Comment changer de compte pro : nos explications !

Comptabilité
Ousmane Gueye
Publié le
10/5/22
Mis à jour le

Les raisons pour changer de compte pro sont nombreuses : bénéficier de tarifs moins chers, de services plus adaptés et de fonctionnalités plus intuitives. Il existe aujourd’hui de plus en plus d’établissements de crédit, de néobanques et de comptes pro qui proposent des solutions adaptées et essentielles pour la gestion optimale de votre activité au quotidien. Nous vous expliquons tout dans cet article. Tour d’horizon !

Les raisons du changement de compte pro

Même si vous avez déjà choisi un compte professionnel dans une banque, vous pouvez remettre en cause votre choix à tout moment. Pourquoi vouloir changer de compte pro ?

  • Vous êtes déçu de votre compte pro actuel ;
  • Vous avez vu des offres plus intéressantes ou moins chères ailleurs ;
  • Vos besoins évoluent et votre offre actuelle est trop limitée…

💡Sachez que dans tous les cas, vous avez le droit de changer de compte pro à tout moment. Il n’y a pas de contraintes de durée ou de temps pour changer de compte pro

Changer de compte pro est le meilleur moyen de faire jouer la concurrence pour vous offrir la meilleure solution professionnelle pour votre activité d’indépendant. Les offres dédiées aux indépendants ne cessent d’évoluer ces dernières années ! De nouvelles offres aux avantages intéressants arrivent sur le marché et il serait dommage de s’en priver… Mais pour changer de compte pro, commencez par clôturer le compte que vous possédez actuellement 😉.

Clôturer son ancien compte professionnel

Si vous avez décidé de changer de compte pro, il va falloir passer par une fermeture de votre compte déjà existant… Le fait d’y penser vous donne déjà une angoisse administrative ? Pas de panique, c’est en réalité très simple !

Avant toute chose, pensez à ouvrir un nouveau compte pro avant de fermer l’ancien car ce sera plus simple pour gérer la transition entre nouveau compte et ancien compte.

Ensuite, pour fermer votre ancien compte, rédigez une lettre de clôture de compte en banque. On trouve de nombreux modèles sur Internet. Cette lettre doit être envoyée à votre ancienne banque par lettre recommandée avec accusé de réception.

C’est votre nouvelle banque qui se charge en principe de faire transiter tous vos prélèvements récurrents vers votre nouveau compte. Elle doit ainsi prévenir les organismes concernés de vos nouvelles coordonnées bancaires (URSSAF, EDF…).

Quelques précautions à prendre pour que tout se passe bien :

  • Si vous devez de l’argent à votre ancienne banque : payez vos dettes car fermer votre compte ne permettra pas de passer outre !
  • Attention, certaines banques facturent la fermeture de votre compte bancaire… Même si c’est une mauvaise surprise, vous ne pourrez pas y échapper. En prévision, laissez un peu d’argent sur votre ancien compte pour éponger ces frais. Dans tous les cas, vous récupérerez le solde final.
  • N’oubliez pas de rendre ou de détruire tous vos anciens moyens de paiement (cartes bancaires, chéquiers…).

Ensuite, il ne vous reste plus qu’à informer vos clients de vos nouvelles coordonnées bancaires !

💡Votre banque fermera votre compte dans un délai de 10 jours à compter de la réception de votre courrier.

Le guide pour changer de compte pro

Pour être sûr de bien choisir l’offre de compte pro qui correspondra aux besoins de votre activité, voici les critères les plus importants à regarder avant de choisir un compte pro. Suivez le guide !

Les formes juridiques

C’est l’un des premiers éléments à vérifier pour choisir votre compte pro. Certaines offres ne sont réservées qu’à certaines structures juridiques.

➡️ Quelques exemples :

Si vous êtes micro-entrepreneur et que vous voulez ouvrir un compte courant dans une banque, c’est théoriquement possible. Pour autant, de nombreuses banques refusent les ouvertures de compte courant pour micro-entrepreneurs 😳… La banque pourra donc non-seulement vous refuser l’ouverture d’un compte, mais aussi fermer votre compte sans préavis !

Aussi, n’hésitez pas à vérifier que la banque accepte la forme juridique de votre entreprise avant de souscrire.

Les prélèvements SEPA

Votre compte professionnel doit vous permettre de mettre en place des prélèvements car c’est un moyen de paiement dont vous aurez besoin pour votre activité !

L’instauration de la norme SEPA a permis de simplifier le système des paiements à l’international entre pays de la zone SEPA (34 au total).

Lorsque vous autorisez un prélèvement, vous donnez à votre créancier le droit de débiter votre compte bancaire. À la différence du virement, c’est le créancier qui demande le prélèvement mais cela ne marche que si le débiteur a donné son accord au préalable.

Cet accord se formalise par une autorisation de prélèvement SEPA qui doit respecter un certain nombre de mentions obligatoires. Elle doit notamment comporter un RUM (référence unique de mandat), l’ICS (identifiant du créancier SEPA) ou encore les coordonnées du débiteur et du créancier.

Il existe 2 grands types de prélèvements :

  • Les prélèvements automatiques SEPA qui passent le plus souvent par un mandat SEPA.
  • Les prélèvements ponctuels SEPA qui sont effectués le plus souvent au moyen d’un TIP SEPA.

Le mandat de prélèvement SEPA est le plus courant. Il peut être :

  • Un SEPA B2C ou SEPA core qui concerne les transferts d’argent entre particuliers ou entre un particulier et une entreprise.
  • Un SEPA B2C ou SEPA interentreprises qui doit être utilisé dès que l’on réalise un transfert d’argent entre deux entreprises.

Ce SEPA interentreprises est très important dans votre activité d’indépendant. C’est grâce à lui que vous pourrez payer vos cotisations sociales ou encore vos impôts. Il vous permettra surtout de ne plus jamais oublier une échéance et de vous assurer de payer en temps et en heure ! Sachez que c’est aussi une solution sécurisée et reconnue pour payer vos créances.

L’IBAN de votre compte pro

Le code IBAN est l’identifiant de votre compte bancaire. Il est défini par une norme internationale. En France, il comporte 27 caractères. Il est composé ainsi :

  • 2 premiers chiffres : code du pays ;
  • 2 chiffres suivants : clé de contrôle associée à votre compte ;
  • 23 derniers chiffres : votre RIB.

L’IBAN est indispensable dans la gestion quotidienne de votre entreprise car c’est grâce à lui que vous vous faites payer par vos clients, par exemple, ou que vous émettez des virements à vos prestataires. Votre banque vous le remet quand vous ouvrez un compte. Vous en aurez besoin pour :

  • Faire des virements ;
  • Émettre des prélèvements.

💡Un IBAN français, pourquoi est-ce important ?

Un IBAN français vous sera utile au moment de payer vos cotisations sociales à l’URSSAF. Si vous n’en avez pas, vous risquez le rejet de vos prélèvements… Regardez bien si votre compte pro vous offre cette possibilité !

Les cartes de paiement

Le compte pro est souvent assorti de nombreuses cartes de paiement professionnelles. Celles-ci vous promettent des assurances et des services que vous n’aurez pas avec une carte classique.

De façon générale, la carte affaires est liée à votre compte pro. Elle vous permet de payer vos déplacements professionnels sans avancer les frais. Elle facilite aussi la gestion de vos notes de frais en automatisant leur gestion.

Quels sont vos autres choix en matière de cartes pro ?

  • La e-carte bleue : cette carte de paiement virtuelle est conçue pour protéger davantage vos achats sur Internet. Elle évite ainsi de diffuser vos coordonnées bancaires sur le net grâce à un numéro de carte éphémère.
  • La carte visa affaire : cette carte vous permet de régler vos dépenses pro. Elle vous fait également bénéficier d’avantages spécifiques comme des assurances pro ou des plafonds de paiement et de retrait plus élevés.

Les avantages offerts par la carte de votre compte pro varient beaucoup selon les offres. À regarder attentivement avant de souscrire !

L’encaissement des chèques

Si vous acceptez les paiements par chèque, vous devrez vérifier que votre compte pro rend possible leur encaissement ! Ce n’est parfois pas le cas dans certaines néobanques.

Si vous avez la chance d’avoir une néobanque comme Blank, alors vous pouvez encaisser vos chèques pro en :

  • Les scannant directement via l’application.
  • Les envoyant par la Poste à l’adresse indiquée dans l’application.

Certaines banques en ligne ont des accords avec des banques traditionnelles et vous permettent de faire des dépôts de chèques dans les antennes physiques de leur réseau. Pour le reste, toutes les précautions valables pour encaisser un chèque classique restent de mise. Pensez notamment à endosser votre chèque pro, c’est-à-dire à inscrire votre numéro de compte au dos du chèque et à le signer.

Chez Blank, nous savons que le chèque est un moyen de paiement important pour vous, notamment dans le cadre d’une activité artisanale. Soyez donc rassuré, vous pourrez les déposer sans souci.

Les virements

À l’inverse du prélèvement, le virement est un transfert d’argent effectué à l’initiative du débiteur. Pour réaliser un virement, vous devez posséder l’IBAN et le code BIC du bénéficiaire.

Il existe deux grands types de virements :

  • Les virements SEPA devant être obligatoirement libellés en euros ;
  • Les virements SWIFT qui peuvent être effectués en devise étrangère.

Toutes les banques vous offrent la possibilité de réaliser des virements SEPA mais ce n’est pas toujours vrai pour les virements SWIFT.

L’intérêt du virement ? Extrêmement simple à mettre en place, il est ponctuel et il n’est pas possible de le contester une fois réalisé. Bref, c’est un moyen parfait pour se faire payer en temps voulu, et éviter les impayés 😉 !

Le terminal de paiement électronique (TPE)

Le terminal de paiement peut être très utile pour les indépendants qui souhaitent mettre en place les paiements par carte bancaire.

En général, les banques traditionnelles vous proposent un terminal de paiement avec votre compte pro. Pour les solutions en ligne, elles passent souvent des partenariats avec des sociétés offrant des services de paiement.

Si vous avez besoin d’un TPE, vérifiez que la banque que vous avez choisie en propose un et regardez les commissions pratiquées !

Le découvert autorisé

L’autorisation de découvert peut également être un point d’attention si votre activité est soumise à des fluctuations importantes. Sachez que pour les néobanques, vous n’avez en général pas de découvert autorisé. Ceci représente un avantage important : vous ne dépensez pas au-delà de ce que vous détenez réellement et vous vous assurez une trésorerie stable. Finies les mauvaises surprises !

Chez Blank, afin de pallier aux problèmes de retard de paiement (car nous savons que vous devez souvent y faire face 😉), nous proposerons une solution d’affacturage très prochainement, qui vous permettra de recouvrer vos créances le temps que celles-ci vous soient payées !

Le compte professionnel des micro-entrepreneurs

Si vous êtes sous le régime de la micro entreprise (anciennement auto-entreprise) et que avez dépassé les seuils de 10 000€ de chiffre d’affaires sur deux années consécutives, vous devrez posséder un compte bancaire dédié à votre activité. Néanmoins, ce compte n’a pas besoin d’être un compte professionnel.

Dans l’optique de faire des économies, vous avez peut-être pensé ouvrir un compte courant qui affiche des frais de tenue de compte beaucoup moins élevés qu’un compte pro… L’idée est alléchante mais autant vous prévenir : vous risquez de rencontrer quelques difficultés à ouvrir un compte de particulier dans une banque en tant que micro-entrepreneur ! C’est dommage car vous n’avez pas forcément besoin de tous les services offerts par un compte professionnel classique (prêt d’entreprise, découvert, etc.)…

Alors comment résoudre ce dilemme ?

Tout simplement, en vous tournant vers un compte pro en ligne. Vous pourrez alors bénéficier de services adaptés aux petites entreprises à un prix raisonnable.

➡️ Si vous êtes sous le régime de la micro entreprise, nous vous invitons à lire notre article spécifique sur https://www.blank.app/micro-entreprise !

Le coût du compte professionnel

Le coût de votre compte pro est évidemment un facteur de choix important car les prix d’un compte pro peuvent varier du simple au double... voire au triple !

Quelques exemples de fourchettes de prix :

  • Dans une banque traditionnelle : environ 30 à 40€ par mois ;
  • Dans une banque en ligne ou une néobanque : entre 0€ et 20€ par mois.

De façon générale, les frais bancaires sont toujours moins élevés en ligne. Mais il ne faut cependant pas oublier de prendre en compte 2 éléments pour avoir une vision réaliste et globale du coût que vous allez réellement payer par mois :

  • L’abonnement mensuel ou annuel selon les cas ;
  • Les différents frais annexes de certains services bancaires.

Les frais annexes sont tous les frais qui ne sont pas inclus dans votre abonnement et que vous serez amené à payer en plus selon les services que vous utilisez.

Quelques exemples de frais à regarder à la loupe :

  • Le nombre de retraits mensuels (et le prix unitaire de chaque retrait supplémentaire) ;
  • Le nombre de virements et prélèvements mensuels ;
  • Le prix de la carte de paiement ;
  • Le nombre d’encaissement de chèques mensuel ;
  • Les commissions appliquées aux transactions internationales

Ce sont souvent des petits montants mais restez vigilant lorsque vous choisissez votre banque ou néobanque pour veiller à ce que l’accumulation de ces petits frais ne fasse pas dangereusement grimper la note !

🤔 En théorie, si vous choisissez une offre adaptée à vos besoins, vous n’aurez pas de mauvaises surprises en fin de mois. Par exemple, si vous faites beaucoup de retraits au distributeur, vérifiez que la banque ne vous le facture pas trop cher ou que le nombre de retraits possibles par mois est élevé (il n’est pas limité à 2 ou 3 par exemple). À vous de bien comparer les offres et de privilégier les offres transparentes sans frais cachés !

Les services annexes au compte pro

Les assurances

Une banque peut vous proposer des assurances liées à votre compte pro. Elles permettent de couvrir certains risques liés à votre activité professionnelle, par exemple :

  • Les risques liés à vos déplacements professionnels ;
  • Les pannes de matériels indispensables à votre activité (comme votre smartphone).
  • Les frais d’éventuelles poursuites judiciaires ;
  • Une hospitalisation imprévue, etc.

N’hésitez pas à vous renseigner sur les assurances offertes avec votre compte pro. Elles peuvent vous sauver la mise en cas de soucis !

Chez Blank, nous proposons des assurances inédites sur le marché, notamment :

  • Une double garantie sur la livraison et la conformité de votre matériel ;
  • Un doublement des garanties constructeur ;
  • Une garantie en cas d’hospitalisation jusqu’à 70 jours.

Les prêts et solutions d’épargne

Un compte pro vous permet normalement d’accéder à des services spécialement conçus pour les entreprises comme des solutions de financement.

C’est intéressant si vous envisagez de souscrire un prêt pour développer votre entreprise car vous pourrez bénéficier de conditions avantageuses.

Des solutions d’épargne peuvent aussi vous être proposées comme un Livret pro. Notons tout de même qu’il est assez rare pour les offres actuellement sur le marché. En tout état de cause, pour les indépendants, ce n’est sans doute pas le critère de sélection qui primera !

La gestion quotidienne de votre compte pro

On s’en doute, votre quotidien d’entrepreneur vous impose un rythme soutenu ! C’est pour cette raison que vous devez choisir un allié bancaire qui vous facilitera la vie au quotidien au lieu de vous rajouter une couche administrative…

Déjà, la facilité d’ouverture d’un compte pro est importante. L’ouverture de compte doit pouvoir se faire rapidement afin de commencer à l’utiliser le plus tôt possible. C’est le cas notamment dans les néobanques où l’ouverture de compte se fait en quelques minutes et nécessite moins de documents justificatifs que dans les banques traditionnelles.

Aussi, regardez si la gestion quotidienne de votre compte en banque est simple :

  • Existe-t-il une application mobile intuitive avec laquelle vous pouvez réaliser des virements en quelques clics ?
  • Est-ce que les plages horaires du service client sont suffisamment larges pour résoudre un problème en temps voulu ?
  • Pour le service client, avez-vous besoin d’un conseiller physique et de rendez-vous ponctuels en agence ?

Nous voici au terme de cet article ! Vous avez désormais toutes les cartes en main. Vous connaissez tous les enjeux liés au changement de compte pro. Faites votre choix en connaissance de cause !

Écrit par

Ousmane Gueye

Ici Ousmane Gueye, l’auteur de ce blog ! Diplômé de Sciences Po Grenoble et chargé de communication chez Blank, je décortique toutes les actualités liées à l’activité des indépendants afin de leur donner les informations les plus utiles pour le développement de leur activité.

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