Comprendre la commission de mouvement

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Si vous avez ouvert un compte pro, vous avez peut-être remarqué que vos opérations débitrices occasionnaient des frais : on parle de commission de mouvement. De quoi s’agit-il exactement ? Comment la calcule-t-on ? Comment faire pour l’éviter ou la réduire au maximum ? Saviez-vous que certains établissements financiers et comptes pro en ligne proposent des offres sans commission de mouvement ? Focus et conseils.

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Qu’est-ce que des frais de commission ?

Dans le langage bancaire, une commission est à la fois une mission que l'on confie à quelqu'un (un mandat SEPA par exemple) et un pourcentage lors d’une opération.

C’est la deuxième définition qui nous intéresse ici. Lorsqu’un établissement de crédit ou de paiement prélève des frais à l’occasion d’une opération, on parle de commissions.

🔍 Vous connaissez certainement les “frais de forçage” prélevés lorsque vous avez dépassé votre découvert autorisé. Ces commissions font partie des frais les plus élevés dans le budget des Français !

🔍 Idem pour la commission applicable à l’étranger, lorsque vous effectuez un paiement ou un retrait dans une devise différente de l’euro.

🔍 Enfin, la “commission du plus fort découvert” se présente comme une opération coûteuse, calculée sur la base du plus fort découvert sur une période d'un mois.

🚀 Chez Blank, ces frais sont très faibles : seulement 1,9 % du montant total de la transaction.‍

👉 Ces commissions font partie de notre quotidien et doivent être maîtrisées lorsque l’on est indépendant. Bien choisir son partenaire financier pour la gestion de son compte entreprise est un moyen de préserver son business.

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Qu’est-ce qu’une commission de mouvement ?

La commission de mouvement, c'est l’ensemble de ces frais prélevés par un établissement sur un compte professionnel uniquement.

À chaque opération débitrice (chaque mouvement de compte) une commission de mouvement est ainsi prélevée, en fonction du règlement fixé par l’établissement.

​​👉 Une commission de mouvement est par nature variable. Elle dépend des prestataires, de l’offre, des opérations débitrices sur le compte… Et ce indépendamment du solde du compte pro.

Une commission de mouvement est toujours indépendante du solde du compte pro, que ce dernier soit débiteur ou créditeur.

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Comment fonctionne la commission de mouvement ?

La commission de mouvement est un frais bancaire appliqué par certains établissements de crédit lorsqu’une opération débite un compte professionnel. 

Elle est calculée sur la base des sommes débitées, selon les conditions prévues dans la grille tarifaire de votre banque.

👉 Exemples d’opérations concernées par ces frais bancaires

• L’encaissement d’une facture ;
• Le versement des salaires à vos employés ;
• Le prélèvement ou le règlement du loyer de vos locaux professionnels.

À chaque fois qu’un montant sort de votre compte, une commission peut être prélevée.

⚖️ Aspect légal : les commissions de mouvement sont autorisées par la loi. Elles représentent une source de revenu pour les banques et rémunèrent le service fourni. En souscrivant une offre bancaire, vous acceptez ces conditions en signant la convention de compte.

💡 À noter : en cas de modification des frais ou des conditions de la convention, votre prestataire a l’obligation légale de vous en informer. Vous pouvez cependant négocier les frais bancaires de votre compte pro avec votre banque pour optimiser vos coûts.

‍👉 Opérations non concernées par la commission de mouvement

• Le remboursement d’un crédit ou d’un prêt professionnel ;
• Les mouvements créditeurs, comme un paiement reçu ;
• Les virements internes (transferts entre comptes d’un même établissement ou entre différents comptes d’une même offre professionnelle).

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Où trouver la commission de mouvement de votre prestataire ?

Aujourd’hui, ce sont surtout les banques traditionnelles (établissement de crédit) qui prélèvent des commissions de mouvement. Les comptes pro en ligne et autres acteurs Fintech jouent plutôt sur la transparence et l’absence de frais cachés ou supplémentaires via des abonnements.

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🚀 C’est le cas chez Blank, compte pro en ligne allié à une interface de gestion agile. Nos offres sont détaillées sur notre site et une FAQ existe pour vous guider. Vous pouvez tout piloter depuis une application toute en un !

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Pour une entreprise avec un volume d’opérations financières important, le coût de la commission de mouvement peut vite grimper.

Pour connaître la commission de mouvement de votre établissement financier, rendez-vous dans sa grille tarifaire. Directement débitées sur votre compte, les commissions de mouvement sont généralement détaillées dans l’offre commerciale, la convention de compte ou les conditions générales. 

Il est donc essentiel d’aborder ce sujet systématiquement au moment de l'ouverture d’un compte pro !

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Comment calculer la commission de mouvement ?

Si une commission de mouvement est variable, son calcul est cependant simple.

Une commission de mouvement se calcule à partir d’un taux fourni par votre établissement. Ce taux vous est communiqué en général dès le départ, dans l’offre et/ou les conditions de vente. Il varie d’un prestataire à l’autre.

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​​👉 En moyenne, ce taux se situe entre 0,06% et 2%.

​​👉 À ce taux peuvent s’ajouter des frais qui accompagnent le montant de la commission. Par exemple : 5 € voire 15 €.

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On obtient alors le montant de commission de mouvement : taux de votre établissement + frais supplémentaires.

Qu’avez-vous pensé de cet article ? Même si une commission de mouvement est tout à fait légale et rémunère un service, vous pouvez très bien décider de vous en passer. Dans ce cas, préférez les comptes pros en ligne 💸 !

Comment éviter les frais de commission ?

Pour éviter ou limiter les frais de commission de mouvement, vous devez comprendre parfaitement les conditions tarifaires de votre banque. On vous donne malgré tout quelques conseils généralistes. 

Négocier avec sa banque 

Lors de l’ouverture de votre compte pro et à chaque renouvellement de contrat, négociez le montant des frais de commission. Cela fonctionnera principalement si vous avez plusieurs comptes chez la même banque.

Consolider ses paiements 

Réalisez des regroupements de paiements pour limiter le nombre de mouvements débiteurs, par exemple, au moment de payer un même sous-traitant pour plusieurs missions réalisées en votre nom. 

Utiliser un compte bancaire adapté

Comparez les offres des banques traditionnelles et celles des néo-banques. Les banques en ligne comme Blank proposent généralement des forfaits incluant des frais de commission de mouvement moindres. 

Optimiser les virements internes 

Préférez les transferts entre comptes d’une même banque, souvent exclus des commissions. Cela peut impliquer de regrouper vos comptes personnels et professionnels dans le même établissement bancaire. 

En combinant ces stratégies, vous pouvez significativement réduire les frais tout en optimisant la gestion de vos finances professionnelles.

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FAQ

Comment minimiser les commissions de mouvement avec une banque traditionnelle ?

La façon la plus efficace de minimiser les commissions de mouvement liées à un compte ouvert dans une banque traditionnelle est de réduire au maximum les opérations débitrices sur ce compte en ne conservant si possible que celles qui ne sont pas soumises à ces frais, comme le remboursement d’un crédit professionnel. Pour le reste des mouvements débiteurs, vous pouvez, par exemple, ouvrir un autre compte pro en ligne.

Sachez par ailleurs que vous pouvez dans certains cas négocier avec votre banquier (dans une banque traditionnelle) le taux de commission ou les mouvements sur lesquels il s’applique.

Pourquoi choisir un compte pro en ligne sans commission de mouvement ?

Un compte pro en ligne sans commission de mouvement vous permettra de réduire vos frais. À noter, toutefois, que ce type de compte est surtout adapté aux petites structures et aux indépendants.

 Quels sont les avantages d'opter pour un compte pro en ligne comme Blank ?

En optant pour un compte pro chez Blank, vous bénéficiez de nombreux avantages. Outre la facilité de gestion du compte grâce à une interface simple, des outils de gestion dédiés et des conseillers disponibles et humains, vous limitez aussi vos frais : essai gratuit pendant 30 jours sans dépôt initial, abonnement mensuel peu onéreux (à partir de 6 euros HT par mois) incluant les frais de tenue de compte, commission d’intervention gratuite…  

 Existe-t-il des alternatives aux commissions de mouvement élevées ?

Si vos commissions de mouvement sont élevées, c’est sans doute que vos opérations de débit sont importantes, et que vous avez opté pour une banque traditionnelle. De nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres sans commission de mouvement. N’hésitez pas à dresser un tableau comparatif des frais ponctionnés pas les différents établissements sur les comptes professionnels

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