Virement SEPA : définition et caractéristiques

Vous êtes indépendant ? Impossible de passer à côté de la notion de “virement SEPA”, que vous rencontrerez régulièrement sur votre compte pro. Qu’est-ce cela veut dire ? Quel délai moyen pour un virement SEPA ? Quelles différences avec un virement non SEPA ? Comment réaliser un virement SEPA ? Signification de l'acronyme, pays de la zone SEPA, nombre de jours ouvrés en moyenne, devises acceptées... Tour d’horizon de vos options 🌍. Bonne nouvelle : effectuer un virement SEPA est un jeu d'enfant !

Le virement SEPA, c’est quoi ?

Commençons par le commencement : qu'est-ce qu'un virement (tout simplement !) ? 

Un virement bancaire, c’est un moyen simplifié de transférer de l'argent de compte à compte. Il existe plusieurs types de virements bancaires (virement instantané, virement permanent, virement internationale ...). Ainsi, un virement peut se faire :

• Entre comptes ouverts dans le même établissement bancaire ;
• Entre comptes ouverts dans des établissements différents ;
• Entre comptes différents appartenant au même donneur d'ordre. C’est à dire : à la personne physique ou morale qui émet le virement. À ne pas confondre avec le destinataire ou bénéficiaire (celui qui reçoit la somme que représente le virement).
  

On dit d’un virement qu’il est un virement SEPA lorsque ce virement est exécuté au sein de la zone SEPA. 

La zone SEPA (ou “Single Euro Payment Area”) est une zone spécifique créée en 2008, qui regroupe 34 pays, dont 27 de l’Union Européenne. Cet espace a été créé pour que tous les échanges faits au sein de la zone soient simplifiés et moins chers.

À l’inverse du prélèvement SEPA, le virement SEPA est un transfert d’argent effectué à l’initiative du débiteur. 

Pour les professionnels (ou les associations), le virement SEPA est surtout un moyen de paiement hyper simple à mettre en place. Idéal pour les indépendants afin d'éviter les impayés et gérer sa trésorerie plus facilement !

Depuis le 1er février 2014, tous les virements entre entreprises doivent être effectués sous format SEPA, remplaçant le virement national. Depuis le 1er août 2014, les établissements bancaires ne sont plus autorisés à accepter des virements qui ne prennent pas la forme SEPA.

Lorsqu’un virement n’est pas effectué au sein de la zone SEPA, on parle de virement SWIFT. Il existe donc deux sortes de virements :

• Le virement SEPA se fait au sein de la zone SEPA, et doit être obligatoirement libellé en euros ;
• Le virement SWIFT se fait hors zone SEPA, et peut être effectué en devise étrangère.
  

Toutes les banques vous offrent la possibilité de réaliser des virements SEPA mais ce n’est pas toujours vrai pour les virements SWIFT qui ne sont pas proposés par certaines banques. Enfin, en cas d'interdit bancaire, vos virements SEPA ne devraient pas être suspendus, seulement vos chèques.

Les différents types de virements SEPA et comment faire un virement SEPA

Il existe deux types de virements SEPA :

• Le virement SEPA occasionnel, appelé aussi “ponctuel”. Dans ce cas, l’ordre est émis une fois. La transaction est donc unique ;
• Le virement SEPA programmé, appelé aussi “permanent”. Dans ce cas, l’ordre est émis à une fréquence plus régulière.  

Un virement SEPA peut aussi être différé : il s’agit d’un virement que vous pourrez programmer à une date spécifique.

Pour faire un virement SEPA, (donner un ordre de paiement ou un mandat compte) votre banque peut vous demander les informations suivantes :

• Le numéro du compte à débiter ;
• Le montant de la somme à débiter ;
• La date éventuelle d'exécution, s'il s'agit d'un virement progammé ;
• Les coordonnées bancaires du compte bénéficiaire (IBAN, BIC).

En outre, il est tout à fait possible d'effectuer un virement SEPA depuis votre espace client ou votre application. La banque ou le compte pro en ligne peut aussi personnaliser cette offre pour y proposer les champs suivants :

• L'objet du virement (idéal pour bien piloter votre activité) ;
• La référence de la facture ;
• Un court message à destination du bénéficiaire (utile pour les professionnels afin de privilégier la relation client).

Virement SEPA et non SEPA : quelles différences ?

Un virement non SEPA est un virement émis hors de la zone SEPA.

La principale différence entre les deux : le prix ! Contrairement au virement SEPA qui, lui, est généralement gratuit, un virement non SEPA donnera lieu à des frais bancaires plus élevés, puisqu’il s’agit d’un transfert d’argent hors de la zone SEPA.

Le prix d’un virement non SEPA varie en fonction des banques, pouvant aller jusqu’à 30€. Et ce, parce qu’un virement à l’étranger comprend : des frais d’émission (un pourcentage pris sur le montant du virement), des frais de réception, et enfin une commission appelée “commission de change” (un pourcentage pris sur le montant du virement si ce dernier est fait dans une devise autre que l’euro.)

Un virement SEPA est très courant. Par exemple, si vous faites appel à un prestataire dans le cadre d'une demande de crédit en ligne (ou microcrédit rapide) il est très possible que le moyen utilisé soit le SEPA.

Virement SEPA : combien ça coûte ?

Un virement SEPA est le plus souvent gratuit. Dans les faits, le prix d’un virement SEPA va varier selon deux grands critères :

• Les conditions fixées par votre banque. Elle peut, par exemple, vous autoriser un nombre de virements SEPA gratuits par mois, en fonction de l’offre à laquelle vous avez souscrit ;
• Si le virement SEPA est mis en place en ligne ou au guichet. Dans les banques traditionnelles, par exemple, si c’est vous qui mettez en place votre virement SEPA via Internet, il sera gratuit. Si vous le faites “au guichet”, autrement dit en agence, la banque peut vous prélever des frais allant de 3 à 5€ qui correspondent à l’intervention de l’employé de banque.

Chez Blank, nos deux offres vous permettent d'effectuer des virements SEPA gratuits : 

• 20 virements SEPA gratuits par mois pour l'offre Blanche ;
• 50 virements SEPA gratuits par mois pour l'offre Noire.

Virement SEPA : quel est le délai d’exécution ?

Le délai d’exécution d’un virement SEPA est obligatoirement d’un jour ouvrable à compter de la réception de l’ordre de virement par la banque de l’émetteur. Ce délai a été fixé par la Banque de France au 1er janvier 2012 (tous les jours ouvrables ne sont pas les mêmes en fonction du type de virement).

Attention : si le virement SEPA a été réalisé via un support papier, ce délai peut être prolongé d’un jour ouvrable supplémentaire. 

Depuis 2017, il existe un nouveau virement SEPA appelé “virement SEPA instantané” qui se fait en temps réel. Le bénéficiaire du virement le voit apparaître de manière quasi-immédiate (environ 10 secondes.) 

Et hop, le virement SEPA n’a plus aucun secret pour vous 😉 Prêt à passer l’action ?