Banque Populaire Pro ou Blank : quel est le meilleur compte pro ?

Banque Populaire Pro et Blank : rapide présentation

Lancé en 2020 par le Crédit Agricole, groupe bancaire qui accompagne près d’1 professionnel sur 3 en France, Blank est un compte pro 100% en ligne ! Notre offre spécialement conçue pour les freelances, artisans et travailleurs indépendants se décline en 3 formules : Simple, Confort et Complète. Plus qu’un simple compte pro, Blank se positionne comme un véritable partenaire professionnel et vous propose des outils de gestion ultra-sophistiqués, des assurances et des services sur-mesure.

Créée à la fin du XIXe siècle et aujourd’hui rattachée au groupe BPCE, la Banque Populaire fonctionne sur un modèle coopératif. Elle regroupe 12 caisses régionales autonomes, ainsi que la CASDEN Banque Populaire et le Crédit Coopératif. Elle accompagne 1 artisan sur 3 et propose à ses clients une offre de compte pro nommée Rythméo. Les conditions de cette offre, ses tarifs et ses frais varient entre les 12 Banques Populaires qui forment la fédération.

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💡 Découvrez notre comparateur entre Blank et la Société Générale.

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Banque Populaire Pro vs Blank : que contiennent leurs offres de comptes pro ?

Toutes les formes juridiques de sociétés sont-elles acceptées ? Quelles sont les formules disponibles ? À combien s’élève le tarif mensuel ? L’ouverture d’un compte donne-t-elle droit à une carte de paiement ? Les conditions tarifaires variant selon les Banques Populaires régionales, nous avons comparé l’offre de compte pro de Blank avec celle de la Banque Populaire Rives de Paris (Île-de-France).

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Présentation des trois formules de Blank

Blank propose 3 formules Simple (6€/mois), Confort (17€/mois) et Complète (39€/mois) qui incluent :

• L’accès à une assistance téléphonique disponible 5j/7 (offre Confort), 7j/7 (offre Complète) et 5j/7 par mail pour toutes les offres ;
• Les conseils d'un expert (pour les formules Confort et Complète) afin de poser toutes vos questions administratives, juridiques et/ou fiscales ;
• La remise d’une carte de paiement Visa Business ;
• Des garanties d’assurances pour vous protéger en cas de pépin de santé, de problème affectant votre matériel et bien plus encore ;
• La mise à disposition d’un outil de gestion administrative et comptable très complet pour vous aider à piloter facilement votre activité au quotidien.

Plus fournie, l’offre Complète propose un plus grand nombre d’opérations gratuites tous les mois (virements illimités et 20 encaissements de chèques mensuels, contre 60 virements et 3 encaissements de chèques mensuels pour l'offre Confort) et inclus un an d'abonnement à la fédération des auto-entrepreneurs. Les garanties d’assurances sont également plus étendues (hospitalisation, commande de matériel, protection des biens professionnels…) pour les deux dernières formules.

Présentation de l’offre Rythméo de Banque Populaire Pro

Banque Populaire Pro a choisi de ne proposer qu’une seule et même formule : Rythmeo au tarif unique de 9,25€. Conçue pour répondre aux besoins des professionnels, quels que soient leurs statuts et leurs activités, elle prévoit notamment :

• La mise à disposition d’un compte pro ;
• L’envoi automatique de relevés (relevé de compte mensuel, de frais…) ;
• La mise en place d’un service d’aide à la mobilité bancaire.

Vous pouvez également recevoir une carte bancaire moyennant une cotisation mensuelle :

• Carte Visa Business à débit immédiat ou différé (4,11€ TTC/an) ;
• Carte Visa Gold Business (10€50 TTC/an) ;
• Carte Visa Platinum Business (17,70€ TTC/an).

Mais attention, comme nous l’avons vu, les tarifs varient d’une caisse régionale à l’autre.

Les principaux atouts de Blank

Premier d’entre eux : son tarif mensuel sans engagement ! L’offre Simple est en effet disponible à partir de 6€ HT/mois, l'offre Confort à 17€ HT/mois, et l'offre Complète à 39€ HT/mois contre 9,25€/mois pour Rythméo de Banque Populaire Pro. Toutefois, la plupart des tarifs proposés par la Banque Populaire Pro comprennent les taxes.

En tant que client Blank, vous êtes également automatiquement couvert par une série de garanties conçues pour vous apporter un soutien logistique et financier en cas de problème (avance des frais médicaux à l’étranger, transfert et rapatriement, décès/invalidité permanente, perte ou retard de bagages...).
Autre atout majeur des offres Blank : les services et outils numériques proposés qui vous permettent d’effectuer un maximum d’opérations à distance (encaisser vos chèques depuis votre smartphone, déclarer à l'URSSAF, créer devis et factures, connecter plusieurs comptes externes à votre compte pro, piloter votre activité professionnelle depuis un outil de gestion tout en un...) sans avoir besoin de passer par une agence.

Les principaux atouts de Banque Populaire Pro

Principale différence entre les deux acteurs comparés : la Banque Populaire possède un réseau d’agences physiques (plus de 3 300 en France). Un avantage, si vous préférez avoir affaire à un chargé de clientèle dédié.

Banque Populaire Pro offre également une certaine flexibilité en vous permettant de faire évoluer vos plafonds de retraits ou de paiements par carte. Mais attention, la plupart de ces services sont accessibles moyennant une option payante ou des frais additionnels.

Les découverts sont également autorisés mais avec des intérêts débiteurs élevés (45% à 55% du montant), sans compter la commission de découvert ! Pour l'agence « Rives de Paris », le taux de base débiteur est fixé à 6,90% 4.40 points. Sur ce plan, Blank vous propose une solution d’affacturage.

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Banque Populaire Pro vs Blank : quels sont les frais appliqués sur certaines opérations ?

Paiements en euros ou hors zone Euro, virements, prélèvements, encaissement de chèques… Additionnés, les frais appliqués sur chaque opération peuvent représenter une somme conséquente. C’est pourquoi nous avons choisi de les comparer !

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Les deux banques partagent un point commun : l’absence de frais appliqués sur les paiements en zone Euro. Pour le reste, chacune possède ses forces.

Retraits en zone Euro : Blank l’emporte

Si Blank applique une commission forfaitaire de 1€ pour tout retrait effectué en euros, Banque Populaire Pro exige 6€/retrait + 1,76% de commission de service.  

Retraits hors zone Euro : moins onéreux chez Blank

Vous allez parfois rendre visite à un client ou prestataire installé en Suisse, au Royaume-Uni, en Pologne ou dans n’importe quel autre pays situé hors de la zone Euro ?

Pour un retrait en distributeur automatique, vous devrez payer :

• 1€ par retrait + 1,90% du montant avec Blank ;
• 6€ par retrait + 2,58% du montant avec Banque Populaire Pro.
  

Une différence assez significative ! Ainsi, pour un retrait de 500€ à Londres, vos frais s’élèveront à :

• 10,50€ avec Blank ;
• 18,90€ avec Banque Populaire Pro.
  

Plus vos retraits hors zone Euro sont nombreux et leurs montants importants, plus la différence se fera sentir.

Paiement hors Espace Économique Européen (EEE) : plus intéressant chez Blank !

Vous devez vous rendre en déplacement professionnel dans un pays situé hors de l’Espace Économique Européen (EEE) ? Si vous devez effectuer un paiement avec votre carte, la commission sera moins élevée chez Blank (1,90% du montant) que chez Banque Populaire Pro (2,92%). En résumé, pour un paiement de 1000€, vous paierez :

• 29,20€ si vous êtes client de Banque Populaire Pro ;
• 19€ si vous êtes client de Blank.
  

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💡Soit, une économie de plus de 10€ !

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Virement sortant : Banque Populaire Pro reprend la main

Si les virements émis vers une zone SEPA sont gratuits chez Blank jusqu'à un plafond de 20 000€/jour et 50 000E/mois), c'est avec Banque Populaire Pro que vous pourrez acheter régulièrement du matériel à un fournisseur installé dans un pays hors zone SEPA. Les virements générés par Wise ne vous coûteront que 0,06% du montant.

Virements entrants : Blank imbattable !

Certains de vos clients sont basés en Chine, aux Etats-Unis, en Russie, en Turquie, en Inde, au Canada ou dans un autre pays hors zone SEPA ? Blank est le compte pro qu’il vous faut !

Tout virement entrant est en effet gratuit chez Blank... Contre une commission forfaitaire de 17,85€ par virement chez Banque Populaire ! Ainsi, cette dernière ne vous facturera pas moins de 178,5€ pour seulement 10 virements reçus par mois !

Encaissement de chèques : seulement chez Blank !

Bien que les encaissements de chèque soient gratuits pour les particuliers, ils ne sont pas encore proposés par Banque Populaire Pro. Blank gagne donc haut la main avec son forfait mensuel : 3 encaissements pour les clients ayant opté pour l'offre Confort, et 20 encaissements pour ceux de l'offre Complète. Chaque chèque supplémentaire est facturé 0,90€.

De plus, Blank vous permet de simplement scanner votre chèque depuis votre smartphone pour recevoir l’argent sur votre compte.

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💡Découvrez notre comparateur entre Blank et le Crédit Mutuel Pro.

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Banque Populaire Pro ou Blank : êtes-vous couvert par des garanties d’assurance ?

Que faire si vous êtes victime d’un accident nécessitant une hospitalisation pendant l’un de vos déplacements ? Si votre carte est volée et qu’une transaction frauduleuse a été effectuée en votre nom ? Ou encore, si l’une de vos commandes n’est jamais arrivée à bon port ? Pas de panique, il est possible d’être bien couvert ! Voyons ce que proposent ces 2 acteurs.

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Blank, roi des assurances professionnelles

Née pour apporter des solutions concrètes aux problématiques rencontrées par les freelances, les artisans et autres travailleurs indépendants, Blank a tout prévu pour vous protéger ainsi que votre matériel et vos moyens de paiement grâce à des garanties d’assurances robustes… et gratuites !

Plusieurs garanties sont en effet incluses d’office dans les 3 formules Simple, Confort et Complète. Elles sont notamment très utiles en cas de problème lors d’un déplacement :

• L’avance des frais médicaux à l’étranger pour la prise en charge du paiement des consultations ou de certains médicaments lors d’un déplacement professionnel ;
• Le transfert vers l’hôpital ou le rapatriement vers la France en cas de problème médical survenu au cours d’un voyage ;
• La garantie décès/invalidité permanente incluant le versement d’une indemnité pouvant aller jusqu’à 200 000€ suite à un accident survenu pendant un déplacement ;
• Une garantie perte ou retard de bagages si vous ne retrouvez pas les vôtres à la sortie de l’avion ou du train ;
• Une indemnité en cas de paiement ou retrait frauduleux consécutif à la perte ou au vol de votre carte de paiement.

En plus de ces prestations, les offres Confort et Complète vont plus loin et vous permet de bénéficier gratuitement de :  

• La garantie hospitalisation (jusqu’à 120€/jour dans la limite de 70 jours) ;
• La garantie commande de matériel si votre commande n’est pas livrée ou que le produit que vous avez reçu n’est pas conforme à sa description ;
• Le doublement de la garantie constructeur en cas de sinistre touchant l’un de vos biens professionnels sous garantie.

Banque Populaire Pro : des garanties intéressantes… mais payantes !

À la différence de Blank, vous ne bénéficiez pas de prestations d’assurances automatiquement incluses avec votre compte professionnel Banque Populaire Pro.

Si vous commandez une carte de paiement, vous pourrez toutefois être couvert par certaines garanties voyage. Ces cartes sont disponibles en option payante : Carte Visa Business (4,11€ TTC /an), Carte Visa Gold Business (10,50€ TTC /an), Carte Visa Platinum Business (17,50€ TTC /an).

Quant aux plafonds de remboursements, ils varient selon la carte choisie :

• Décès ou invalidité permanente totale (plafonds d’indemnisation de 100 000€ à 465 000€) ;
• Remboursement des frais engendrés par le retard de transport (de 460 à 1200€).

Et pour les détenteurs des cartes Visa Gold Business et Platinum Business :

• Utilisation frauduleuse de votre carte uniquement pour les Visa Gold et Platinum Business (plafond de 7 700€ à 10 000€/an et par assuré) ;
• Remboursement de la franchise en cas de dommages matériels ou de vol du véhicule lors d’une location de voiture ;
• Garantie constructeur étendue de 6 mois en cas de dommages ;
• Remboursement des dommages matériels ou suite à un vol dans les 30 jours suivant leur date d’achat.

De plus, si vous êtes titulaire d’une carte Visa Platinum Business, vous bénéficiez également d’un service de conciergerie. Les tarifs de ces couvertures varient cependant selon votre profil, votre activité et la caisse régionale à laquelle vous serez rattaché.

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Banque Populaire Pro vs Blank : quels outils et services proposent-ils ?

Parce qu’un bon compte pro doit aussi être capable de vous faciliter la vie au quotidien, il est important de comparer les outils et services mis à votre disposition par chacun d’eux.

Blank : tout pour gérer votre activité au quotidien

L’une des forces de Blank est d’avoir su comprendre vos besoins professionnels et mis à votre disposition un outil de gestion administrative et comptable extrêmement complet. Il vous permet entre autres de :

• Éditer vos devis et vos factures ;
• Exporter vos documents comptables au bon format ;
• Connecter vos autres comptes bancaires personnels et/ou professionnels à votre compte pro Blank (jusqu’à 3 comptes si vous avez adhéré à l’offre Simple et un nombre illimité pour les offres Confort et Complète) ;
• Encaisser des chèques depuis votre smartphone sans devoir passer par un distributeur automatique.
  

Cette application accueillera même bientôt de nouvelles fonctionnalités gratuites pour :

• Gérer vos notes de frais ;
• Classer et catégoriser vos dépenses ;
• Programmer des alertes pour être prévenu si vous approchez du plafond de revenus maximum (service adressé aux micro-entrepreneurs).
  

Vous avez un doute ou une question d’ordre juridique, administrative ou comptable ? Faites-vous conseiller et orienter par nos experts en contactant notre assistance téléphonique du lundi au vendredi, et tous les jours pour ceux qui ont opté pour l’offre Complète (ou par chat le week-end).

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Enfin, si vous n’êtes pas encore travailleur indépendant mais que vous vous apprêtez à lancer votre activité, Blank met à votre disposition un outil gratuit pour créer votre micro entreprise depuis votre smartphone et votre ordinateur et recevoir votre numéro de SIRET sous 24h.

Banque Populaire Pro : une application mobile et des services avec la carte

De son côté, Banque Populaire Pro met à disposition de ses clients professionnels l’application mobile Cyberplus Pro qui offre tous les services traditionnels d’une application bancaire :

• Consultation des comptes et des contrats (soldes, opérations en attente de validation, recherche d’opérations…) ;
• Virement de compte à compte ou vers un tiers enregistré ;
• Relevés bancaires ;
• Alertes sur-mesure pour gérer vos comptes.
  

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Banque Populaire Pro ou Blank : qui choisir ?

Si votre objectif est de faire des économies, vous vous tournerez plus volontiers vers Blank. La cotisation mensuelle y est en effet moins élevée (6€ contre 9,25€ chez Banque Populaire Pro) et vous recevrez gratuitement une carte de paiement Visa Business. D'un autre côté, vous devrez payer le forfait Rythméo et verser une cotisation annuelle allant de 4,11€ à 17,70€ TTC avec engagement annuel pour en obtenir une chez Banque Populaire Pro.

Banque Populaire Pro se rattrape en revanche sur les frais un peu moins élevés appliqués sur certaines opérations, tels que les retraits en euros ou les virements sortants vers un pays de la zone SEPA. Si vos clients et prestataires sont majoritairement basés hors de la zone Euro ou de l’EEE, un compte pro Blank sera plus intéressant pour vos retraits, paiements et virements entrants.

Blank se distingue aussi sur les nombreux services annexes gratuits comme son outil de gestion intégré, l'agrégateur de banques, la déclaration Urssaf ou l'assistance téléphonique, ainsi que sur ses solides garanties d’assurances, utiles en cas de problème.

Vous voulez voir de plus près à quoi ressemble ce compte pro ? Profitez d’une période de gratuité de 1 mois sans engagement pour essayer Blank !