Virement d'un compte pro vers compte perso : comment ça marche ?

Fini le salaire fixe ! En devenant indépendant, vos revenus, eux aussi, se transforment. L’une des tâches les plus importantes au quotidien consiste à anticiper les montants mensuels dont vous avez besoin à titre personnel. Et ce, tout en incluant l’ensemble des coûts liés à votre activité (frais professionnels). À cela s’ajoute l’anticipation de vos impôts, de vos charges et de potentielles baisses d’activité. En outre, vous ne disposez plus de congés payés ou congés maladie. Comment vous organiser ? Pouvez-vous faire des virements entre votre compte pro et votre compte perso ? Comment les faire et comment optimiser votre trésorerie ? Quelles formes de comptes devriez-vous ouvrir pour gérer toutes ces contraintes ? Existe-t-il un cadre légal à respecter ? Blank vous répond.

Quelle est la différence entre un compte pro et un compte perso ?

Avant de comprendre et pourquoi comment faire des transferts de compte pro à compte perso, revenons sur le fonctionnement de ces produits bancaires.

👉 Qu’est-ce qu’un compte perso ?

Ce qu’on appelle un “compte perso” dans le langage courant est un compte (compte bancaire ou compte en ligne) destiné à un usage personnel.

Un compte perso n’a pas de définition légale. Il s’agit simplement d’un compte utilisé au quotidien par un particulier. 

Ce compte peut avoir une multiplicité de formes : compte courant, compte de dépôt, livret A, compte-titre, compte-chèque ...

👉 Qu’est-ce qu’un compte pro ?

À l’inverse du compte perso, un compte pro est un compte destiné à un usage professionnel. 

Souvent plus cher, il offre notamment des produits et services spécifiques aux besoins bancaires des pros : TPE (terminal de paiement), assurances équipement, carte VISA Business, cartes de paiement sans contact...

Le compte professionnel permet de renforcer ce qu'on appelle la séparation des patrimoines. Ainsi, légalement, votre patrimoine professionnel et tous les mouvements en découlant sont séparés de vos opérations bancaires personnelles. En cas de contrôle, vous êtes mieux protégé.

Côté formes, deux options de comptes pro s’offrent à vous :

• Les comptes bancaires professionnels, proposés par les banques traditionnelles (les établissements de crédit) ;
• Les comptes pro en ligne, plus agiles, créés par des prestataires financiers nouveaux sur le marché de la Fintech.
  

Attention : vous n’avez pas forcément besoin d’un compte pro lorsque vous êtes un professionnel ! 

Saviez-vous que, grâce à une fonctionnalité appelée agrégation, vous pouvez gérer l’ensemble de vos comptes (pro comme perso) depuis une seule et même application ?

⛱️ Envie de sérénité ? Chez Blank, compte pro en ligne allié à un écosystème enrichi, un agrégateur est compris dans toutes nos offres pour permettre à n’importe quel indépendant de gérer tous ses comptes. Le pilotage de votre activité, ainsi que tous vos transferts d’argent, sont ainsi centralisés en toute sécurité. Et pour cause, Blank a développé sa propre API (Interface de Programmation des Applications), respectant la directive européenne sur les services de paiement 2 (DSP2).

Obligations : compte pro ou compte perso ?

L’obligation légale d’ouvrir un compte professionnel dépend de votre statut juridique (forme juridique), de votre activité ou encore de votre régime fiscal et social.

⚖️ Pour les entreprises individuelles et les micro-entrepreneurs, vous devez ouvrir un compte séparé dès lors que votre chiffre d'affaires dépasse le montant de 10 000 € pendant 2 années consécutives. 

Mais le compte pro n’est pas obligatoire ! En revanche, les comptes pro en ligne (tels que Blank) sont une option idéale pour bénéficier d’un compte séparé à petit prix, avec des fonctionnalités pensées pour les professionnels.

⚖️ Pour les indépendants dont l’activité est commerciale (les commerçants), vous devez également ouvrir un compte compte séparé (article L.123-24 du Code du Commerce). La loi ne précise pas s’il s’agit d’un compte professionnel ou pas (un “compte de dépôt”).

Toutefois, les commerçants ont des besoins bancaires professionnels très importants : un terminal de paiement ou TPE (voire, plusieurs), des assurances pour leur équipement, un outil d’édition pour leurs nombreuses factures...

⚖️ Enfin, un compte professionnel est indispensable pour les sociétés. D’une part, pour déposer leur capital social et s’immatriculer, d’autre part, pour pouvoir gérer leur comptabilité de manière conforme et optimale.

Pourquoi virer de l'argent d'un compte pro vers un compte perso

Les transferts d’argent de votre compte pro vers votre compte perso font partie de votre quotidien d’indépendant. 

Plus important encore : la gestion de vos bénéfices ou de votre chiffre d’affaires influe directement sur le pilotage de votre activité.

👉Vous devez ainsi :

• Vous verser des revenus ou un salaire (qui peuvent évoluer dans le temps) afin d’assurer toutes vos dépenses personnelles au quotidien (loyer, courses, factures) ;
• Virer des sommes vous permettant de payer vos impôts, vos charges et vos cotisations fiscales et sociales. Les déclarations URSSAF mensuelle ou trimestrielles, si vous êtes micro-entrepreneur (auto-entrepreneur), par exemple ;
• Virer des montants afin de couvrir l’ensemble de vos frais professionnels (location d’ateliers, de bureaux ou de machines, achats de matières premières, factures d’électricité ou d’internet) ;
• Épargner, non seulement pour vos projets de vie, mais aussi, en cas de congé maladie, congé maternité ou encore pour votre retraite ;
• Éventuellement, payer des mensualités liées au remboursement d’un crédit professionnel.
  

Tous ces virements demandent une certaine organisation ! À cela s'ajoutent les risques inhérents à votre activité : décalages de trésorerie, retards de paiement, impayés, litiges … 

Comment virer de l'argent d'un compte pro vers un compte perso

Du moment qu’ils honorent leurs obligations légales et tiennent leur comptabilité avec rigueur, les indépendants sont libres de gérer leur chiffre d'affaires ou leurs bénéfices comme ils l’entendent. 

Ils peuvent donc librement injecter ou retirer de l'argent de leur compte professionnel.

Dans ce cas, l’idéal est de vous doter de 3 comptes différents :

• Un compte pro (celui de votre choix) ou plusieurs comptes pro pour recevoir les fonds liés à votre activité ;
• Un compte perso, type compte courant, où virer les fonds nécessaires à vos dépenses personnelles ;
• Un compte perso où affecter votre épargne et celle de votre entreprise (compte épargne, livret A, PEL ou ​​compte d'épargne-logement). Par exemple : pour prévoir vos vacances ou en cas d’arrêt maladie.

Vous pouvez payer vos frais pros, ainsi que vos impôts et charges, via votre compte pro ou votre compte courant.

Les montants que vous pouvez virer de votre compte pro vers votre compte perso varient en fonction de vos besoins, mais aussi, des plafonds de votre banque ou compte pro en ligne. Tout dépend de l'offre commerciale à laquelle vous avez souscrit !

Ces virements de compte à compte au sein d’une même banque ou entre vos différents comptes sont souvent simples (virement SEPA ou virement instantané, dépendant de votre offre). Vous pouvez les effectuer quand vous voulez ou bien les prévoir en amont (un virement automatique chaque mois, par exemple).

Pour virer les sommes, il suffit d’ajouter ces comptes (vous êtes à la fois l'émetteur et le bénéficiaire) sur votre application, votre espace en ligne, ou en donnant un ordre de virement à votre conseiller. Vous indiquez l'IBAN du bénéficiaire (vous), puis, une fois ce numéro de compte enregistré, vous pouvez initier des virements. Ces fonds seront crédités en 2 à 3 jours ouvrés en moyenne.

Qu'en pensez-vous ? Jongler entre ces différents comptes n'est pas si difficile, à condition de bien choisir vos outils, tout en maitrisant vos coûts. Si jamais vous rencontrez des difficultés à gérer votre trésorerie, faites appel à un expert-comptable ! C'est le meilleur moyen d'être épaulé dans vos projets pro comme perso 🚀 !

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