Tout comprendre sur les cartes de paiement

Aujourd’hui, la fameuse carte de paiement nous accompagne partout, que ce soit chez les commerçants ou encore devant notre ordinateur pour nos achats en ligne. En France en 2020, le paiement par carte représentait 490 milliards d’euros*. Bien qu’elle soit une alliée dans votre quotidien, savez-vous exactement ce qu’est une carte de paiement ? Savez-vous aussi qu’il en existe de différentes sortes ? Qu’en est-il de la carte pro ? Où obtenir une carte de crédit ? On vous dit tout ici !

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Qu’est-ce qu’une carte de paiement ?

Une carte de paiement, plus communément appelée carte bancaire, est une carte qui permet de réaliser différents types de paiement tels que les transactions chez un commerçant grâce à un TPE ou encore les paiements en ligne. Elle prend souvent la forme d'un rectangle rigide (la couleur et le style varient en fonction de l'offre et de l'établissement) sur lequel apparaît l'identité du titulaire de la carte (nom, prénom), le numéro de carte bancaire, la date de validité et enfin un cryptogramme spécifique. Pour payer par carte bancaire, il suffit de connaître le code secret attribué par la banque (ce dernier est strictement confidentiel et uniquement connu du titulaire de la carte) pour pouvoir l'utiliser via un distributeur automatique ou un terminal de paiement.

Le titulaire peut ainsi payer très facilement par carte (le titulaire est alors l'émetteur du paiement) mais également aller retirer de l’argent en liquide (effectuer un "retrait") dans un DAB (distributeur automatique de billets) ou directement au guichet de votre banque. Une carte de crédit, quelle que soit sa forme (sauf carte prépayée) est soumise à un plafond de retrait et de débit (paiement par carte) maximum. Le montant de ce plafond est à fixer entre vous et votre banque. En outre, le paiement par carte bancaire est ultra-rapide (surtout le sans contact), plus agile que des moyens de paiement comme le virement ou le prélèvement. Il s'agit d'un geste de tous les jours, notamment pour payer chez un commerçant.

Toutefois, bien que l’utilisation de l’expression “CB” soit communément utilisée pour déterminer la carte de paiement, sachez qu’il en existe de différents types. Toutes n’ont d’ailleurs pas les mêmes caractéristiques et ne permettent pas de réaliser les mêmes actions :

• La carte de débit immédiat : le débit du compte après la transaction est effectué directement après l’achat, entre 24 et 48h ;
• La carte de débit différé : le débit du compte après la transaction est réalisé mensuellement, à date fixe ;
• La carte dite de “crédit” : elle permet de dépasser le montant détenu sur le compte bancaire associé et donc d’accéder au service de découvert autorisé ;
• La carte internationale : elle autorise les transactions à l’étranger.
  

En outre, de nouvelles formes de cartes, de moyens de paiement et de nouveaux produits bancaires voient le jour. Par exemple :

• La carte de paiement sans contact (qui fonctionne grâce à une puce NFC = paiement sans contact) ;
• Les cartes de paiement traditionnelles et/ou gratuites (MasterCard classic, Visa classic, Visa electron) ;
• Les cartes bancaire plus premium (Gold MasterCard, Visa Premier) ;
• Les cartes de paiement haut de gamme (MasterCard World Elite, Visa Infinite).

Ce type de produits et de modes de paiement dépendent bien souvent de l'offre commerciale du partenaire financier. Certaines banques, notamment pour les offres premium, permettent même de choisir son code confidentiel.

Vous l’aurez compris, le choix de la carte dépend donc de vos besoins. Votre conseiller ou un expert au sein de votre agence bancaire vous orientera vers le produit le plus opportun selon votre activité.

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Comment obtenir une carte de paiement ?

Sachez que la détention d’une carte de paiement n’est pas obligatoire suite à l’ouverture d’un compte dans un établissement qui le permet. C’est un service supplémentaire qui, aujourd’hui, est proposé de manière automatique mais il est bon de le souligner 😉. Notamment parce qu'un carte est rarement sans frais ! Vous payez le service de carte de paiement, plus ou moins cher en fonction du type de carte auquel vous avez souscrit.

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🔍 Certains peuvent être gratuits ou inclus dans votre offre de base ou votre abonnement.

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Comme indiqué, pour obtenir une carte de paiement, il vous faut d’abord ouvrir un compte. Pour cela, vous pouvez choisir une banque traditionnelle ou une banque en ligne. Aujourd’hui, les banques tradi (les établissements de crédit) ne sont plus les seules à pouvoir délivrer une carte de paiement : les établissements de paiement ou encore les assureurs peuvent proposer ce service.

Une fois votre compte ouvert et le choix de la carte réalisé, votre carte bancaire vous est envoyée par voie postale ou directement en agence.

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<div class="emphase-rt eclair">Les comptes pro en ligne facilitent désormais la réception de la carte de paiement en effectuant son envoi directement suite à l’ouverture du compte. C’est d’ailleurs comme cela que l’on procède chez Blank.</div>

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Les cartes de paiement professionnelles

Le compte pro est souvent assorti de cartes de paiement professionnelles. Celles-ci vous promettent des assurances et des services que vous n’aurez pas avec une carte classique, à l’image de la carte affaires.

De façon générale, la carte de paiement professionnelle est directement liée à votre compte pro. Elle vous permet de payer vos déplacements professionnels sans en avancer les frais et facilite également la gestion de vos notes de frais en automatisant leur gestion.

Quels sont vos choix en matière de cartes de paiement pro ?

• La e-carte bleue : cette carte de paiement virtuelle est conçue pour protéger davantage vos achats sur Internet. Elle évite ainsi de diffuser vos coordonnées bancaires sur le net grâce à un numéro de carte éphémère ;
• La carte Visa affaires : cette carte vous permet de régler vos dépenses pro. Elle vous fait également bénéficier d’avantages spécifiques comme des assurances pro ou des plafonds de paiement et de retrait plus élevés.

Les avantages offerts par la carte de votre compte pro varient beaucoup selon les offres. À regarder attentivement avant de souscrire !

Cartes de paiement, cartes bancaires, cartes de retrait, CB… Peu importe leur nom, elles nous accompagnent au quotidien. Et vous, qu’avez-vous choisi pour votre carte de paiement professionnelle ?

*Etude 2020 de la Fédération Bancaire Française