Coût d’un compte bancaire pro : décryptage

Choisir un compte pro fait partie des étapes importantes de la vie d’un indépendant, que vous soyez un micro-entrepreneur (ex auto-entrepreneur) ou une société. Avec des prix variant du simple au double (voire au triple !) côté frais bancaires, le choix peut vite s’avérer cornélien. La tarification dépend également de l'établissement bancaire. Ouvrir un compte bancaire est aussi le moment de définir vos différents besoins (moyens de paiement indispensables, leurs volumes, outils de pilotage...). Comment bien choisir son compte pro ? Pourquoi tant de différences entre les coûts ? Qui est le moins cher : comptes pro en ligne ou banques traditionnelles ? Que faut-il savoir avant l'ouverture d'un compte? Que pouvez-vous négocier avec votre banquier ? Suivez le guide !

Coût d’un compte bancaire pro : pourquoi tant de variations de prix ?

Un compte pro, c’est plus cher qu’un compte courant !

Pour beaucoup d’entrepreneurs, ouvrir un compte professionnel est le meilleur moyen de gérer son activité. Séparer ses recettes, suivre sa trésorerie, être transparent en cas de contrôle... Dès le départ, cette distinction lui permettra de mieux tenir sa comptabilité. 

Il faut aussi garder en tête qu’un compte pro est plus cher qu’un compte courant ! Et ce, parce qu’un compte pro propose non seulement des services bancaires traditionnels mais aussi des fonctionnalités et des services spécifiques propres aux professionnels. En revanche, certaines banques sont moins chères que d'autres, dépendant de leurs offres et de leurs politiques commerciales.

C'est pourquoi il faut aussi prendre en compte votre forme juridique ! Si vous êtes une société, comme une SARL, un compte bancaire professionnel est souvent indispensable.

Avoir un compte pro, c’est aussi une obligation légale...Sauf dans le cas de la micro entreprise ! Si vous avez opté pour ce régime, c’est donc à vous de peser le pour et le contre. Compte pro traditionnel, compte courant : vous avez le choix !

Le coût d’un compte pro : tout dépend de la banque, mais aussi de votre profil

De manière générale, les banques traditionnelles sont plus chères que les banques ou comptes pro en ligne. Comptez :

• Dans une banque traditionnelle : environ 30 à 40 € par mois ;
• Dans une banque en ligne ou compte pro en ligne : entre 7 € et 20 € par mois. Certaines offres sont aussi gratuites.
  

Le coût de ce compte pro va également varier en fonction de la forme juridique de votre entreprise. Selon votre activité, vos frais au quotidien ne seront pas les mêmes et vous n’aurez pas besoin des mêmes services bancaires. Un compte pro pour micro entrepreneur sera très différent d'un compte pro dédié à une société. 

En revanche, une petite société, comme une EURL ou une SASU, a besoin d'un compte bancaire pro, en dépit de sa taille !

Pour les indépendants ou les petites structures, les comptes pro en ligne proposent des services compris dans leurs forfaits qui permettent d’économiser considérablement en frais juridiques et comptables. Chez Blank, par exemple, nous proposons des conseillers disponibles par chat ou téléphone, ainsi qu’un outil d'édition de factures et devis. Plus besoin de différents logiciels pour gérer l'ensemble de vos documents !

En revanche, les entreprises de plus grandes tailles souhaiteront contracter des crédits, bénéficier de plus de services pour gérer une large masse salariale… Des besoins plus facilement couverts par une banque traditionnelle.

Par ailleurs, tout au long de votre aventure entrepreneuriale, votre société sera peut-être amenée à changer - et donc, à avoir de nouveaux besoins bancaires. À vous de les réévaluer en cours de route pour changer de compte pro si nécessaire 😉 

Vous avez changé de forme juridique ? Votre activité a grandi ou a changé ? Félicitations ! En revanche, gare aux nouveaux frais additionnels cachés ! Il est peut-être temps de revoir votre offre ... Voire, de changer de banque !

En définitive, pour bien choisir son compte pro et éviter les frais inutiles, il n’y a qu’un secret : adopter celui qui est le mieux adapté à vos besoins !

‍Choisir une offre véritablement adaptée à ses besoins est le meilleur moyen d’éviter les mauvaises surprises. Un exemple tout simple : faites-vous beaucoup de retraits au distributeur ? Ces derniers représentent des frais, certes minces, mais qui s’accumulent rapidement. En optant pour un compte pro, vérifiez que les frais liés à cette opération ne sont pas trop élevés. À vous de bien analyser les offres et de privilégier celles transparentes et, surtout, sans frais cachés !

Coût d’un compte bancaire pro : les frais dans le détail

C’est en vous penchant dans le détail sur les différents frais proposés par les banques que vous pourrez véritablement choisir le compte pro qui vous ira comme un gant.

Coût d’un compte pro : les frais d’ouverture

Ouvrir un compte pro, ça n’est pas gratuit ! Prévoyez :

• Les frais d’ouverture de compte ;

• L’abonnement mensuel ou annuel éventuel.
  

Un compte pro comprend des frais d’ouverture mais aussi, parfois, des frais de clôture ! Ces frais varient d’une banque à l’autre : faites directement la demande auprès de votre conseiller.

Coût d’un compte : les frais du quotidien et les frais annexes 

Maintenir votre compte pro actif va générer des frais. Par exemple :

• La carte bancaire professionnelle (à différents prix : Visa, Premier...) :
• Le nombre de retraits mensuels ;
• Le nombre de virements et prélèvements mensuels ;
• Le nombre d’encaissement de chèques mensuel ;
• Les frais de tenue de compte.

Dans le cas d’un compte pro en ligne, ces frais sont généralement déjà compris dans votre abonnement mensuel.

Les frais annexes, en revanche, sont des frais non inclus dans votre abonnement que vous pourriez être amené à payer en plus en fonction de votre activité. Par exemple :

• Les commissions appliquées aux transactions internationales ;
• Des frais liés à des retraits ou virements supplémentaires non compris dans votre abonnement ;
• Des frais liés au remboursement d’un crédit ;
• La location éventuelle d’un TPE (terminal de paiement).

Ces frais représentent des petits montants, mais restez vigilant lorsque vous choisissez votre banque ou compte pro en ligne : veillez à ce que l’accumulation de ces petits frais ne fasse pas dangereusement grimper la note !

Coût d’un compte pro : les frais liés au découvert

Les frais liés aux découverts autorisés ou non autorisés coûtent cher, voire très cher ! Le plus souvent, vous retrouverez : 

• Les intérêts débiteurs (variables en fonction des banques) plus communément appelés "agios" ;

• Les commissions d’intervention autrement dit des frais engendrés par une opération qui engendre un découvert non-autorisé ou un dépassement du découvert autorisé ;
• Les frais liés à la commission de plus fort découvert.

La plupart des comptes pro en ligne n’autorisent pas le découvert ! Idéal pour éviter les mauvaises surprises et mieux maîtriser sa trésorerie.

Quelles différences de coûts entre un compte pro en ligne et un compte pro dans une banque traditionnelle ?

Comme nous l’avons dit plus haut, les comptes pro en ligne sont significativement moins chers. Pour choisir, il est nécessaire de comprendre leur fonctionnement. 

Le coût d’un compte bancaire pro dans une banque traditionnelle

Dans une banque traditionnelle, les coûts des comptes pro sont très différents d’une société à l’autre et adaptables à chaque format d’entreprise. Plus le chiffre d'affaires de l’entreprise sera haut, plus les coûts grimperont. Toutefois, il est possible d’estimer quelques moyennes :

• Un package bancaire professionnel basique (composé par exemple d’un compte, d’une carte de crédit, d’un chéquier et d’un outil digital) est d’environ 500 € par an, soit environ 42 € par mois ;
• Une carte de paiement peut aller de 42 € à plus de 140 € par an.
  

À noter que les frais de tenue de compte sont le plus souvent pratiqués par les banques traditionnelles et s’élèvent en moyenne à 24 € par mois (parmi eux : édition et envoi des relevés, émission et envoi du chéquier, etc.).

En revanche, contrairement aux comptes pro en ligne, les banques traditionnelles seront en mesure de proposer un large choix d’offres de crédits. 

Le coût d’un compte bancaire pro dans une banque ou un compte pro en ligne

Les banques et comptes pro en ligne ont un fonctionnement différent des banques traditionnelles. Ils proposent généralement une ou deux formules d’abonnements mensuels. Les frais démarrent en moyenne à 9 € par mois pour un compte pro et sont mentionnés directement dans l’abonnement (nombre de virements et de retraits gratuits, nombre de chèques encaissés sans frais, opérations de paiement à l’étranger, prise en charge du dépôt de capital, etc.).

La carte de paiement peut aussi être gratuite. C’est le cas de Blank, par exemple 😉. 

💸 En conclusion : le rapport-qualité prix des comptes pro en ligne est le plus souvent compatible avec une activité d’indépendant (auto entrepreneur, artisan, consultant…), quand les coûts des comptes pro des banques traditionnelles sont plus élevés mais plus adaptés aux grosses structures.