Société Générale Pro ou Blank : comparatif de 2 comptes professionnels

Société Générale Pro vs Blank  : tout savoir sur leurs comptes pro !

Société Générale Pro et Blank : qui sont-ils ?

Le Crédit Agricole est l’une des banques leaders de l’accompagnement des professionnels en France (plus d’1 sur 3 y dispose d’un compte). Conscient des problématiques spécifiques auxquelles sont parfois confrontées certaines professions, le groupe a lancé Blank en 2020, son compte pro 100% en ligne dédié aux indépendants artisans, freelances et micro-entrepreneurs. Il inclut une série d’outils, services et prestations sur-mesure pour un tarif mensuel accessible.

Fondée en 1864, la Société Générale est aujourd’hui l’un des principaux groupes bancaires français et compte plus de 1700 agences réparties sur tout le territoire. Initialement centrée sur l’accompagnement des particuliers, la banque a progressivement élargi ses offres vers les professionnels en leur permettant notamment d’ouvrir un compte pro depuis 2016. Son offre est commercialisée sous le nom de Jazz Pro.

Société Générale Pro vs Blank : à quoi ressemblent leurs offres de comptes pro ?

Ces 2 comptes pro s’adressent-ils à tous les travailleurs indépendants ? Est-il possible d’ouvrir un compte pro directement en ligne ou faut-il se rendre en agence ? Une carte de paiement et de retrait est-elle incluse gratuitement dans l’offre ? Pas de panique, nous avons passé tous ces points au crible pour vous !

Présentation des offres Carte Blanche et Carte Noire de Blank

Chez Blank, nous vous proposons 2 formules de compte pro en ligne : Carte Blanche et Carte Noire. Elles vous permettent d’obtenir gratuitement :

• Une carte de paiement Visa Business ;
• Un accès à un outil de gestion administrative et comptable extrêmement complet ;
• Des garanties d’assurances robustes qui vous couvrent en cas de problème médical ou logistique survenu lors d’un voyage professionnel ;
• Des conseils et une aide personnalisée en cas de doute ou de question grâce à une assistance administrative, juridique et comptable disponible 5j/7 par téléphone et 7j/7 par tchat.

Si vous souscrivez à l’offre Carte Noire (la plus complète des deux) vous bénéficiez d’avantages tels que :

• Des plafonds de gratuité plus élevés pour certaines opérations : 50 virements et 3 chèques par mois, contre 20 et 3 pour l’offre Carte Blanche ;
• Des garanties d’assurances encore plus couvrantes : hospitalisation, commande de matériel, doublement de la garantie constructeur.

Présentation de l’offre Jazz Pro de Société Générale Pro

L’offre Jazz Pro que propose la Société Générale à ses clients professionnels inclut notamment :

• L’attribution d’un conseiller professionnel dédié ;
• Une application mobile gratuite pour gérer vos comptes ;
• Un service client disponible par téléphone 6j/7 ;
• Une Assurance Décès Accidentel (ADAP).

D’autres services et prestations sont disponibles en option payante, comme par exemple :

• L’envoi d’une carte bancaire Visa Business (45 à 139€/an selon la carte) ;
• La souscription de garanties d’assurances pour vous couvrir en cas de souci de santé, de problème sur vos moyens de paiement...

Les points forts des formules Carte Blanche et Carte Noire de Blank

Vous souhaitez pouvoir effectuer un maximum de démarches et d’opérations en ligne sans avoir à vous rendre dans une agence bancaire ? Blank est la solution qu’il vous faut ! De l’ouverture de votre compte pro à la gestion de vos finances, de votre comptabilité et de vos tâches administratives, tout peut être réalisé directement depuis l’application mobile ou web (bientôt disponible) grâce à l’un des outils les plus complets du marché.

L’autre force de Blank est bien sûr ces tarifs ! La cotisation mensuelle s’élève à 8€/mois pour l’offre Carte Blanche et 17€/mois pour l’offre Carte Noire, contre 38,50€/mois pour la formule Jazz Pro de la Société Générale. Sur un an, vous économiserez 258€ avec l’offre Carte Noire et même 366€ si vous optez pour l’offre Carte Blanche !

Autre atout et non des moindres : l’ouverture d’un compte pro chez Blank vous permet de recevoir gratuitement une carte de paiement et de retrait Visa Business, tandis que cette dernière est payante (45 à 139€/an selon la carte) si vous choisissez pour Jazz Pro.

Blank offre également plus de souplesse sur les paiements par carte grâce à un plafond de 20 000€ d’achat par mois (Carte Blanche) ou même de 40 000€/mois (Carte Noire) contre seulement 15 300€/mois avec Jazz Pro.

Enfin, Blank se distingue par ses garanties d’assurances directement incluses dans les offres. Elles vous permettent de protéger vos biens professionnels, de faire face à une hospitalisation ou de recevoir une indemnité en cas de non-livraison d’une commande ou de livraison non conforme à sa description.

💡 Découvrez également notre comparateur entre Blank et le Crédit Mutuel Pro.

Les points forts de l’offre Jazz Pro

Vous préférez avoir affaire à un conseiller dédié au sein d’une agence physique ? Dans ce cas là, privilégiez l’offre Jazz Pro. En l’échange de sa souscription, vous serez affecté à l’une des plus de 1 700 agences bancaires que compte le groupe Société Générale.

Jazz Pro se distingue aussi par son plafond de retraits en distributeur automatique plus élevé : 3 050€ sur 7 jours glissants, contre 500€ chez Blank. Un atout non négligeable si vous retirez des sommes importantes chaque semaine.

La formule professionnelle de la Société Générale propose également des frais plus réduits que sa concurrente sur toute une série d’opérations effectuées vers ou depuis un pays de la zone Euro (retrait, virement ou encaissement de chèque).

Si vous avez l’habitude de régler certains de vos clients et prestataires par chèque, Jazz Pro vous permet de recevoir un chéquier et de le renouveler gratuitement.

Enfin, la banque autorise les découverts et vous permet de fixer librement leur plafond avec votre conseiller. Si cette option n’est pas encore disponible chez Blank, nous proposerons une solution d’affacturage pour une meilleure gestion de votre comptabilité.

Société Générale Pro vs Blank : comparatif des frais

Vos clients et prestataires sont-ils majoritairement basés dans un pays de la zone Euro ? Effectuez-vous plus souvent des paiements par carte ou des retraits ? Devez-vous régulièrement encaisser des chèques ? Faites le point sur vos besoins avant de comparer les frais appliqués par les deux acteurs sur les différentes opérations.

Société Générale Pro plus avantageux sur les opérations effectuées au sein d’un pays de la zone Euro

L’offre Jazz Pro vous permet en effet d’effectuer gratuitement une série d’opérations :

• Encaissement de chèques ;
• Émission de virements vers un pays de la zone SEPA depuis l’application ;
• Paiements en euros (également gratuit chez Blank) ;
• Retraits à un DAB Société Générale ou Crédit du Nord (1€/retrait à un DAB d’une autre banque si vous disposez d’une carte V Pay Business) ;
• Réception d’un virement entrant depuis l’étranger (également gratuit chez Blank).
  

Attention, ces avantages financiers sont plus que largement réduits par la cotisation mensuelle élevée de Jazz Pro (38,50€/mois), ainsi que par le coût important de ses cartes bancaires (de 45 à 139€/an selon la carte).

Blank plus économique sur les opérations effectuées au sein d’un pays hors zone Euro

Certains de vos clients ou prestataires sont basés au Royaume-Uni, en Suisse, en Pologne, aux États-Unis, en Chine ou dans n’importe quel pays situé hors de la zone Euro ? La plupart des opérations sont moins onéreuses si vous êtes client Blank, telles que :

• Les paiements par carte (commission de 1,90% sur le montant payé contre 1€ + 2,70% du montant chez Société Générale Pro). En d’autres termes, un paiement de 1000€ vers l’Angleterre vous coûtera 19€ chez Blank contre 28€ chez sa concurrente ;
• Les retraits (commission de 1€/retrait et 1,90% du montant retiré côté Blank, contre 3€/retrait et 2,70% de la somme retirée si vous êtes client Jazz Pro). Un retrait de 1000€ en Suisse vous coûtera donc 20€ chez Blank et 30€ chez la Société Générale.
  

Jazz Pro se rattrape cependant sur le coût plus bas des virements sortants vers un pays situé hors de la zone SEPA : 1% du montant contre 1,90% du montant chez Blank. Mais attention, les virements émis depuis votre compte ne pourront excéder 80€ quand leur montant est déplafonné chez Blank !

Société Générale Pro ou Blank : comment êtes-vous couvert en cas de problème ?

En tant qu’indépendant, vous n’êtes malheureusement pas à l’abri d’un problème de santé, d’un sinistre touchant vos outils de travail ou d’un quelconque pépin survenu lors d’un déplacement et dont les conséquences peuvent mettre en péril votre entreprise. Pour protéger votre activité et votre famille contre ce type de risques, il est nécessaire de bien comparer les assurances incluses dans chaque offre.

Société Générale Pro ou Blank : comparatif du coût des garanties voyage ?

Blank et Société Générale Pro proposent toutes les 2 des garanties voyage incluses avec la Carte Visa Business, telles que :

• Une assurance accident voyage qui vous couvre en cas de décès ou d’infirmité résultant d’un accident à bord d’un transport public ou d’un véhicule de location ;
• Une assurance Retard d’avion ou de train ;
• Une assurance perte et retard de bagages ;
• Une protection en cas d’utilisation frauduleuse de votre carte (jusqu’à 7 700€ d’indemnité pour un paiement frauduleux consécutif au vol ou à la perte de votre carte).
  

Vous bénéficiez également de garanties d’assistance :

• Assistance médicale et rapatriement ;
• Poursuites judiciaires à l’étranger ;
• Avance des frais d’hospitalisation à l’étranger ;
• Frais médicaux à l’étranger.
  

Attention, il existe une différence de taille entre ces 2 acteurs. Si l’envoi d’une carte de paiement Visa Business est gratuite et automatique chez Blank, elle est payante chez Société Générale Pro, à raison de :

• Carte V PAY Business : 45€/an ;
• Carte Visa Business : 52€/an ;
• Carte Visa Gold Business : 139€/an.

Blank : imbattable sur les assurances professionnelles !

En plus de ces prestations, tout adhérent à l’offre Carte Noire de Blank bénéficiera gratuitement de :

• La garantie hospitalisation qui vous permet de percevoir une indemnité de 120€/jour dans une limite de 70 jours ;
• La garantie commande de matériel qui vous couvre en cas de non-réception ou de non-conformité d’une livraison d’un article commandé ;

Le doublement de la garantie constructeur pour protéger vos biens professionnels encore sous garantie.

Société Générale Pro : la plupart des garanties payantes

Une seule garantie est incluse dans l’offre Jazz Pro : l’Assurance Décès Accidentel (ADAP). Elle offre un soutien financier à votre famille si vous êtes victime d’un décès accidentel et étiez à découvert sur votre compte professionnel. Cette garantie prévoit en effet le versement d’un capital égal au montant du découvert (dans la limite de 7 620€).

Société Générale Pro propose également d’autres garanties, moyennant une cotisation annuelle comme :

• Quiétis Pro qui protège vos moyens de paiement, vos recettes et/ou vos honoraires, vos clés, vos documents et votre téléphone professionnels (pour 60€/an) ;
• La Responsabilité civile des dirigeants qui vous couvre en cas de mise en cause personnelle dans le cadre d’une faute professionnelle, de manquement aux obligations légales ou de non-respect des statuts de votre entreprise (tarif variable selon le profil) ;
• Génépro, un contrat de prévoyance qui vous permet de percevoir un revenu en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail (tarif variable selon le profil) ;
• Généclé, un autre contrat de prévoyance qui prévoit le versement d’un capital ou d’indemnités à votre entreprise en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail d’un collaborateur clé (tarif variable selon le profil) ;
• La Complémentaire Santé Société Générale qui rembourse vos frais de santé et ceux de votre famille (tarif variable selon le profil) ;
• La Protection Juridique des Pros qui vous protège en cas de litige avec un tiers (tarif variable selon le profil) ;
• La Multirisque des Pros qui assure vos locaux, vos biens professionnels, votre responsabilité civile et vos finances (tarif variable selon le profil) ;
  

Société Générale Pro vs Blank : le point sur les outils et services

Il est parfois difficile de gérer seul vos tâches administratives, comptables, voire juridiques en parallèle de votre activité si vous êtes artisan, freelance ou travailleur indépendant. Heureusement, certains comptes pro vous fournissent des outils et services innovants !

Blank : un outil de gestion tout en un et une assistance téléphonique

Blank met gratuitement à votre disposition l’un des outils de gestion administrative et comptable les plus complets du marché. Il vous permet de piloter votre activité en quelques clics depuis votre application mobile. Voici quelques exemples des nombreuses fonctionnalités qu’il offre :

• Édition des devis et factures ;
• Exportation des documents comptables au bon format ;
• Consultation des vos prochaines échéances de paiement ;
• Calcul de vos impôts et cotisations ;
• Encaissement de vos chèques depuis l’application ;
• Agrégation de vos comptes bancaires externes pour centraliser la gestion de vos finances.
• Déclaration de vos cotisations sociales (Urssaf).
  

Bonne nouvelle, cet outil est évolutif ! Blank continuera de l’enrichir en permanence pour répondre à toujours plus de besoins. Il comptera bientôt de nouvelles fonctionnalités pour :

• Gérer vos notes de frais ;
• Catégoriser vos dépenses ;
• Mettre en place des alertes lorsque vous approchez du plafond de revenus autorisé (service sur-mesure pour les micro-entrepreneurs).

Pour vous faciliter la vie, Blank met également à votre disposition une hotline téléphonique disponible 5j/7 (et 7j/7 par tchat). Des experts sont à votre écoute pour vous conseiller et répondre à  toutes vos questions juridiques, administratives et/ou comptables.

Vous n’avez pas encore lancé votre activité ? Blank vous aide à créer votre micro entreprise en quelques étapes depuis votre smartphone ou votre ordinateur et vous permet de recevoir votre numéro de SIRET en 24h.

Société Générale Pro : un accès gratuit à Progéliance Net

L’ouverture d’un compte Jazz Pro vous permet d’accéder gratuitement à Progéliance Net, application de la Société Générale qui offre les fonctionnalités classiques d’un outil de gestion de compte bancaire, telles que :

• La consultation de vos comptes personnels et professionnels 24h/24 et 7j/7 ;
• La gestion en ligne de vos opérations courantes (virements, prélèvements…)  et de vos moyens de paiement ;
• Le suivi quotidien de votre activité (alertes, notifications…) ;
• La gestion de vos crédits et placements.
  

L’application propose également une fonctionnalité d’agrégation de vos autres comptes bancaires souscrits auprès de la Société Générale ou de 100 autres banques. Un bon moyen de garder un œil sur votre situation financière globale et de la piloter plus facilement.

De son côté, Messalia Pro vous permet de recevoir des alertes et informations bancaires relatives à votre compte courant professionnel et/ou privé par SMS.

En cas de doute ou de question, vous pouvez contacter un conseiller clientèle par mail en remplissant un formulaire en ligne et obtenir une réponse sous 48h. Option plus directe : contacter votre Conseiller Pro par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 22h ou le samedi de 8h à 19h.

Société Générale Pro vs Blank : lequel des 2 comptes pro choisir ?

Tout dépend de vos besoins et attentes !

Si vous souhaitez économiser sur votre cotisation mensuelle, recevoir gratuitement une carte de paiement et de retrait, bénéficier d’une bonne couverture en assurances ou accéder à un outil de gestion ultra-complet, vous choisirez Blank.

Si ces critères sont peu importants pour vous mais que vous cherchez avant tout à pouvoir traiter avec un interlocuteur professionnel dédié, privilégiez la Société Générale.

Vous hésitez encore ? Essayez Blank pour vous faire une idée plus précise ! Ouvrir un compte pro en ligne est gratuit, rapide et sans engagement pour une durée de 1 mois. N’attendez plus !