Comment changer de banque professionnelle ?

De nombreuses raisons peuvent inciter les professionnels à changer de banque. Profiter de tarifs avantageux, souscrire à un service adapté à leurs besoins, éviter les frais cachés ou bénéficier d’un service client plus qualitatif… Les entrepreneurs optant pour un changement de banque afin de bénéficier de fonctionnalités plus intéressantes se multiplient. Cependant, il est important de souligner que cette transition implique certaines formalités à respecter. Afin d'éviter toute complication, découvrez les informations nécessaires pour ouvrir un compte professionnel dans une nouvelle banque, en toute tranquillité.

Changer de banque professionnelle : les prérequis

Avant de procéder au changement de votre banque professionnelle, il est essentiel de prendre certaines mesures préventives dans le but d’éviter les désagréments. Tout d'abord, il est recommandé d'effectuer une liste détaillée liée aux questions suivantes :

• les frais annuels en rapport avec votre compte bancaire professionnel ;
• les virements réguliers que vous avez mis en place et les prélèvements automatiques ;
• les chèques que vous avez émis, mais qui n'ont pas encore été encaissés ;
• toutes les opérations bancaires spécifiques que vous avez mises en œuvre. Il peut s’agir des exports automatiques vers votre comptable, l'utilisation d'un coffre-fort numérique, les crédits ou les découverts ;
• les produits bancaires transférables comme les livrets bancaires professionnels, les placements et les produits d'épargne, ainsi que les frais associés au transfert ;
• les services nécessitant une clôture anticipée

Il est également important de consulter attentivement les contrats que vous avez signés avec votre banque actuelle, afin de comprendre les conditions de résiliation de votre compte. Assurez-vous aussi que vous n’avez pas de paiement en cours ou d'opérations par carte en attente de traitement. En prenant en compte ces prérequis, vous pourrez effectuer votre changement de banque professionnelle plus sereinement.

Ouvrir un nouveau compte bancaire pro

Une fois ces prérequis remplis, vous allez pouvoir faire un pas de plus vers l’ouverture de votre compte auprès d'une nouvelle institution bancaire. 

👉 Important :

Même si vous êtes pressé de changer de banque, ne fermez pas votre compte tout de suite, vous devez créer votre nouveau compte pro avant de clôturer l’existant. 

Avant d’arrêter votre choix, nous vous conseillons de réfléchir attentivement à vos besoins pour identifier l'offre qui conviendra le mieux aux objectifs que vous vous êtes fixés. Car aujourd’hui, il existe plusieurs types d’établissements bancaires différents :

• banque traditionnelle ;
• néobanque ;
• banque en ligne.

Leur politique varie en termes de services clients, d’accessibilité, de politique tarifaire, de sécurité, et de services. Voici une liste de questions pour vous aider à faire votre choix : 

• Quels sont vos projets sur 1 an, 5 ans, et 10 ans ?
• Quels aspects de votre banque actuelle ne vous ont pas satisfait ?
• Quels sont les moyens de paiement qui vous sont nécessaires ?
• Combien vous coûte votre banque pro actuellement ? Pour quels services ?
• Quels sont les tarifs pratiqués par les différentes banques ?
• À quels services supplémentaires souhaitez-vous souscrire pour optimiser la gestion et l’administration de votre activité (assurance professionnelle, comptabilité, épargne, financement, etc.) ?
• Quelle banque offre le meilleur rapport qualité-prix ?
• Avez-vous besoin de crédits ou de facilités de caisse ?

👉 À noter : 

Il est important d’établir un comparatif des différents services bancaires et de choisir celui qui répondra le mieux aux besoins de votre entreprise. Prendre ce temps peut par exemple vous aider à réaliser des économies sur les frais bancaires ou à obtenir des options supplémentaires à des prix plus avantageux. 

Une fois que vous avez sélectionné votre nouvelle banque professionnelle, il sera temps de transmettre les pièces justificatives requises à l'établissement. Cela peut être en direct en agence, par email, courrier, ou via la plateforme sécurisée de l’établissement. En fonction du statut juridique de votre entreprise, les documents demandés peuvent varier. Pour vous faire une idée, voici une liste générale, des éléments à présenter :

• Une pièce d'identité du dirigeant pour les entrepreneurs individuels. Si vous êtes en société, il s’agira du représentant légal ; 
• un justificatif de domicile indiquant l'adresse du siège social ou des bureaux de l'entreprise ;
• le numéro SIRET ;
• une preuve d'activité professionnelle. Celle-ci doit dater de moins de 3 mois ;
• une copie des statuts choisis de la société ;
• un relevé d'identité bancaire (RIB) ;
• le formulaire d'immatriculation.

La banque professionnelle peut également demander d'autres documents complémentaires. En fournissant l’ensemble de ces pièces justificatives, vous pourrez ouvrir votre nouveau compte dans auprès de votre banque professionnelle.

Clôturer votre ancien compte 

Contrairement aux particuliers, les professionnels ne bénéficient malheureusement pas du dispositif de mobilité bancaire instauré par la loi Macron en février 2017. De fait, les entreprises ne peuvent pas déléguer à leur nouvelle banque la migration de leurs opérations vers leur nouveau compte. Néanmoins, votre partenaire fraîchement désigné peut effectuer certaines démarches pour vous, telles que signaler à vos collaborateurs et prestataires le changement de domiciliation bancaire. Elle peut également faire parvenir une lettre aux organismes avec lesquels vous avez des prélèvements et des virements réguliers, tel que : 

• l'URSSAF ;
• EDF ;
• le Trésor public ; 
• ou la sécurité sociale.

Quoi qu'il en soit, pour concrétiser votre changement de banque pro, la dernière chose à faire consiste à clôturer votre ancien compte. Il vous suffit d'envoyer une demande de fermeture de compte par courrier postal ou par e-mail. Il est également possible d’effectuer cette démarche en agence. La banque vous demandera probablement quelques justificatifs.

Nous vous conseillons de laisser votre ancien compte ouvert et d’y laisser des fonds pendant une certaine période. Ceci afin d'assurer le traitement des opérations en cours, notamment les chèques en procédure d’encaissement et les paiements automatiques. À cet égard, il est important de convenir d'une date de clôture effective avec votre banque afin d'éviter d'éventuels prélèvements ultérieurs. Lorsque tous vos chèques et virements auront été traités, vous pourrez transférer le solde restant vers votre nouveau compte. De plus, pensez bien à restituer tous vos moyens de paiement à votre ancienne banque, comme votre carte bancaire ou votre chéquier. Enfin, pensez à partager votre nouveau RIB à vos clients. 

Comment faire pour changer de banque : les étapes à retenir

Voici les étapes principales pour changer de banque professionnelle :

• lister les prérequis ;
• choisir le type d’établissement bancaire le plus adapté à vos besoins ;
• ouvrir votre nouveau compte auprès d’une nouvelle banque ;
• faire circuler votre nouveau RIB auprès de vos clients ;
• clôturer votre ancien compte une fois que toutes vos opérations ont été transférées.

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