Quels frais bancaires prévoir pour un compte pro ?
Ouvrir un compte pro ou un compte courant dédié à son activité est une étape phare de la vie d’un indépendant. Qu’il s’agisse d’une obligation légale (comme la nécessité de déposer votre capital, par exemple) ou d’une volonté de séparer vos patrimoines, choisir un compte bancaire classique ou pro en ligne n'est pas une mince affaire.
Quel devrait être le coût d’un compte bancaire pro ? À quoi faut-il s’attendre côté frais ? Existe-t-il des frais incontournables et comment mieux les maîtriser ? Décryptage en détails.
Les frais d'ouverture d'un compte pro
Avant de détailler les différents frais bancaires inhérents à un compte professionnel, il est important de comprendre comment fonctionne le marché.
💡Aujourd’hui, le marché bancaire s’est profondément modernisé, pour accueillir celui de la Fintech. D’un côté, les établissements bancaires traditionnels perdurent et tentent de proposer des offres concurrentielles à destination des indépendants comme des grandes sociétés. D’autre part, de nouveaux prestataires digitaux (les comptes pro en ligne, les assurances ou prestataires fintech) rendent l’herbe plus verte ailleurs grâce à des prix très bas et des fonctionnalités innovantes, mieux adaptés aux besoins des freelances.
Plus précisément, comptez :
- Environ 30 à 50 € par mois dans une banque traditionnelle ;
- Environ 20 € par mois dans un compte pro en ligne.
Certains prestataires proposent l’agrégation bancaire. C'est le cas chez Blank. En effet, nous proposons une solution d'agrégation de compte sécurisée qui vous permet :
- de suivre et analyser votre solde de trésorerie directement dans votre application comptable ;
- d'exporter directement vos documents comptables (vos factures, par exemple) dans votre logiciel comptable.
Vous pouvez alors cumuler deux comptes professionnels, l’un en ligne et l’autre classique, par exemple, et tout piloter depuis le compte pro en ligne. Idéal pour bénéficier des deux, si vous en avez les moyens !
🔍 Envie d'en savoir plus ? N'hésitez pas à consulter notre article sur l'agrégation bancaire.
Pour ouvrir un compte pro en ligne ou via un établissement financier traditionnel, ce n’est pas gratuit ! Prévoyez :
- Les frais d’ouverture de compte ;
- L’abonnement mensuel ou annuel.
* Ces frais varient d’une banque à l’autre : faites directement la demande auprès de votre conseiller pour avoir un chiffrage exact.
Les frais au quotidien
La plupart des frais du quotidien et des frais annexes sont compris dans le tarif d’un compte professionnel en ligne. Toutefois, avec une banque traditionnelle, d’autres frais doivent être pris en compte, c’est notamment le cas du coût de la tenue de compte par votre conseiller ou du type de carte de paiement souhaité.
<div class="emphase-rt plot">À noter :<br/>La commission de mouvement désigne les frais bancaires prélevés sur un compte pro par un établissement. Le montant de la commission de mouvement dépend des prestataires. Elle est prélevée lors d’une opération bancaire débitrice (encaissement d’une facture, versement d’un salaire, prélèvement du loyer de vos bureaux, etc.).</div>
Les frais annexes
Au tarif d’un compte professionnel s'ajoutent également des frais annexes. Non inclus dans votre abonnement, ils peuvent vous amener à payer plus en fonction de votre activité. Cela concerne notamment :
- les commissions appliquées aux transactions internationales ;
- des frais liés à des retraits ou virements supplémentaires non compris dans votre abonnement ;
- des frais liés au remboursement d’un crédit ;
- la location d’un TPE (terminal de paiement).
Ces frais représentent des petits montants, mais restez vigilant lorsque vous choisissez votre banque ou compte pro en ligne : veillez à ce que l’accumulation de ces petits frais ne fasse pas dangereusement grimper la note !
Vous pouvez encaisser un chèque sur un compte pro Blank. Pour faciliter vos paiements, un scan du chèque avec l’appareil photo de votre téléphone est possible. Il sera examiné avant d’être encaissé !
⚠️ Attention ! Sachez que vous avez un délai d’un an et huit jours pour déposer un chèque à partir de sa date d’émission.
Les coûts liés au découvert
Les frais liés aux découverts autorisés ou non autorisés coûtent cher, voire très cher ! Le plus souvent, le tarif d’un compte professionnel comprend :
- Le coût des intérêts débiteurs ou agios correspond en moyenne à 7 % du découvert autorisé ;
- Le coût de la commission d’intervention (les frais engendrés par une opération sur votre compte suite à un découvert non autorisé ou à un dépassement du découvert autorisé) est limité par la loi à 8 € par opération et 80 € par mois ;
- Le coût de la commission de plus fort découvert couramment pratiqué est de 0,05 %.
<div class="emphase-rt search">Pour vous éviter les mauvaises surprises et mieux maîtriser votre trésorerie, la plupart des comptes pro en ligne n’autorisent pas le découvert ! En effet, le découvert autorisé est un produit bancaire, et peut être comparé à un crédit à très court terme. Il s’agit d’une solution temporaire et coûteuse.</div>
Les tarifs de fermeture d'un compte pro
Dans une banque traditionnelle comme dans le cas d’un compte pro en ligne, la fermeture d’un compte pro est gratuite. Vous avez envie de changer de compte pro ou vous êtes en cessation d’activité ? Bonne nouvelle ! Le tarif d’un compte professionnel à fermer est égal à 0. 😀
Frais bancaires : compte pro en ligne versus établissement de crédit
Banque ou prestataire fintech ?
De manière générale, sachez que les banques traditionnelles sont en moyenne toujours plus chères que les comptes pro en ligne.
Les frais bancaires moyens varient bien évidemment en fonction des besoins de votre activité. Les différents délais des produits bancaires (comme le délai d'un virement) peuvent aussi changer. Un compte pro en ligne sera toujours moins cher, mais pas forcément adapté si vous souhaitez contracter des crédits professionnels de grande ampleur, par exemple.
💸 Ces besoins sont susceptibles de changer tout au long de votre aventure entrepreneuriale 😉. Il faudra donc les réévaluer régulièrement en cours de route, voire changer de compte pro si besoin !
Les frais bancaires des comptes pro en ligne
Contrairement à un compte professionnel classique, les comptes pro en ligne proposent le plus souvent des abonnements ou tarifs mensuels. L’idéal pour maîtriser l’ensemble des coûts bancaires. Chaque frais sont détaillés dans l’offre, certains sont gratuits dans la limite des plafonds fixés par le prestataire.
Enfin, leurs offres concurrentielles peuvent comprendre en plus des assurances (factures impayées, panne de matériel, etc.) ou des fonctionnalités innovantes (affacturage, crédit en ligne, assistance juridique 5j/7 et service client 7j/7 chez Blank, par exemple).
Il n’est pas rare que ces comptes pro offrent les premiers mois d’abonnement ou la carte de crédit !
❌ Revers de la médaille : ces comptes pro en ligne n’ont pas autant de marge de manœuvre que certaines banques vis-à-vis des prêts professionnels, des produits comme les découverts autorisés, ou du contact en présentiel avec un conseiller.
En clair : l’argument du rapport qualité/prix et des frais bancaires bas va directement aux comptes pro en ligne. Mais pas que ! Les fonctionnalités de pilotage sont aussi intéressantes. Enfin, si ces derniers ne proposent pas toujours certains produits d’ampleur (crédit, découvert), il peut être intéressant pour une grosse structure de coupler son compte pro classique à un compte pro en ligne afin de profiter de toutes les options disponibles sur le marché.
Les frais bancaires des banques traditionnelles
✅ Plus chères, mais aussi plus anciennes, les banques traditionnelles rassurent. Le fait de pouvoir mettre à disposition un conseiller en présentiel peut aussi être un atout. Les établissements de crédit, comme leurs noms l'indiquent, peuvent également proposer tout un panel de crédits et prêts professionnels.
❌ Côté coûts, plus le chiffre d'affaires de l’entreprise ou de la société est élevé, plus les frais bancaires le sont à leur tour ! Comptez environ 500 € par an ou 40 € par mois en moyenne pour les frais bancaires de base d’un compte professionnel dans un établissement de crédit classique. La carte bleue ou VISA, à elle seule, peut facilement grimper à 150 € par an.
Enfin, on retrouve plus souvent des frais de tenue de compte (émission de chéquiers, envoi de relevés, etc.) au sein des banques traditionnelles, pour une vingtaine d’euros également par mois.
Vous l’aurez compris : les différents frais bancaires relatifs à un compte pro varient d’un prestataire à l’autre (banque ou compte pro en ligne), mais aussi d’un indépendant à l’autre ! Tout dépend de vos besoins. 😉
FAQ
Quels sont les principaux avantages d'une banque en ligne par rapport à une banque traditionnelle pour un compte professionnel ?
Les atouts des banques en ligne par rapport aux banques traditionnelles sont, entre autres, leur capacité à appliquer des frais bancaires réduits grâce à leur structure de coûts allégée. D’autre part, elles proposent une gestion de compte flexible et accessible 24h/24 7j/7, ce qui permet aux professionnels de réaliser des opérations bancaires sans contraintes horaires. L'ouverture du compte professionnel est souvent rapide et peut se faire entièrement en ligne, en quelques clics. De plus, certaines banques en ligne, comme Blank, proposent un accès à des outils de gestion financière, comme :
- un outil de création de devis et factures ;
- la possibilité de scanner les notes de frais ;
- la déclaration et le paiement automatisé des cotisations URSSAF ;
- l’intégration facile aux logiciels de comptabilité.
Est-ce que Blank propose des services spécifiques qui la distinguent des autres banques en ligne ?
Blank propose divers services qui lui permettent de se distinguer d’autres établissements bancaires :
- une application smartphone dédiée ;
- des dépôts garantis à hauteur de 100 000 € par le FGDR ;
- un service client disponible 7j/7 par mail et par téléphone ;
- la possibilité de communiquer avec un conseiller expert en entreprise ;
- une carte VISA Business acceptée partout dans le monde ;
- une garantie maintien de revenus intégrée aux offres Confort et Complète ;
- le doublement de la garantie panne matériel avec les offres Confort et Complète.
Les banques en ligne ont-elles des limitations par rapport aux dépôts d'espèces ou de chèques ?
Oui, selon les banques en ligne, certaines limitations peuvent concerner les dépôts d'espèces ou de chèques. Celles-ci sont principalement dues au fait que les banques en ligne n'ont pas de guichet physique.
Chez Blank, il est possible de déposer gratuitement 3 chèques par mois avec l’offre Confort ou 10 chèques par mois avec l’offre Complète. Au-delà, des frais de 0,90 € HT sont appliqués pour chaque chèque supplémentaire déposé. En ce qui concerne les espèces, il n’est pas encore possible d’en déposer sur votre compte bancaire Blank, mais nous faisons tout notre possible pour vous proposer très vite cette fonctionnalité !
Quels critères prendre en compte pour bien choisir entre une banque en ligne et une banque traditionnelle pour un compte professionnel ?
Pour choisir entre banque en ligne et traditionnelle, considérez et comparez les critères suivants :
- montant des frais de tenue de compte et autres coûts annexes ;
- facilité d’accès des services en ligne ;
- outils complémentaires proposés dans l’offre de compte ;
- disponibilité du service client ;
- sécurité des transactions ;
- facilité d’encaissement des paiements.
En fin de compte, votre décision dépendra de vos besoins spécifiques en termes de gestion financière et de la valeur que vous accordez à l'interaction physique.
