du quatrième retrait.

Retraits hors zone Euro : plus avantageux chez Blank

Vous allez parfois rendre visite à un client ou prestataire installé en Suisse, au Royaume-Uni, en Pologne ou dans n’importe quel autre pays situé hors de la zone Euro ?

Pour un retrait en distributeur automatique, vous devrez payer :

• 1€ par retrait + 1,90% du montant avec Blank ;
• 3,15€ par retrait + 2,92% du montant avec Banque Populaire Pro.
  

Une différence assez significative ! Ainsi, pour un retrait de 500€ à Londres, vos frais s’élèveront à :

• 10,50€ avec Blank ;
• 18,10€ avec Banque Populaire Pro.
  

Plus vos retraits hors zone Euro sont nombreux et leurs montants importants, plus la différence se fera sentir.

Paiement hors Espace Économique Européen (EEE) : plus intéressant chez Blank !

Vous devez vous rendre en déplacement professionnel dans un pays situé hors de l’Espace Économique Européen (EEE) ? Si vous devez effectuer un paiement avec votre carte, la commission sera moins élevée chez Blank (1,90% du montant) que chez Banque Populaire Pro (2,92%). En résumé, pour un paiement de 1000€, vous paierez :

• 29,20€ si vous êtes client de Banque Populaire Pro ;
• 19€ si vous êtes client de Blank.
  

💡Soit, une économie de plus de 10€ !

Virement sortant : Banque Populaire Pro reprend la main

Les virements sortants vers la France sont en effet gratuits chez Banque Populaire Pro (contre une commission de 1,90% du montant chez Blank).  Cette gratuité n’est offerte que si l’opération est effectuée depuis l’application mobile ! En guichet Banque Populaire, l’émission d’un virement occasionnel vous coûtera 5€.

Si vous achetez régulièrement du matériel à un fournisseur installé dans un pays hors zone SEPA, sachez que vos virements sortants vous coûteront également moins chers si vous êtes client Banque Populaire Pro, plutôt que Blank (0,06% du montant contre 1,9%). Dans ce cas, un virement de 100€ vous coûtera :

• 1,90€ chez Blank ;
• 6 centimes chez Banque Populaire Pro.

Virements entrants : Blank imbattable !

Certains de vos clients sont basés en Chine, aux Etats-Unis, en Russie, en Turquie, en Inde, au Canada ou dans un autre pays hors zone SEPA ? Blank est le compte pro qu’il vous faut !

Tout virement entrant est en effet gratuit chez Blank... Contre une commission forfaitaire de 17,50€ par virement chez Banque Populaire ! Ainsi, cette dernière vous facturera pas moins de 175€ pour seulement 10 virements reçus par mois !

Encaissement de chèques : gratuit chez Banque Populaire Pro

Tout encaissement de chèque est en effet gratuit chez Banque Populaire Pro, contre une commission de 0,90€ par chèque chez Blank. Vous pouvez toutefois encaisser gratuitement 1 chèque par mois avec l’offre Carte Blanche de ce compte pro en ligne et même 3 par mois avec l’offre Carte Noire.

De plus, Blank se rattrape sur la facilité offerte en vous permettant de simplement scanner votre chèque depuis votre smartphone pour recevoir l’argent sur votre compte.

💡Découvrez notre comparateur entre Blank et le Crédit Mutuel Pro.

Banque Populaire Pro ou Blank : êtes-vous couvert par des garanties d’assurance ?

Que faire si vous êtes victime d’un accident nécessitant une hospitalisation pendant l’un de vos déplacements ? Si votre carte est volée et qu’une transaction frauduleuse a été effectuée en votre nom ? Ou encore, si l’une de vos commandes n’est jamais arrivée à bon port ? Pas de panique, il est possible d’être bien couvert ! Voyons ce que proposent ces 2 acteurs.

Blank, roi des assurances professionnelles

Né pour apporter des solutions concrètes aux problématiques rencontrées par les freelances, les artisans et autres travailleurs indépendants, Blank a tout prévu pour vous protéger ainsi que votre matériel et vos moyens de paiement grâce à des garanties d’assurances robustes… et gratuites !

Plusieurs garanties sont en effet incluses d’office dans les 2 formules Carte Blanche et Carte Noire. Elles sont notamment très utiles en cas de problème lors d’un déplacement :

• L’avance des frais médicaux à l’étranger pour la prise en charge du paiement des consultations ou de certains médicaments lors d’un déplacement professionnel ;
• Le transfert vers l’hôpital ou le rapatriement vers la France en cas de problème médical survenu au cours d’un voyage ;
• La garantie décès/invalidité permanente incluant le versement d’une indemnité pouvant aller jusqu’à 200 000€ suite à un accident survenu pendant un déplacement ;
• Une garantie perte ou retard de bagages si vous ne retrouvez pas les vôtres à la sortie de l’avion ou du train ;
• Un remboursement de tout ou partie des honoraires d’avocat en cas de poursuites judiciaires engagées à l’étranger ;
• Une indemnité en cas de paiement ou retrait frauduleux consécutif à la perte ou au vol de votre carte de paiement.

En plus de ces prestations, l’offre Carte Noire va plus loin et vous permet de bénéficier gratuitement de :  

• La garantie hospitalisation (jusqu’à 120€/jour dans la limite de 70 jours) ;
• La garantie commande de matériel si votre commande n’est pas livrée ou que le produit que vous avez reçu n’est pas conforme à sa description ;

Le doublement de la garantie constructeur en cas de sinistre touchant l’un de vos biens professionnels sous garantie.

Banque Populaire Pro : des garanties intéressantes… mais payantes !

À la différence de Blank, vous ne bénéficiez pas de prestations d’assurances automatiquement incluses avec votre compte professionnel Banque Populaire Pro.

Si vous commandez une carte de paiement, vous pourrez toutefois être couvert par certaines garanties voyage. Ces cartes sont disponibles en option payante : Carte Visa Business (55€/an), Carte Visa Gold Business (138€/an), Carte Visa Platinum Business (230€/an).

Quant aux plafonds de remboursements, ils varient selon la carte choisie :

• Décès ou invalidité permanente totale (plafonds d’indemnisation de 100 000€ à 465 000€) ;
• Utilisation frauduleuse de votre carte (plafond de 7 700€ à 10 000€/an et par assuré)
• Perte de bagages (840€ par sinistre) ;
• Frais médicaux à l’étranger (plafonds de remboursement de 11 000 à 155 000€ par événement et assuré)
• Avance de frais d’hospitalisation à l’étranger  (plafonds de prise en charge de 11 000€ à 155 000€ par sinistre).
  

Si vous êtes titulaire d’une carte Visa Gold Business et Visa Platinum Business, vous bénéficiez également d’une responsabilité civile à l’étranger et d’une garantie modification ou annulation de voyage.

En tant que client professionnel Banque Populaire Pro, vous pouvez aussi souscrire à d’autres assurances comme Assur-BP Multirisque Pro qui couvre les risques liés à votre activité professionnelle (Responsabilité civile, biens professionnels…) ou l’assurance Allo Assistance Pro qui protège votre local professionnel en cas :

• De sinistre (incendie, cambriolage…) ;
• D’incident affectant la jouissance des lieux (perte de clé, serrure bloquée, problème de plomberie ou d’électricité...).  
  

Dans le cadre de cette offre, vous bénéficierez également de l’accès à une assistance en ligne pour obtenir des informations et conseils sur des questions juridiques, fiscales et sociales (gestion de votre personnel, création d’entreprise, marketing…).

Les tarifs de ces couvertures varient cependant selon votre profil, votre activité et la caisse régionale à laquelle vous serez rattaché.

Banque Populaire Pro vs Blank : quels outils et services proposent-ils ?

Parce qu’un bon compte pro doit aussi être capable de vous faciliter la vie au quotidien, il est important de comparer les outils et services mis à votre disposition par chacun d’eux.

Blank : tout pour gérer votre activité au quotidien

L’une des forces de Blank est d’avoir su comprendre vos besoins professionnels et mis à votre disposition un outil de gestion administrative et comptable extrêmement complet. Il vous permet entre autre de :

• Éditer vos devis et vos factures ;
• Exporter vos documents comptables au bon format ;
• Connecter vos autres comptes bancaires personnels et/ou professionnels à votre compte pro Blank (jusqu’à 3 comptes si vous avez adhéré à l’offre Carte Blanche et un nombre illimité pour l’offre Carte Noire) ;
• Encaisser des chèques depuis votre smartphone sans devoir passer par un distributeur automatique.
  

Cette application accueillera même bientôt de nouvelles fonctionnalités gratuites pour :

• Gérer vos notes de frais ;
• Classer et catégoriser vos dépenses ;
• Programmer des alertes pour être prévenu si vous approchez du plafond de revenus maximum (service adressé aux micro-entrepreneurs).
  

Vous avez un doute ou une question d’ordre juridique, administrative ou comptable ? Faites-vous conseiller et orienter par nos experts en contactant notre assistance téléphonique du lundi au vendredi (ou par chat le week-end).

Enfin, si vous n’êtes pas encore travailleur indépendant mais que vous vous apprêtez à lancer votre activité, Blank met à votre disposition un outil gratuit pour créer votre micro entreprise depuis votre smartphone et votre ordinateur et recevoir votre numéro de SIRET sous 24h.

Banque Populaire Pro : une application mobile et des services avec la carte

De son côté, Banque Populaire Pro met à disposition de ses clients professionnels l’application mobile Cyberplus Pro qui offre tous les services traditionnels d’une application bancaire :

• Consultation des comptes et des contrats (soldes, opérations en attente de validation, recherche d’opérations…) ;
• Virement de compte à compte ou vers un tiers enregistré ;
• Alertes sur-mesure pour gérer vos comptes.
  

Par ailleurs, si vous commandez une carte Visa Platinum Business (pour 230€/an), vous aurez également accès à un secrétariat qui gérera pour vous :

• La location et l’achat de matériel, l'achat de fournitures de bureau, le suivi des commandes… ;
• L’organisation de vos déplacements (réservation de vos trajets en transports, de votre hébergement…) ;
• La participation à des événements professionnels (inscription à des salons, organisation de réception avec vos clients…)
• Les repas d’affaires (réservation de restaurants, livraisons de traiteur…)

Banque Populaire Pro ou Blank : qui choisir ?

Si votre objectif est de faire des économies, vous vous tournerez plus volontiers vers Blank. La cotisation mensuelle y est en effet moins élevée (7€ contre 8,50€ chez Banque Populaire Pro) et vous recevrez gratuitement une carte de paiement Visa Business. Pour mémoire, vous devrez verser une cotisation annuelle très élevée (55€ à 230€/an selon la carte) pour en obtenir une chez Banque Populaire Pro.

Banque Populaire Pro se rattrape en revanche sur les moyens de paiement offerts, en vous permettant de commander gratuitement un chéquier, mais aussi sur les frais un peu moins élevés appliqués sur certaines opérations, tels que les retraits en euros ou les virements sortants vers un pays de la zone Euro. Si vos clients et prestataires sont majoritairement basés hors de la zone Euro ou de l’EEE, un compte pro Blank sera plus intéressant pour vos retraits, paiements et virements entrants.

Blank se distingue aussi sur les nombreux services annexes gratuits comme son outil de gestion intégré, la déclaration Urssaf ou l'assistance téléphonique, ainsi que sur ses solides garanties d’assurances, utiles en cas de problème.

Vous voulez voir de plus près à quoi ressemble ce compte pro ? Profitez d’une période de gratuité de 1 mois sans engagement pour essayer Blank !