IBAN : où je peux le trouver et quelle est son utilité ?

Le Code IBAN est un numéro permettant d’identifier votre compte bancaire et son établissement lié dans tous les pays. Il contient des informations qui vous sont demandées pour sécuriser une transaction, lors d'opérations nationales ou transfrontalières. Ce code unique est donc indispensable à tous vos paiements au quotidien ! Prélèvements automatiques, virements bancaires, transfert d argent... Vous le trouverez facilement en consultant votre RIB, vos carnets de chèques ou de remises de chèque. Mais qu’est-ce qu’un IBAN ? Où le trouver ? On vous dit tout.

Pourquoi avoir un code IBAN ?

Référence unique à chaque propriétaire de compte, le code IBAN est un numéro présentant une structure standardisée pour chaque pays. Il se distingue du BIC et doit être communiqué pour effectuer des transactions comme des prélèvements ou des virements tels que le virement SEPA, par exemple. Vous obtenez un code IBAN au moment de l’ouverture d'un compte.

Posséder un code IBAN est tout simplement le moyen d'avoir une référence bancaire qui vous est propre. L'IBAN indique que c'est bien vous le titulaire du compte. Vous pourrez alors réaliser des opérations ponctuelles sur votre compte bancaire ou mettre en place des actions automatisées comme un prélèvement SEPA ou simplement pour faire un virement.

En somme, le code IBAN fait partie des coordonnées bancaires les plus importantes à détenir si vous voulez bien être payée par vos clients ou payer un destinataire comme un fournisseur ou un prestataire.

Qu’est-ce qu’un code IBAN ?

Un code IBAN (pour « International Bank Account Number ») est un numéro de compte bancaire qui permet notamment d'identifier l’établissement auquel il est lié. C'est un code d'identification, une carte d'identité de votre compte, tout simplement. Nous parlons naturellement d’établissements agréés et surveillés par l’ACPR, organisme de contrôle adossé à la Banque de France. Ce numéro peut concerner un compte professionnel ou un compte courant. En pratique, il vous permet de mettre en place une transaction.

Le format IBAN est variable d’un pays à l’autre. Il est défini par une norme internationale. L’IBAN comprend entre 14 et 34 caractères. Dans le cas de la France, l’IBAN comprend les 27 caractères suivants :

• Les deux premières lettres identifient le code du pays de votre compte en banque ;
• Les deux chiffres qui suivent constituent une clé de contrôle associée à votre compte ;
• Les 23 derniers chiffres reprennent votre RIB : le code de votre établissement bancaire (la référence de la banque), du guichet, le numéro de compte bancaire et la clé RIB.
  

Exemple de code IBAN fictif : FR76 1111 1111 1111 1111 1111 001

Dans cet exemple, on retrouve donc le code pays indiquant qu'il s'agit d'un RIB Français ("FR"), le 76 qui est la clé de contrôle, puis les 23 derniers chiffres permettant d'identifier l'émetteur (le donneur d'ordre du paiement) ou le bénéficiaire (celui qui reçoit un paiement) du RIB grâce à une référence unique indiquant l'établissement bancaire (le code banque), le code guichet, le numéro de compte (souvent le même sur le BIC) et enfin, une clé. Pour obtenir ce RIB, rendez-vous dans votre espace en ligne ou bien en agence dans votre établissement bancaire ! Nous vous conseillons de l'apprendre par coeur, ou simplement de le conserver sur votre ordinateur ou dans vos papiers. Et ce, car on utilise son RIB au quotidien, voire, plusieurs fois par mois lorsqu'on est indépendant ou professionnel !

Quelle est la différence entre un code IBAN et un BIC ? 

BIC et IBAN ne sont pas la même chose ! Un numéro BIC (pour « Bank Identifier Code », parfois appelé code Swift) est un identifiant international. Il identifie votre établissement bancaire et sa localisation. l’IBAN identifie quant à lui votre compte bancaire directement.

Les deux numéros ne contiennent par conséquent pas les mêmes informations. Le code BIC comprend 8 ou 11 caractères, des chiffres et des lettres :

• Le code de la banque représenté par 4 lettres ;
• 2 lettres identifiant le pays de domiciliation de la banque (FR par exemple) ;
• 2 chiffres ou lettres constituant un code de signalisation ;
• Certains codes IBAN identifient une filiale ou une agence. Celles-ci sont dès lors identifiées via 3 caractères supplémentaires.

Pour mieux sécuriser un versement, les banques vous demandent souvent de saisir le code IBAN et le code RIB.

Le code IBAN pour mon activité d'indépendant

À quoi sert le code IBAN ?

Le numéro IBAN vous sera indispensable pour effectuer de manière sécurisée :

• Des prélèvements SEPA ;
• Des virements SEPA ;
• Des virements SWIFT qui est une typologie de virement international.

💡Vous souhaitez en savoir plus sur la norme SEPA ? Découvrez notre article sur comment remplir un mandat SEPA.

Il n'est pas nécessaire de rentrer son code IBAN pour réaliser les actions suivantes :

• Payer avec votre carte ;
• Payer sur un terminal de paiement ;
• Tirer de l'argent à un DAB (distributeur automatique de billets).
  

Comment trouver son IBAN ?

Vous pouvez trouver votre IBAN en consultant votre RIB (Relevé d’Identité Bancaire). Pour le consulter, vous disposez de différents moyens :

• Vous pouvez consulter votre RIB en vous connectant à l’interface en ligne de votre compte professionnel ;
• Vous le retrouverez sur vos relevés de compte ;
• Vous en trouverez aussi dans vos chéquiers et autres carnets de remises de chèques ;
• Vous pouvez encore demander un RIB à votre agence.

Le Code IBAN n’apparaît pas sur la carte bancaire.

Y a-t-il des risques à communiquer son IBAN ?

Dans un certain nombre de cas, vous serez appelé à communiquer votre IBAN :

• Pour recevoir des transferts d’argent ou un paiement de votre client débiteur ou d’un organisme public ;
• pour être prélevé du montant de factures, de vos mensualités de crédit d’impôt, de vos impôts et autres cotisations. Vous fournirez votre IBAN accompagné d’une autorisation de prélèvement.

Est-ce dangereux de communiquer son IBAN et son RIB ? En tant que tel, non. Ce document ne permet pas à un tiers de débiter votre compte bancaire sans votre autorisation. Si besoin, vous pouvez faire une vérification d’un code IBAN en utilisant une solution interbancaire.