Combien coûte un TPE ?

Choisir le bon Terminal de Paiement Électronique (TPE) en 2024, ça donne à réfléchir.

Entre le modèle portable, parfait pour les indés toujours en mouvement, le modèle fixe, solide comme un roc dans votre point de vente, ou encore les solutions virtuelles, il y en a pour tous les goûts. La grande question : lequel est fait pour vous ?

Avant de sauter le pas, penchons-nous sur l'aspect le plus crucial : le coût. Que ce soit pour acheter, louer, ou même pour estimer les frais de transaction à venir, nous allons tout vous expliquer. Suivez le guide !

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Tout savoir sur les TPE

C'est quoi un TPE, au juste ?

C'est l'outil qui permet d'encaisser les paiements par carte, simplifiant la vie des commerçants et des clients. Avec son écran, son clavier pour le code PIN et son lecteur de cartes, le TPE est l'ami de la transaction facile.

Certains modèles permettent d’aller plus loin, en offrant des écrans tactiles ou la possibilité de scanner des codes-barres, voire de lire des cartes vitales.

Son fonctionnement ? Un jeu d'enfant. Le TPE lit d’abord les infos de la carte bancaire, se connecte à la banque du client pour valider le paiement, et hop, transaction approuvée. 

Si tout est bon et qu’il est équipé d’une imprimante, il imprime alors deux reçus : un pour le commerçant, un pour le client. C'est rapide, sécurisé, et ça évite de jongler avec trop de cash.

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Votre TPE doit être lié à un compte pro. Cela s’applique à toutes les formes de sociétés sauf les Entrepreneurs Individuels (EI). Cette règle ne les concerne que si leurs revenus dépassent le seuil des 10 000 € de chiffre d’affaires durant deux années consécutives, où dans ce cas, l'ouverture d'un compte pro devient obligatoire.

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Les différents types de TPE

Les modèles fixes 

Conçus pour des environnements commerciaux stables, comme les boutiques, les restaurants ou les services qui accueillent du public dans des locaux permanents, ces appareils nécessitent une connexion constante à une source d'électricité et, dans la plupart des cas, une connexion à un réseau via un câble Ethernet pour opérer sans accroc.

Les modèles portables 

Pour les indés toujours en mouvement, ces modèles sont un must-have. Avec ou sans imprimante, ils offrent à la fois flexibilité et adaptabilité dans tous les contextes de vente, comme les services à domicile, par exemple.

Les modèles mobiles (mPOS)

Imaginez un TPE qui tient dans la poche. Voilà le mPOS (mobile Point Of Sale), appelé aussi TPE virtuel. 

Ce petit appareil se connecte à votre smartphone ou tablette via Bluetooth. Ensuite, avec une appli dédiée, votre mobile se transforme en caisse enregistreuse. Il utilise la connexion Internet (wifi ou 4G/5G) de votre téléphone pour traiter les paiements.

Résultat ? Vous acceptez des paiements n'importe où, simplement, et avec un minimum d'équipement. La classe ! 

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<div class="emphase-rt search">En complément de votre TPE, vous pouvez vous procurer un pinpad. C’est un clavier numérique, avec ou sans fil, qui s'intègre à votre TPE. Pour faire simple, c’est un module externe qui permet plus de sécurité pour vos clients et une amélioration du confort d’utilisation, notamment pour les personnes en fauteuil roulant ou ayant des besoins spécifiques.</div

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Combien coûte l’achat d’un TPE en 2024 ?

Zoom sur les coûts d'acquisition d'un TPE en 2024. Le marché propose une variété de modèles, chacun avec son prix, fonctionnalités et mode de connexion. 

En plus du coût initial, chaque TPE s’accompagne généralement de frais sur les transactions qu’il est nécessaire de considérer. Petit tour d’horizon. 

• Les modèles mobiles (mPOS) : les TPE virtuels demeurent l’option la plus abordable, avec des modèles à seulement 1 € , les plus onéreux pouvant aller jusqu'à 29 €.

Les frais de transaction se situent entre 1,65 % et 2 %, avec des coûts additionnels possibles pour utiliser l'appli mobile ou les mises à jour logicielles. Les reçus peuvent être envoyés par mail ou SMS.

• Les modèles fixes : Idéals pour les points de vente permanents, le prix de ces TPE se situe entre 150 € et 400 €. Quant aux frais de transaction, ils sont à discuter avec votre banque
• Les modèles portables avec imprimante : ces modèles permettent d'imprimer des reçus tout en étant mobile. Leur prix varie de 130 € à 250 €, avec des frais de transaction avoisinant les 1,70 %

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Attention : des coûts additionnels pour le papier, la maintenance de l'imprimante ou encore l'assistance peuvent s'ajouter.

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• Les modèles portables sans imprimante : offrant plus de flexibilité, ces TPE fonctionnent sans nécessiter de smartphone, contrairement aux TPE virtuels. 

Leurs prix, entre 30 € et 80 €, sont légèrement plus élevés que ceux des TPE virtuels, avec des frais de transaction similaires, environ 1,70 %. 

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Les frais de transaction fluctuent en fonction du type de carte bancaire utilisée par vos clients. Petit tuyau : les cartes de débit sont souvent moins coûteuses que les cartes de crédit ou commerciales, à cause des risques et coûts de traitement plus élevés associés à ces dernières.

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Les frais additionnels des TPE

En plus des frais fixes appliqués sur les transactions, préparez-vous à quelques extras. Des frais additionnels et nécessaires peuvent s’ajouter aux frais de transaction. Cela dépend essentiellement des fournisseurs, du type de contrats et des modèles de TPE choisis. Voici quelques exemples :

• Taxes d'autorisation : pour chaque transaction, les taxes d'autorisation sont là. C'est votre garantie que chaque paiement est scruté et sécurisé. Ce n'est pas juste une ligne de plus sur la facture, c'est la promesse que chacune de vos transactions est traitée avec le sérieux qu'elle mérite.
• Frais pour les transactions en ligne : les transactions digitales entraînent des frais supplémentaires, nécessaires pour garder vos transactions en ligne sûres et vos clients confiants. Cela concerne particulièrement les indés dans l'e-commerce.
• Frais de Conformité PCI DSS : respecter la norme PCI DSS, c'est non négociable pour quiconque traite des données sensibles telles que des numéros de carte de crédit. C'est un coût, mais c'est surtout un investissement dans la sécurité de vos opérations, prévenant tous risques de fraude ou de vol de données.
• Frais de réseau et commission d'interchange : les frais de réseau et les commissions d'interchange, bien qu'inévitables, peuvent être sujets à négociation, surtout si vous faites de gros volumes. S'y pencher de près, c'est s'ouvrir la porte à de meilleures négociations de contrat et à la réduction des coûts.

Avant de faire votre choix, vérifiez scrupuleusement les clauses du contrat pour éviter les surprises et peser le pour et le contre en toute connaissance de cause.

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Louer un TPE : bonne ou mauvaise idée ?

Louer un TPE, c'est une piste à creuser. Avec des tarifs mensuels allant de 13 € à 40 €, c'est une option qui mérite réflexion. Par exemple, si vous avez déjà un TPE fixe, mais qu'un modèle mobile vous tente pour un événement ponctuel, la location minimise vos dépenses.

C'est aussi astucieux pour une activité saisonnière ou un besoin spécifique, comme un événement, par exemple.

En revanche, si l'usage d'un TPE est quotidien chez vous, la balance entre location et achat demande alors une mûre réflexion. 

Louer, c'est bénéficier de :

• Flexibilité et accessibilité : la location rend l'accès à des équipements récents plus simple, avec la possibilité de les échanger au gré de vos besoins et des avancées technologiques
• Maintenance offerte : en général, votre prestataire assure le bon fonctionnement du matériel, vous épargnant les tracas techniques et pouvant intervenir rapidement
• Économie à court terme : pas de gros investissement initial, une formule séduisante pour les entrepreneurs novices ou les petites structures qui souhaitent s’essayer ou qui ont des besoins ponctuels

Toutefois, cela apporte aussi son lot de désavantages : 

• Non viable à long terme : si au départ la location semble alléger les coûts, les frais récurrents s'accumulent avec le temps, alourdissant la facture finale
• Limitations contractuelles : les contrats de location incluent souvent des clauses restrictives sur la durée d'engagement et les conditions de maintenance, réduisant votre marge de manœuvre
• Frais cachés et conditions de contrat : une lecture attentive des contrats est primordiale pour esquiver les frais imprévus ou les clauses pièges, comme les renouvellements automatiques qui peuvent vous engager plus longtemps que prévu
• Coûts variables annexes : la location peut engendrer des frais supplémentaires (connexion, données, dossier, paramétrage…), compliquant la prévision précise de vos dépenses.

La clé ? Scruter les détails avant de choisir, pour une décision éclairée. 

Chez Zettle, le TPE choisi par Blank, les offres sont totalement transparentes et les tarifs très compétitifs : le prix de location du TPE est à de 19 € / mois et le prix du TPE virtuel à seulement 0,8 € / mois (39 € à l’achat divisé par 48 mois). La bonne affaire !

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Que ce soit au moment de créer son entreprise ou dans une perspective de croissance, choisir un TPE adapté à son business est une décision bien plus importante qu’elle n’y paraît : elle impacte directement la fluidité de vos transactions et le confort de vos clients. 

Avec les options d'achat et de location disponibles, ainsi que la variété des coûts associés, il est primordial de se pencher d’abord sur vos besoins spécifiques, vos volumes de transaction et vos perspectives de croissance pour faire un choix éclairé. 

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Chez Blank, on croit fermement que chaque indépendant mérite d'accéder aux outils lui permettant de réussir, c’est pourquoi nous veillerons toujours à vous accompagner sur la route de votre succès !

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