Tout savoir sur le virement SWIFT

En tant qu’indépendant, il est essentiel de comprendre le fonctionnement du virement SWIFT et comment réaliser un virement SWIFT pour bien gérer votre compte pro. Vous serez peut-être amené à l’utiliser quotidiennement. À quoi sert-il ? Combien coûte-t-il ? Quels sont les frais de virement à prévoir ? Faisons le point ensemble.

Virement SWIFT : définitions

👉 Qu'est-ce qu'un virement ?

En langage bancaire, un “virement” est un moyen de transférer une somme d’argent de compte à compte, sans l'intermédiaire d’un outil comme une carte de paiement, par exemple.

C’est cette simplicité qui fait le succès du virement, qui peut être émis au sein du même pays ou à l’autre bout du monde.

Le virement est moyen de paiement dématérialisé. La personne qui le fait est appelée émetteur (ou "débiteur"), la personne qui le reçoit est appelée bénéficiaire.

👉 Virement, comment ça marche ?

‍Le fonctionnement d'un virement est simple. L'émetteur donne un ordre de virement à sa banque, puis le transfert de la somme est fait sur le compte du bénéficiaire via son établissement bancaire.

👉 Qu'est-ce qu'un virement SWIFT ?

Le virement SWIFT est une forme de virement qui concerne le plus souvent les transactions à l’international faites en devises étrangères (et non en euros). 

Un virement SWIFT peut être ponctuel ou quotidien (virement permanent).

Effectuer un virement SWIFT (vers un compte international, donc,) est très simple et indispensable pour un indépendant.

Enfin, le délai du virement SWIFT est différent d'un virement européen (comme le virement SEPA).

Comprendre l'acronyme SWIFT pour comprendre le virement SWIFT

👉L'acronyme SWIFT signifie : Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, ou en Français, société pour les télécommunications financières et interbancaires mondiales.

Cette société belge a été imaginée en 1973 afin de créer un système qui faciliterait les transactions d’argent à l’international. 

👉Un virement SWIFT est donc un virement entre deux comptes bancaires fait via la messagerie financière de la société éponyme SWIFT. Il concerne un espace économique qu'on appelle aussi SWIFT.

Aujourd’hui, le système international de paiement SWIFT est utilisé dans plus de 200 pays et constitue l’un des plus grands systèmes de messagerie au monde.

Différence entre virement SEPA et virement SWIFT

Le SWIFT est en fait comme le SEPA : une norme, mais à l’échelle du monde entier.

👉À l’inverse du virement SEPA, le virement SWIFT :

• Est utilisé bien au-delà des frontières des 34 pays de la zone SEPA (ou “Single Euro Payment Area”) ;
• Peut se faire en devises étrangères ;
• Exige un délai plus long de traitement (contre un jour ouvré seulement pour le virement SEPA) ;
• Est plus coûteux que le virement SEPA.

Ne soyez pas surpris : il n’est pas rare que certaines banques ou comptes pro en ligne appellent le virement SWIFT “virement non SEPA” ou “virement hors zone SEPA".

Virement SWIFT : le fonctionnement 

Vous pouvez faire un virement SWIFT depuis l’espace en ligne (ou l’application) de votre compte bancaire, comme vous pouvez le faire au guichet de votre banque. En ligne, il sera généralement moins cher.

👉Les procédures pour émettre un virement SWIFT sont différentes d’une banque à l’autre et d’un compte pro à l’autre. En général, vous devez fournir les informations suivantes : 

• Le nom du destinataire ;
• Le pays du destinataire ; 
• Les informations du compte bancaire du destinataire (les coordonnées bancaires, comme l'IBAN, ou encore, le code SWIFT de la banque ou du compte pro du destinataire).
  

Le code SWIFT est le code d'identification internationale d'une banque ou d’un compte pro. Composé de 8 à 11 chiffres, il se trouve sur les documents identifiant la banque ou le compte pro et sur le Relevé d'Identité Bancaire (RIB).

Exemple de virement SWIF : Damien est à la tête d'une société dont il est le gérant et le seul associé (une SASU). Damien réalise des meubles pour ses clients en France. Cependant, les matériaux dont il a régulièrement besoin proviennent d'un fournisseur en Norvège, pays de la zone SWIFT. Pour payer ce fournisseur, Damien effectue un virement SWIFT ponctuel tous les trimestres. Comme le prix change souvent (Damien n'a pas toujours besoin des mêmes matières premières), ce virement n'est pas permanent. Pour payer son fournisseur, Damien contacte son conseiller pour donner l'ordre de virement. Il a déjà donné, la première fois, tout ce qui concerne l'identité et l'IBAN de son fournisseur (avec le code banque, le code BIC, etc.). Le conseiller de Damien n'a plus qu'à enregistrer le montant ordonné par Damien et vérifier si les fonds sont disponibles. Ce virement est gratuit pour Damien car il est compris dans son abonnement du côté de sa banque française. En 1 à 3 jours ouvrés, le fournisseur reçoit le paiement de Damien. C'est tout !‍

Virement SWIFT : les coûts et délais 

Les coûts du virement SWIFT

Puisqu’ils sont internationaux, les virements SWIFT sont plus chers que les virements SEPA.

👉 Le tarif d’un virement SWIFT est fixé par la banque ou le compte pro en ligne qui le propose. Il est souvent plus cher chez les banques traditionnelles que chez les comptes pro en ligne.

Son prix dépend aussi d’autres facteurs : le montant de votre virement, les devises dans lesquelles vous le faites, ou encore le volume de virements SWIFT que vous faites par mois. 

👉Globalement, le coût d’un virement SWIFT comprend :

• Les frais de traitement (pris par votre banque ou compte pro en ligne) ;
• Le moyen d’émission (plus cher au guichet qu’en ligne) ;
• La commission de change, qui est un pourcentage appliqué au montant de votre virement s' il y a conversion dans une autre devise.

Les délais du virement SWIFT

Puisqu’ils sont internationaux, les virements SWIFT ont des délais plus longs que les virements SEPA. 

👉 Un virement SWIFT prend en moyenne 1 et 3 jours ouvrés. Si un changement de devise s’impose, comptez plutôt 5 jours ouvrés.

Ce délai varie aussi en fonction de l’heure à laquelle vous faites le virement, du décalage horaire avec le pays où vous émettez, du type de banque vers laquelle vous émettez, etc.

Virement SWIFT : les avantages 

En quelques années seulement, le système SWIFT s’est imposé comme le moyen de paiement le plus courant pour les transactions à travers le monde.

Ainsi les virements SWIFT sont tous standardisés. C’est la garantie de virements :

• Sécurisés ;
• Traçables ;
• Transparents.
  

Exit les doutes : vous êtes maintenant incollable sur les virements SWIFT 👏