Coût d’un compte bancaire pro : les frais dans le détail

Choisir un compte pro fait partie des étapes importantes de la vie d’un indépendant, que vous soyez un micro-entrepreneur (ex auto-entrepreneur) ou une société. Avec des prix variant du simple au double (voire au triple !) côté frais bancaires, le choix peut vite s’avérer cornélien. La tarification dépend également de l'établissement bancaire. Ouvrir un compte bancaire est aussi le moment de définir vos différents besoins (moyens de paiement indispensables, leurs volumes, outils de pilotage...). Lors de la création d’une micro-entreprise ou d’une entreprise quelle qu’elle soit, l’ouverture d’un compte pro est obligatoire. Seuls les micro-entrepreneurs ont la possibilité d’opter pour un compte courant classique dédié à leur activité. Toutefois, cette alternative ne convient pas toujours en fonction de votre activité d’indépendant. Dans cet article, nous faisons le point sur le tarif d’un compte bancaire professionnel et tous les frais à prévoir de l’ouverture à la clôture d’un compte pro.

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Les frais d’ouverture d’un compte pro

Pour ouvrir un compte pro en ligne ou via une banque traditionnelle, ce n’est pas gratuit ! Prévoyez :

• Les frais d’ouverture de compte ;
• L’abonnement mensuel ou annuel.

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* Ces frais varient d’une banque à l’autre : faites directement la demande auprès de votre conseiller pour avoir un chiffrage exact.

Les frais du quotidien

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La plupart des frais du quotidien et des frais annexes sont compris dans le tarif d’un compte bancaire professionnel en ligne. Toutefois, avec une banque traditionnelle, d’autres frais doivent être pris en compte, c’est notamment le cas du coût de la tenue de compte par votre conseiller ou du type de carte bancaire souhaité. Pour choisir votre banque en tant qu’indépendant, renseignez-vous sur ces coûts 👍

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👉 À noter

La commission de mouvement désigne les frais bancaires prélevés sur un compte pro par un établissement. Le montant de la commission de mouvement dépend des prestataires. Elle est prélevée lors d’une opération bancaire débitrice (encaissement d’une facture, versement d’un salaire, prélèvement du loyer de vos bureaux, etc.).

Les frais annexes

Au tarif d’un compte bancaire professionnel s'ajoutent également des frais annexes. Non inclus dans votre abonnement, vous pourriez être amené à payer plus en fonction de votre activité. Cela concerne notamment :

• Les commissions appliquées aux transactions internationales ;
• Des frais liés à des retraits ou virements supplémentaires non compris dans votre abonnement ;
• Des frais liés au remboursement d’un crédit ;
• La location d’un TPE (terminal de paiement).

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Ces frais représentent des petits montants, mais restez vigilant lorsque vous choisissez votre banque ou compte pro en ligne : veillez à ce que l’accumulation de ces petits frais ne fasse pas dangereusement grimper la note !

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👉 À noter

Vous pourrez bientôt encaisser un chèque sur un compte pro Blank. Pour faciliter vos paiements, un scan du chèque avec l’appareil photo de votre téléphone sera bientôt possible. Il sera examiné avant d’être encaissé !

⚠️ Attention ! Sachez que vous avez un délai d’un an et huit jours pour déposer un chèque à partir de sa date d’émission.

Les coûts liés au découvert

Les frais liés aux découverts autorisés ou non autorisés coûtent cher, voire très cher ! Le plus souvent, le tarif d’un compte bancaire professionnel comprend :  

• Le coût des intérêts débiteurs ou agios correspond en moyenne à 7 % du découvert autorisé ;
• Le coût de la commission d’intervention (les frais engendrés par une opération sur votre compte suite à un découvert non-autorisé ou un dépassement du découvert autorisé) est limité par la loi à 8 € par opération et 80 € par mois ;
• Le coût de la commission de plus fort découvert couramment pratiqué est de 0,05 %.

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💡 Bon à savoir :

Pour vous éviter les mauvaises surprises et mieux maîtriser votre trésorerie, la plupart des comptes pro en ligne n’autorisent pas le découvert ! En effet, le découvert autorisé est un produit bancaire et peut être comparé à un crédit à très court terme. Il s’agit d’une solution temporaire et coûteuse.

Les tarifs de fermeture d’un compte pro

Dans une banque traditionnelle comme dans le cas d’un compte pro en ligne, la fermeture d’un compte pro est gratuite. Vous avez envie de changer de compte pro ou vous êtes en cessation d’activité ? Bonne nouvelle ! Le tarif d’un compte bancaire professionnel à fermer est égal à 0. 😀

Compte pro en ligne vs banque traditionnelle : comparaison des tarifs

Comparer les coûts entre un compte pro en ligne et une banque traditionnelle est important pour faire des économies dans son activité d’indépendant. En effet, une offre en ligne, chez Blank, par exemple, est possible à un coût de 8 € HT par mois. Sachant que les frais de tenue de compte sont gratuits, cela permet de consacrer un tout petit budget à son compte pro.

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A l’inverse, via une banque traditionnelle, les frais d’un compte pro sont beaucoup plus élevés. Les frais de tenue de compte représentent déjà 24 € par mois. De plus, si vous avez besoin d’une carte de crédit et d’un chéquier associé à votre compte pro, votre abonnement peut représenter pas loin de 42 € HT par mois.

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Le coût d’un compte bancaire pro dans une banque traditionnelle

Dans une banque traditionnelle, les coûts des comptes pro sont très différents d’une société à l’autre et adaptables à chaque format d’entreprise. Plus le chiffre d'affaires de l’entreprise sera haut, plus les coûts grimperont. Toutefois, il est possible d’estimer quelques coûts moyens pour un compte pro :

• Un package bancaire professionnel basique (composé, par exemple, d’un compte, d’une carte de crédit, d’un chéquier, d’un service de remise de chèques et d’un outil digital) est d’environ 500 € par an, soit environ 42 € par mois ;
• Une carte de paiement peut aller de 42 € à plus de 140 € par an.

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À noter que les frais de tenue de compte sont souvent pratiqués par les banques traditionnelles et s’élèvent en moyenne à 24 € par mois (parmi eux : édition et envoi des relevés, émission et envoi du chéquier, etc.).

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⚠️ En revanche, contrairement aux comptes pro en ligne, les banques traditionnelles seront en mesure de proposer un large choix d’offres de crédits. 

Le coût d’un compte bancaire pro dans une banque ou un compte pro en ligne

Les banques et comptes pro en ligne ont un fonctionnement différent des banques traditionnelles. Ils proposent généralement une à trois formules d’abonnements mensuels. C’est le cas chez Blank avec : 

1. La formule SIMPLE à 6 € HT par mois.
2. La formule CONFORT à 17 € HT par mois.
3. La formule COMPLÈTE à 39€ par mois.

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Si le coût du compte pro est moins cher, c’est notamment grâce à l’absence d’antennes réparties dans de nombreuses villes comme pour les banques traditionnelles. Les formules mensuelles précisent le nombre de virements et de retraits gratuits, le nombre de chèques encaissés sans frais, d’opérations de paiement à l’étranger, de prise en charge du dépôt de capital, etc.

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La carte de paiement peut aussi être gratuite. C’est le cas de Blank, par exemple 😉. 

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💸 En conclusion : le rapport-qualité prix des comptes pro en ligne est le plus souvent compatible avec une activité d’indépendant (auto entrepreneur, artisan, consultant…).Les coûts des comptes pro des banques traditionnelles sont plus élevés, mais plus adaptés aux grosses structures.

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