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Coût d’un compte pro : les frais dans le détail

Choisir un compte pro fait partie des étapes importantes de la vie d’un indépendant, que vous soyez un micro-entrepreneur (ex auto-entrepreneur) ou une société. Avec des prix variant du simple au double (voire au triple !) côté frais, le choix peut vite s’avérer cornélien. La tarification dépend également de l'établissement financier. Ouvrir un compte est aussi le moment de définir vos différents besoins (moyens de paiement indispensables, leurs volumes, outils de pilotage ...). Lors de la création d’une micro-entreprise ou d’une entreprise quelle qu’elle soit, l’ouverture d’un compte pro est obligatoire. Seuls les micro-entrepreneurs ont la possibilité d’opter pour un compte courant classique dédié à leur activité. Toutefois, cette alternative ne convient pas toujours en fonction de votre activité d’indépendant. Dans cet article, nous faisons le point sur le tarif d’un compte professionnel et tous les frais à prévoir de l’ouverture à la clôture.

Frais bancaires et compte pro : quel est votre besoin ?

👉 Vous êtes indépendant et vous souhaitez dédier un compte à votre activité ? 

Première chose à savoir : un compte professionnel est souvent plus cher qu’un compte non professionnel !

Et ce, car un compte pro est fait pour une activité pro !

Les besoins sont différents de ceux d’un particulier : le prêteur doit ajouter aux tarifs des commissions particulières liées au monde du travail, des cotisations plus élevées, des frais liés à des produits pour professionnels.

Ces frais bancaires moyens varient bien évidemment en fonction des besoins de votre activité (TPE, assurance pour votre équipement, etc.) Les différents délais des produits bancaires (comme le délai d'un virement) peuvent aussi changer. Un compte pro en ligne sera toujours moins cher mais pas forcément adapté si vous souhaitez contracter des crédits professionnels de grande ampleur, par exemple.

À vous de décider : si vous pensez que votre activité n’en a pas besoin ou si le compte pro n’est pas obligatoire dans votre cas, un compte bancaire séparé peut suffire.

Par exemple, les entreprises individuelles et/ou les micro-entrepreneurs n’ont pas les mêmes obligations légales en matière de compte pro.

L’aspect le plus important de cet article est celui de vos besoins ! En fonction de votre taille, de votre métier, de votre activité … Listez vos besoins précisément afin de faire un choix éclairé !

Toutefois, sachez qu’en cas de contrôle, il est toujours intéressant de séparer votre compte perso de celui de votre activité.

🚀 Enfin, un compte pro en ligne tel que Blank, par exemple, propose des offres de pro pensées pour les pros à des tarifs en dessous des comptes pro traditionnels ! À partir de 6 € par mois, vous bénéficiez d'un compte adapté à votre format (micro entreprise, indépendant de taille moyenne, cabinet de professions libérales). Nos offres incluent également une interface de gestion complète : édition de devis et factures sur-mesure, espace client, export de vos documents comptables aux formats de votre choix, affacturage pour éviter les impayés ... Ne vous en privez pas !

Vos besoins sont susceptibles de changer tout au long de votre aventure entrepreneuriale 😉. Il faudra donc les réévaluer régulièrement en cours de route, voire changer de compte pro si besoin ! 

Les frais d’ouverture d’un compte pro

Avant de détailler les différents frais bancaires inhérents à un compte professionnel, il est important de comprendre comment fonctionne le marché.

💡Aujourd’hui, le marché bancaire s’est profondément modernisé, pour accueillir celui de la Fintech. D’un côté, les établissements bancaires traditionnels perdurent et tentent de proposer des offres concurrentielles à destination des indépendants comme des grandes sociétés. D’autre part, de nouveaux prestataires digitaux (les comptes pro en ligne, les assurances ou prestataires fintech) rendent l’herbe plus verte ailleurs grâce à des prix très bas et des fonctionnalités innovantes, mieux adaptés aux besoins des freelances.

Plus précisément, comptez :

  • Environ 30 à 50 € par mois dans une banque traditionnelle ;
  • Environ 20 € par mois dans un compte pro en ligne. 

Certains prestataires proposent l’agrégation bancaire. C'est le cas chez Blank. En effet, nous proposons une solution d'agrégation de compte sécurisée qui vous permet :

  • de suivre et analyser votre solde de trésorerie directement dans votre application comptable ;
  • d'exporter directement vos documents comptables (vos factures, par exemple) dans votre logiciel comptable. 

Vous pouvez alors cumuler deux comptes professionnels, l’un en ligne et l’autre classique, par exemple, et tout piloter depuis le compte pro en ligne. Idéal pour bénéficier des deux, si vous en avez les moyens !

🔍 Envie d'en savoir plus ? N'hésitez pas à consulter notre article sur l'agrégation bancaire.

Pour ouvrir un compte pro en ligne ou via un établissement financier traditionnel, ce n’est pas gratuit ! Prévoyez :

  • Les frais d’ouverture de compte ;
  • L’abonnement mensuel ou annuel.


Compte pro en ligne avec Blank Compte pro dans un établissement traditionnel
Frais d’ouverture de compte essai gratuit pendant 30 jours, sans dépôt initial * gratuit, avec dépôt minimal sur le compte de 10 à 150 €
Abonnement mensuel 6€, 17€, ou 39€€ HT par mois selon la formule choisie, soit 72€, 204€ ou 468€ HT par an * dès 30 € HT par mois, soit 360 € HT par an a minima

* Ces frais varient d’une banque à l’autre : faites directement la demande auprès de votre conseiller pour avoir un chiffrage exact.

Les frais du quotidien

La plupart des frais du quotidien et des frais annexes sont compris dans le tarif d’un compte professionnel en ligne. Toutefois, avec une banque traditionnelle, d’autres frais doivent être pris en compte, c’est notamment le cas du coût de la tenue de compte par votre conseiller ou du type de carte de paiement souhaité.

Compte pro en ligne avec Blank Compte pro dans une banque traditionnelle
Carte bancaire professionnelle inclus dans l’abonnement mensuel de 4 à 20 € par mois
e-Carte Bleue inclus dans l’abonnement mensuel dès 10 € par an
Nombre de retraits mensuels 1 euro HT par retrait à partir du 1er euro retiré illimité, jusqu’à 1 000 € / 7 jours
Nombre de virements et de prélèvements mensuels 30 pour l'offre Simple, 60 pour l'offre confort, illimités pour l'offre Complète puis 0.90€/virement gratuit
Nombre d’encaissement de chèques mensuel 3 gratuits pour l'offre Confort, 20 gratuits pour l'offre Complète gratuit
Frais de tenue de compte inclus dans l’abonnement mensuel dès 8 € par mois
Commission d’intervention gratuit dès 9 € par intervention
Commission de mouvement 1,9% du montant total de la transaction dès 9 € par intervention

👉 À noter

La commission de mouvement désigne les frais bancaires prélevés sur un compte pro par un établissement. Le montant de la commission de mouvement dépend des prestataires. Elle est prélevée lors d’une opération bancaire débitrice (encaissement d’une facture, versement d’un salaire, prélèvement du loyer de vos bureaux, etc.).

Les frais annexes

Au tarif d’un compte professionnel s'ajoutent également des frais annexes. Non inclus dans votre abonnement, vous pourriez être amené à payer plus en fonction de votre activité. Cela concerne notamment :

  • Les commissions appliquées aux transactions internationales ;
  • Des frais liés à des retraits ou virements supplémentaires non compris dans votre abonnement ;
  • Des frais liés au remboursement d’un crédit ;
  • La location d’un TPE (terminal de paiement).

Ces frais représentent des petits montants, mais restez vigilant lorsque vous choisissez votre banque ou compte pro en ligne : veillez à ce que l’accumulation de ces petits frais ne fasse pas dangereusement grimper la note !

Compte pro en ligne avec Blank Compte pro dans une banque traditionnelle
Fourniture d’une nouvelle carte bancaire 6€ HT (offre Simple) 17€ HT (offre Confort), et 39€ HT (offre Complète) dès 8 € HT par mois
Encaissement d’un chèque 3 gratuits pour l'offre Confort, 20 gratuits pour l'offre Complète puis 0,90€ HT par chèque supplémentaire 2 gratuits par mois
Frais d’édition d’une attestation 10 € HT par document frais de dossier variables
Frais de tenue de compte inactif 30 € HT par an dès 8 € par mois
Frais d’opposition de la carte gratuit gratuit
Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision 10 € HT par opération dès 20 €
Frais pour chèque incomplet 5 € par chèque dès 20 €
Terminal de paiement dès 9 €, avec 1,75 % par transaction dès 10 €

👉 À noter

Vous pouvez encaisser un chèque sur un compte pro Blank. Pour faciliter vos paiements, un scan du chèque avec l’appareil photo de votre téléphone est possible. Il sera examiné avant d’être encaissé ! Attention ! Sachez que vous avez un délai d’un an et huit jours pour déposer un chèque à partir de sa date d’émission.


Les coûts liés au découvert

Les frais liés aux découverts autorisés ou non autorisés coûtent cher, voire très cher ! Le plus souvent, le tarif d’un compte professionnel comprend :  

  • Le coût des intérêts débiteurs ou agios correspond en moyenne à 7 % du découvert autorisé ;
  • Le coût de la commission d’intervention (les frais engendrés par une opération sur votre compte suite à un découvert non-autorisé ou un dépassement du découvert autorisé) est limité par la loi à 8 € par opération et 80 € par mois ;
  • Le coût de la commission de plus fort découvert couramment pratiqué est de 0,05 %.

<div class="emphase-rt search">Bon à savoir<br/>Pour vous éviter les mauvaises surprises et mieux maîtriser votre trésorerie, la plupart des comptes pro en ligne n’autorisent pas le découvert ! En effet, le découvert autorisé est un produit bancaire, et peut être comparé à un crédit à très court terme. Il s’agit d’une solution temporaire et coûteuse.</div>

Les tarifs de fermeture d’un compte pro

Dans une banque traditionnelle comme dans le cas d’un compte pro en ligne, la fermeture d’un compte pro est gratuite. Vous avez envie de changer de compte pro ou vous êtes en cessation d’activité ? Bonne nouvelle ! Le tarif d’un compte professionnel à fermer est égal à 0. 😀

Compte pro en ligne vs banque traditionnelle : comparaison des tarifs

Comparer les coûts entre un compte pro en ligne et un établissement traditionnel est important pour faire des économies dans son activité d’indépendant. En effet, une offre en ligne, chez Blank, par exemple, est possible à un coût de 6 € HT par mois. Sachant que les frais de tenue de compte sont gratuits, cela permet de consacrer un tout petit budget à son compte pro.

À l’inverse, via une banque traditionnelle, les frais d’un compte pro sont beaucoup plus élevés. Les frais de tenue de compte représentent déjà 24 € par mois. De plus, si vous avez besoin d’une carte de crédit et d’un chéquier associé à votre compte pro, votre abonnement peut représenter pas loin de 42 € HT par mois.

Le coût d’un compte bancaire pro dans une banque traditionnelle

Dans une banque traditionnelle, les coûts des comptes pro sont très différents d’une société à l’autre et adaptables à chaque format d’entreprise. Plus le chiffre d'affaires de l’entreprise sera haut, plus les coûts grimperont. Toutefois, il est possible d’estimer quelques coûts moyens pour un compte pro :

  • Un package bancaire professionnel basique (composé, par exemple, d’un compte, d’une carte de crédit, d’un chéquier, d’un service de remise de chèques et d’un outil digital) est d’environ 500 € par an, soit environ 42 € par mois ;
  • Une carte de paiement peut aller de 42 € à plus de 140 € par an.

À noter que les frais de tenue de compte sont souvent pratiqués par les banques traditionnelles et s’élèvent en moyenne à 24 € par mois (parmi eux : édition et envoi des relevés, émission et envoi du chéquier, etc.).

⚠️ En revanche, contrairement aux comptes pro en ligne, les banques traditionnelles seront en mesure de proposer un large choix d’offres de crédits. 

Le coût d’un compte bancaire pro dans un compte pro en ligne

Contrairement à un compte professionnel classique, les comptes pro en ligne proposent le plus souvent des abonnements ou tarifs mensuels. 

Idéal pour maîtriser l’ensemble des coûts bancaires. Chaque frais est détaillé dans l’offre, certains sont gratuits dans la limite des plafonds fixés par le prestataire.

Enfin, leurs offres concurrentielles peuvent comprendre en plus des assurances (factures impayées, panne de matériel, etc.) ou des fonctionnalités innovantes (affacturage, crédit en ligne, assistance juridique 5j/7 et service client 7j/7  chez Blank, par exemple).

❌ Revers de la médaille : ces comptes pro en ligne n’ont pas autant de marge de manœuvre que certaines banques vis à vis des prêts professionnels, des produits comme les découverts autorisés, ou du contact en présentiel avec un conseiller.   

Il n’est pas rare que ces comptes pro offrent les premiers mois d’abonnement ou la carte de crédit !

<div class="emphase-rt search">L’argument du rapport-qualité prix et des frais bancaires bas va directement aux comptes pro en ligne. Mais pas que ! Les fonctionnalités de pilotage sont aussi intéressantes. Enfin, si ces derniers ne proposent pas toujours certains produits d’ampleur (crédit, découvert), il peut être intéressant pour une grosse structure de coupler son compte pro classique à un compte pro en ligne afin de profiter de toutes les options disponibles sur le marché.  </div>

Les banques/comptes pro en ligne ont un fonctionnement différent des établissements traditionnels. Ils proposent généralement une à trois formules d’abonnements mensuels. C’est le cas chez Blank avec : 

  1. La formule SIMPLE à 6 € HT par mois.
  2. La formule CONFORT à 17 € HT par mois.
  3. La formule COMPLÈTE à 39€ par mois.

Si le coût du compte pro est moins cher, c’est notamment grâce à l’absence d’antennes réparties dans de nombreuses villes comme pour les banques traditionnelles. Les formules mensuelles précisent le nombre de virements et de retraits gratuits, le nombre de chèques encaissés sans frais, d’opérations de paiement à l’étranger, de prise en charge du dépôt de capital, etc.

La carte de paiement peut aussi être gratuite. C’est le cas de Blank, par exemple 😉. 

💸 En conclusion : le rapport-qualité prix des comptes pro en ligne est le plus souvent compatible avec une activité d’indépendant (auto entrepreneur, artisan, consultant…). Les coûts des comptes pro des banques traditionnelles sont plus élevés, mais plus adaptés aux grosses structures.

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