N26 Business ou Blank : comparez les offres !

N26 Business vs Blank : tout savoir sur leurs offres

N26 Business et Blank : 2 comptes pro 100% dématérialisés

Près d’1 professionnel sur 3 dispose aujourd’hui d’un compte pro au sein d’une entité du Crédit Agricole. Conscient des problématiques spécifiques de certains collectifs, le groupe a lancé Blank en 2020, un compte pro en ligne conçu sur-mesure pour les freelances, artisans et travailleurs indépendants. Il propose 2 formules (Carte Blanche et Carte Noire) qui se démarquent par leurs frais moins élevés que ceux des banques traditionnelles, leurs garanties d’assurances robustes et gratuites, ou encore, leur outil de gestion très performant.

N26 est une néobanque allemande lancée à Berlin en 2013 sous le nom de Number26. Initialement centrée sur des offres de comptes courants, de crédits et de livrets à destination des particuliers, elle lance en 2017 N26 Business, un compte pro en ligne réservé aux auto-entrepreneurs et travailleurs indépendants et décliné en 3 formules : Standard, Smart et Metal. N26 est présente en France depuis fin 2016.

💡 Découvrez également notre comparateur entre Blank et Revolut Business.  

N26 Business vs Blank : que trouve-t-on dans leurs formules ?

Est-il possible d’ouvrir un compte pro quel que soit votre statut juridique ? Cette ouverture peut-elle s’effectuer intégralement en ligne ? Un IBAN français vous sera-t-il envoyé ? Pour le savoir, voici un petit comparatif des offres N26 Business et Blank :

À quoi ressemblent les offres Carte Blanche et Carte Noire de Blank ?

Blank propose 2 formules à ses clients freelances, artisans ou travailleurs indépendants (les offres Carte Blanche et Carte Noire). Ces dernières vous permettent :

• De recevoir automatiquement une carte de paiement et de retrait Visa Business ;
• D’être couvert par une série de garanties d’assurances (avance des frais médicaux à l’étranger, décès/invalidité permanente, retard ou perte de bagages…) ;
• D’accéder gratuitement à un outil de gestion administrative et comptable ultra-complet pour piloter votre activité depuis votre smartphone ;
• De bénéficier de conseils d’experts via une assistance administrative, juridique et/ou fiscale disponible 5j/7 par téléphone.
  

Plus onéreuse, l’offre Carte Noire propose des prestations plus complètes. Elle vous permet notamment d’effectuer un plus grand nombre d’opérations gratuites tous les mois (50 virements et 3 encaissements de chèques, contre 20 et 1 pour l’offre Carte Blanche) et de profiter de garanties d’assurances plus étendues (hospitalisation, commande de matériel, protection des biens professionnels…).

À quoi ressemblent les offres Standard, Smart et Metal de N26 Business ?

N26 Business propose 3 formules à ses clients : N26 Standard, N26 Smart et N26 Metal. Outre, l’ouverture d’un compte pro, elles vous donnent accès à :

• Une carte de paiement Mastercard (sauf pour l’offre Standard où cette carte est disponible en option à partir de 10€) ;
• Une application pour suivre vos finances (émettre et recevoir des virements, mettre en place des prélèvements automatiques, consulter vos statistiques financières mensuelles…) ;
• Un chatbot en français disponible 7j/7.
  

Les 3 offres varient cependant sur plusieurs points, tels que les services et fonctionnalités inclus ou encore le nombre de retraits gratuits offerts tous les mois : 3 dans le cadre de N26 Standard, 5 pour N26 Smart et 8 pour N26 Metal,

L’offre N26 Metal est la plus chère et la plus complète des 3 et vous permet notamment de bénéficier :  

• De retraits illimités (dans toutes les devises) ;
• De couvertures d’assurances (mobilité, voyage, retard de vol, perte de bagages…).

Les avantages de Blank

Contrairement à N26 Business qui ne permet qu’aux seuls micro-entrepreneurs d’ouvrir un compte professionnel, les formules Blank s’adressent à tous les artisans, freelances et travailleurs indépendants, quel que soit leur statut (Micro-entreprise, SASU, EI, EIRL, EURL, SAS et SARL).

Autre avantage : l’ouverture d’un compte pro Blank vous permet de recevoir un IBAN français (contre un IBAN allemand côté N26 Business). Un bon moyen d’éviter les refus de paiement ou de prélèvement de la part d'entreprises ou d’administrations françaises n’acceptant pas les IBAN étrangers.

Blank se distingue également de sa concurrente sur :

• La cotisation mensuelle similaire à son offre Premium : 17€ pour l’offre Carte Noire contre 16,90€ pour l’offre N26 Metal ;
• La possibilité d’encaisser des chèques.
  

De plus, une solution d’affacturage est également mise en place pour vous aider à régulariser votre situation en cas de découvert.

Les avantages de N26 Business

De son côté, N26 Business met en avant les frais peu élevés qu’elle applique sur certaines opérations (gratuité des paiements par carte en euros et hors de l’Espace Economique Européen, des virements sortants en zone Euro ou vers un pays SEPA...). Si vous êtes titulaire de la formule Metal, sachez que les retraits sont également déplafonnés sans coût additionnel, et ce, quelle que soit la devise.

Grâce à N26 Business, vous pouvez également profiter du cashback, service qui vous permet de retirer de l’argent en espèces lors d’un paiement par carte bancaire chez un commerçant. Le montant du cashback varie selon la formule souscrite : de 0,1% du montant d’un achat avec l’offre N26 Standard jusqu’à 0,5% avec l’offre N26 Metal.

Enfin, si vous souscrivez aux formules N26 Smart ou N26 Metal, vous profitez d’une fonctionnalité d’épargne automatique qui arrondit le montant d’une transaction à l’euro supérieur et met de côté la différence dans un sous-compte.

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N26 Business vs Blank : comparatif des frais

À combien s’élèvent les frais pour un achat avec votre carte de paiement en France ou dans un pays hors de la zone Euro ? Combien devez-vous payer pour effectuer un retrait en distributeur automatique ? Certaines opérations sont-elles gratuites ? Pour le savoir, comparons les frais !

Les deux comptes pro en ligne se retrouvent sur un point : l’absence de frais sur les paiements en zone Euro. Pour le reste, les frais varient d’un type d’opération à l’autre et d’un pays à l’autre.

Les avantages de Blank

Vous passez l’écrasante majorité de votre temps en France et effectuez régulièrement des retraits ? Avec Blank, vous ne paierez que 1€ forfaitaire par retrait contre 2€ chez N26 Business, les 3 à 8 premiers retraits étant toutefois gratuits selon la formule.

Si certains de vos clients vous règlent par chèque, le choix sera vite fait, Blank étant le seul de ces deux acteurs à permettre leur encaissement. Cette opération est de plus extrêmement facile puisqu’il vous suffit de scanner votre chèque avec votre smartphone. Notez également que le premier encaissement est gratuit avec l’offre Carte Blanche et les 3 premiers avec l’offre Carte Noire. Tout encaissement au-delà de cette franchise vous sera facturé 0,90€.

Les avantages de N26 Business

N26 Business se démarque sur ses faibles frais appliqués sur la plupart des opérations :

• Paiements hors zone Euro ;
• Virements vers la France ;
• Virements vers un pays de la zone SEPA ;
• Virements en France ou dans un pays de la zone SEPA.
  

De son côté, un retrait hors zone Euro vous coûtera l’équivalent de 1,70% de son montant (avec les offres Standard et Smart) et sera même gratuit si vous avez souscrit à l’offre Metal.

Pour les virements internationaux hors zone SEPA, N26 Business a créé un partenariat avec la start-up Transferwise qui lui permet de proposer des frais très compétitifs sur les virements sortants en devises : 0,3 à 0,5% du montant transféré selon les devises (+ taux de change).

Mais attention, ces faibles commissions sur les opérations masquent des frais appliqués par la néobanque dans certaines situations, comme par exemple en cas de prélèvement automatique refusé en raison d’un solde de compte insuffisant (3€) ou de découvert (8,90% du montant).

💡 Découvrez notre comparateur entre Blank et Banque populaire

N26 Business ou Blank : êtes-vous couvert par des assurances pro ?

Comparer le niveau des cotisations mensuelles et des commissions appliquées sur chaque opération est important. Mais il suffit d’un problème de santé ou d’un sinistre touchant vos biens professionnels pour que les conséquences financières viennent anéantir en quelques secondes des années d’économies sur les frais. C’est pourquoi, il est important d’être couvert par de solides assurances professionnelles !

Blank : les garanties d’assurances les plus fournies

Quelle que soit la formule souscrite, Blank vous couvre en cas de problème lors d’un déplacement professionnel grâce à :

• L’avance des frais médicaux à l’étranger (paiement des consultations, remboursement de certains médicaments…) ;
• Le transfert vers l’hôpital en cas de problème médical survenu au cours d’un voyage ;
• Le rapatriement vers la France si nécessaire ;
• La garantie décès/invalidité permanente qui permet à vous ou votre famille de recevoir jusqu’à 200 000€ suite à un accident ;
• La garantie Perte ou Retard de bagages ;
• La prise en charge des dépenses en cas de poursuites judiciaires engagées à l’étranger ;
• Une indemnité pour paiement ou retrait frauduleux suite à la perte ou au vol de votre carte de paiement.

Si vous souscrivez à la formule Carte Noire, vous serez encore mieux couvert grâce à :  

• La garantie hospitalisation qui vous permet d’obtenir jusqu’à 120€/jour dans la limite de 70 jours ;
• La garantie commande de matériel qui vous indemnise si la commande que vous avez passé n’est pas livrée ou que l’article reçu n’est pas conforme à celui attendu ;

Le doublement de la garantie constructeur qui, comme son nom l’indique, multiplie par 2 le montant de prise en charge de la garantie de l’un de vos biens professionnels en cas de sinistre.

N26 Business : des garanties uniquement incluses dans l’offre Premium

Contrairement à Blank, les offres socles de N26 Business (Standard et Smart) n’incluent aucune prestation d’assurance !

Pour sa formule Metal (à 16,90€/mois), la néobanque a cependant noué un partenariat avec l’assureur Allianz Assistance pour proposer une Assurance voyage qui vous couvre vous et votre famille lors de vos déplacements à l’étranger, notamment en cas d’urgence médicale. Elle inclut notamment :

• Une Couverture d’urgence (médicale, dentaire ou sports d’hiver) dont la prise en charge peut aller jusqu’à 1 million d’euros ;
• Une garantie Retard de vols qui vous permet de recevoir jusqu’à 500€ si le retard de votre vol est supérieur à 4 heures ;
• Une garantie Retard et perte de bagages qui prévoit le versement d’une indemnité pouvant atteindre 500€ si le retard de bagage est supérieur à 12 heures (ou 2 000€ s’il a été perdu) ;  
• Une Assurance annulation ou interruption de voyage qui vous indemnise jusqu’à 10 000€.
  

L’offre Metal inclut également gratuitement d’autres garanties comme :

• Une Garantie pour la location de véhicules en libre-service qui vous permet de recevoir jusqu’à 20 0000€ en cas de sinistre endommageant la voiture, la trottinette ou le vélo électrique loués ;
• Une Assurance mobile qui vous offre jusqu’à 1000€ de remboursement en cas de vol ou de casse accidentelle de votre téléphone ;
• Une Couverture pandémie pour vous protéger contre les risques liés à une épidémie et une pandémie (urgence médicale à l’étranger, annulation ou interruption de voyage dans le cadre des mesures de restrictions liées à la COVID-19…)

💡 Découvrez notre comparateur entre Blank et Société général.

N26 Business vs Blank : quels outils et services proposent-ils ?

Qui a dit qu’un compte pro devait uniquement servir à effectuer des virements, des paiements et autres retraits ? Certains acteurs mettent à votre disposition des outils et services très performants pour vous accompagner au quotidien dans la gestion de votre activité.

Blank : le partenaire professionnel des travailleurs indépendants

Blank met gratuitement à votre disposition un outil de gestion administrative et comptable extrêmement complet qui vous permet notamment d’éditer vos devis et factures, d’exporter vos documents comptables au bon format, de consulter vos échéances de paiement ou encore de calculer le montant de vos impôts et cotisations.

Désormais, pour les micro entreprises éligibles, Blank propose d'automatiser la déclaration et le paiement de vos cotisations URSSAF. Cette fonctionnalité est inédite dans le marché des néobanques et des comptes pro.

Pour ne rien gâcher, l’outil de gestion de Blank verra bientôt arriver de nouvelles fonctionnalités qui vous aideront à gérer vos notes de frais, classer et catégoriser vos dépenses ou encore programmer des alertes pour être prévenu si vous approchez du plafond de revenus autorisé (service pour les micro-entrepreneurs).

En cas de doute ou de question juridique, administrative ou comptable, vous pouvez appeler notre Assistance téléphonique du lundi au vendredi (ou la contacter par tchat le week-end) afin d’obtenir de l’aide de la part d’un conseiller-expert.

Enfin, si vous n’êtes pas encore travailleur indépendant mais souhaitez lancer votre activité professionnelle, Blank vous permet d’utiliser gratuitement son outil de création de micro-entreprise, accessible depuis votre smartphone. Une fois les informations remplies, vous recevrez votre numéro de SIRET en seulement 24h.

N26 Business : de nombreux services créés en partenariat  

N26 Business met à votre disposition un espace client intuitif conçu pour vous permettre de réaliser une série d’actions de gestion classiques :

• Suivi de vos dépenses professionnelles ;
• Consultation de votre solde ;
• Création de sous-comptes pour catégoriser vos dépenses (jusqu’à 10 sous-comptes pour organiser votre budget, épargner…) ;
• Télécharger vos relevés en PDF ou CSV depuis votre espace.
  

N26 Business est aussi l’une des premières néobanques à proposer le cashback en France. Ce service vous facilite la vie en vous permettant de retirer des espèces dans un commerce lors d’un paiement par carte. Chez N26 Business, le montant du cashback varie selon l’offre souscrite : 0,1% de l’achat avec l’offre N26 Standard et 0,5% avec l’offre N26 Metal.

N26 Business a également créé des partenariats avec plusieurs start-up pour vous offrir des services additionnels, comme :

• MoneyBeam qui vous permet de transférer de l’argent à des proches sans avoir à saisir leurs coordonnées bancaires ;
• Transferwise pour effectuer des virements vers des comptes étrangers en devises moyennant des commissions peu élevées.
  

N26 Business a enfin noué une série de partenariats avec des sociétés de divers secteurs (Booking.com, Headspace, Lime, Adidas, Audible, Babbel…) pour vous proposer des offres promotionnelles intéressantes sur les voyages, vêtements, cours de langue ou de méditation… Et bien plus encore !

💡 Découvrez notre comparateur entre Blank et Crédit mutuel

N26 Business ou Blank : quel compte pro choisir ?

La réponse à cette question sera d’abord conditionnée par votre statut juridique ! Contrairement à Blank, N26 Business ne permet en effet qu’aux micro-entrepreneurs d’ouvrir un compte pro.

Ensuite, tout dépend de vos besoins ! Si la gratuité de la formule Standard de N26 Business et les frais peu élevés inclus dans ses offres peuvent séduire, vous ne serez couvert par aucune garantie d’assurance en cas de sinistre touchant vos biens professionnels, de problème de livraison de vos commandes ou de paiement frauduleux consécutif au vol de votre carte. De plus, vous ne pourrez pas bénéficier d’une série de services très utiles offerts par Blank (outil de gestion intégré, assistance téléphonique…).

Vous hésitez encore ? Blank vous offre 1 mois de gratuité sans engagement en l’échange de l’ouverture d’un compte pro. Un bon moyen de tester ses services !