Vous êtes indépendant et vous souhaitez ouvrir un compte professionnel dédié à votre activité ? Intérêts, avantages, démarches d’ouverture du compte… On vous dit tout sur l'ouverture du compte professionnel.
En tant qu’indépendant, il est possible que vous deviez ouvrir un compte professionnel dans le cadre de votre activité. Certains statuts juridiques tels que les sociétés, par exemple, peuvent nécessiter l'ouverture d'un compte pro, notamment pour y effectuer le dépôt de capital permettant d'immatriculer la société en devenir. D'autres formes juridiques, régimes spéciaux ou encore activités (les entreprises individuelles, les micro entreprises, les commerçants) doivent aussi détenir un compte séparé dédié à leur activité. Mais ce compte doit-il nécessairement être pro ? Dans ce cas, comment choisir ? Quelles sont les démarches pour ouvrir un compte pro ? À quoi sert-il ? Quels sont ses avantages ? On vous dit tout ici.
Même si vous n’êtes pas toujours dans l’obligation d’ouvrir un compte professionnel, avoir un compte bancaire peut s’avérer, sinon utile, incontournable ! Tout dépend de vos besoins et de votre activité. Ainsi, posséder un compte professionnel vous offre différents avantages :
Tous ces services sont intéressants pour les professionnels… Mais sachez adapter les besoins en fonction de votre activité ! Si vous n’encaissez pas de paiements par carte bancaire régulièrement, par exemple, l’utilisation d’un Terminal de Paiement (TPE) ne vous sera pas utile. Dans ce cas, un compte de dépôt ou un compte courant séparé peut suffire. Établissement de crédits (banques traditionnelles), comptes bancaires, comptes pro en ligne, néobanque... Le choix est grand ! À vous de décrypter les offres commerciales et de vous faire aider, grâce à un expert du droit ou un outil comparatif (les comparateurs en ligne, par exemple).
Le bon réflexe : avant l'ouverture d'un compte bancaire, étudiez de près les services bancaires proposés par le prestataire (carte visa ou e-carte bleue, nombre de virements SEPA gratuits par mois, plafonds des retraits, frais bancaires supplémentaires, etc.) et comparez-les à votre activité professionnelle (comment payez-vous vos clients ? Quelles méthodes de paiements utilisez-vous le plus ? Avez-vous besoin d'encaisser des chèques ou plutôt d'émettre beaucoup de virements ?). Votre nouveau compte peut aussi être l'occasion d'optimiser la gestion de de votre activité en évitant les écarts de trésorerie. Par exemple, chez Blank, nous proposons une solutions d'affacturage pour lutter contre les retards de paiements ou les factures impayées.
Tous les indépendants n’ont pas l’obligation d’ouvrir un compte professionnel, cela dépend du statut juridique de l’entreprise, mais aussi de régime fiscal et social ou encore de la nature de l'activité. On distingue 2 situations :
Si vous êtes sous le régime de la micro entreprise ou si vous avez opté pour un statut d’entreprise individuelle (EI ou EIRL), l’ouverture du compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire. En revanche, la loi PACTE vous oblige à ouvrir « un compte bancaire dédié à l’activité » si votre chiffre d’affaires a dépassé les 10 000 € pendant 2 années civiles consécutives.
Si vous êtes un commerçant, le Code du Commerce vous impose également l'ouverture d'un compte séparé dédié à votre activité (il n'est pas fait mention d'un chiffre d'affaires minimum) soit dans un établissement de crédit, soit dans un bureau de chèques postaux.
Retrouvez toutes les obligations des commerçants sur le site du service public.
Ce compte peut être un compte personnel ou un compte professionnel. À vous de choisir ce qui vous convient le mieux en fonction des services et coûts associés à chacun. Dans tous les cas, il ne doit contenir que des transactions liées à votre activité.
Si vous êtes en société et que vous avez choisi un statut comme l’EURL ou encore la SASU vous aurez besoin d’ouvrir un compte professionnel pour effectuer le dépôt de capital. Ce dernier est nécessaire pour créer votre société. Si vous ne possédez pas de compte professionnel, vous ne pourrez pas obtenir le certificat de dépôt de fonds. Ce certificat est absolument indispensable : c’est grâce à lui que vous pourrez immatriculer votre société et donc lui assurer une existence légale.
Les comptes pro en ligne tels que Blank vous permettent d’ouvrir un compte pro simplement et rapidement. Coté documents d'ouverture de compte, les justificatifs nécessaires sont très simples. En outre, leur atout réside dans leur simplicité d’utilisation. Pensé essentiellement sur mobile par le biais d’une application, le compte pro en ligne permet de réaliser un grand nombre d’opérations (prélèvements, virements, encaissement remise de chéquiers...) sans passer par une agence et un conseiller physique. Ce sont elles qui gagnent la palme de l’agilité ! Disponibilité, réactivité et instantanéité sont la recette des comptes pro en ligne pour un service client réinventé et qui a su pallier les conseillers physiques en agence. Une autre difficulté rencontrée par les indépendants (notamment, les micro entreprises) est le refus d'ouverture de compte de la part des banques traditionnelles. Et ce, en raison de leur activité parfois considérée comme trop réduite. S'il est toujours possible de faire jouer le droit au compte, cette procédure légale est longue, tandis qu'un compte pro en ligne créé sur-mesure pour les micro-entrepreneurs sera moins susceptible de refuser votre dossier de création.
Autre avantage : les tarifs sont plus attractifs que ceux des banques traditionnelles (jusqu'à 3 fois moins cher que le coût d'un compte bancaire pro) pour des prestations qui sont désormais quasi équivalentes et correspondent à tout type d'activités professionnelles. La plupart étant des établissements de paiement, elles proposent des offres simples avec des assurances et assistances intéressantes pour des petites structures telles que la micro entreprise, les entreprises individuelles ou les TPE. Avec ce genre d'acteurs, le compte pro est sans frais cachés (pas de frais de tenue de compte ou de frais de gestion) et vous ne payez pas pour chaque option supplémentaire.
Qui plus est, les comptes pro en ligne proposent de plus en plus des services additionnels pensés pour faciliter la vie de l'entrepreneur. Chez Blank, nous avons intégré au compte professionnel une interface de gestion administrative et comptable complète et intuitive (édition de devis et facture, simulateur de TVA…) afin de constamment vous faire gagner du temps. Enfin, clôturer un compte professionnel chez Blank est tout aussi facile !
Les banques en ligne proposent elles aussi des comptes pros en ligne avec des services de qualité à coût limité. Si elles sont un peu moins agiles que les comptes pro en ligne, vous pouvez quand même ouvrir et gérer votre compte professionnel en ligne facilement depuis un ordinateur ou une application mobile.
Pour la plupart, les banques en ligne sont rattachées à des banques traditionnelles et peuvent donc proposer les mêmes services qu’une banque classique. Vous n’avez pas d’interlocuteur physique, a priori. Néanmoins, un service client disponible compense en général ce manque.
Autre option possible, vous pouvez ouvrir un compte pro dans une banque traditionnelle comme le Crédit Agricole.
Ces établissements bancaires offrent une gamme de services étendue (incluant notamment la possibilité de souscrire un prêt). Mais il faut en payer le prix... Les comptes professionnels sont souvent synonymes de tarifs élevés.
Notez aussi que les grandes banques peuvent parfois manquer de souplesse et n’offrent pas toujours des services qui vous faciliteront la vie au quotidien. Pour autant, avoir un conseiller dédié peut être un avantage si vous cherchez un interlocuteur de proximité.
Si vous choisissez un compte pro en ligne, vous pourrez procéder facilement à l’ouverture ou au transfert de votre compte pro. Si vous avez préféré une banque traditionnelle, il faudra en revanche prendre rendez-vous avec votre conseiller et vous rendre directement en agence.
Que vous optiez pour l’ouverture d’un compte professionnel en ligne ou en agence, vous devrez toujours fournir les pièces justificatives suivantes :
Les sociétés devront en plus apporter les pièces suivantes :
Dans le cas d’une société, la banque ouvrira un compte provisoire le temps d’obtenir l’immatriculation. Vous pourrez y déposer les fonds nécessaires à la création de l’entreprise. La banque vous fournira alors un justificatif de dépôt de capital. Vous obtiendrez ensuite votre extrait de Kbis qui s’apparente à la carte d’identité de votre entreprise et vous permettra d’ouvrir votre compte pro définitif.
Les entreprises individuelles devront quant à elles prouver :
La liste des pièces justificatives peut changer selon les établissements bancaires. Renseignez-vous auprès de l’établissement choisi pour connaître la liste précise !
Sachez qu’une banque peut tout à fait refuser de vous ouvrir un compte professionnel en ligne ou pas. Elle n’a pas à motiver son refus. Que pouvez-vous faire ?
La Banque de France a mis en place une procédure pour permettre de faire valoir ce qu’on appelle le « droit au compte », c’est-à-dire le droit de tout individu à ouvrir un compte bancaire. Pour cela, vous devrez saisir la Banque de France qui désignera un établissement bancaire. Ce dernier sera dans l’obligation de répondre positivement à votre demande d’ouverture de compte en banque. Cette procédure peut néanmoins s’avérer assez longue… À utiliser en dernier recours donc !
En pratique, il faut aussi savoir que les micro-entrepreneurs (ex auto-entrepreneurs) sont confrontés au refus de certaines banques de leur ouvrir un compte courant classique pour leur activité. Elles ont tendance à vous diriger vers l’ouverture d’un compte professionnel pour micro entreprise. Légalement, elles ont tout à fait le droit d’imposer leurs conditions d’ouverture de compte et même de fermer votre compte s’il ne correspond pas à leurs conditions… Mais n’oubliez pas que vous n’avez pas l’obligation de souscrire un compte pro en tant qu’auto-entrepreneur. Choisissez donc ce qui vous convient le mieux et n’hésitez pas à faire jouer la concurrence !
Enfin, si on vous a refusé l’ouverture d’un compte parce que vous êtes interdit bancaire ou fiché à la Banque de France, ce sera sans doute plus compliqué d’ouvrir un compte bancaire… Mais c’est toujours possible ! Vous pouvez par exemple recourir à la procédure auprès de la Banque de France ou bien demander auprès de la Banque de France la levée de votre interdiction bancaire.
Ouvrir un compte dédié à votre activité est une des étapes indispensables lors de la création de votre entreprise. Aussi, pesez bien le pour et le contre de toutes les offres bancaires disponibles sur le marché pour trouver la meilleure solution pour vous : celle qui correspond vraiment à vos besoins !
Après vérification de votre identité, vous recevrez votre Carte Blank sous quelques jours.
