Dossier création d'entreprise : comment le préparer efficacement ?

Vous êtes indépendant et paré à vous lancer. Il ne manque plus que l’acceptation de votre demande de crédit pour créer votre entreprise, et le tour est joué ! Pas si simple : comment convaincre votre partenaire financier ? À quoi devrait ressembler votre dossier de création d’entreprise ? Comment faire la différence ? Toutes les réponses dans cet article avec, en bonus, des astuces concoctées par notre équipe comptable.

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Pourquoi faire un dossier de création d’entreprise ?

Un dossier de création d’entreprise est un outil sur lequel vous appuyer si vous souhaitez faire une demande de crédit dans le cadre de votre projet d’entreprise ! Ce dossier permet de justifier votre demande et son montant, de présenter votre projet, de démontrer qu’il est viable... En sachant qu’une demande de crédit auprès de votre établissement financier pour lancer votre entreprise est très différente d’une demande de crédit immobilier, par exemple. 

Dans ce cas précis, il s’agit de convaincre votre interlocuteur de la pertinence et de la viabilité de votre projet pour obtenir son soutien. De la même manière que vous croyez en votre projet, votre banquier aussi a besoin d’en être convaincu ! Ce dernier point est d’autant plus important que votre banquier ne connaît pas forcément votre secteur d’activité.

C’est donc à vous de lui prouver que votre société fait la différence, tout en le familiarisant avec votre future activité. Imaginez donc ce dossier comme un document à la fois descriptif et persuasif, avec une possibilité de crédit à la clé. Vous pouvez demander ce crédit au moment de l’ouverture de votre compte pro, par exemple.

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<div class="emphase-rt notif">Puisque votre interlocuteur ne connaît pas forcément votre secteur, attention au jargon ! Vulgarisez au maximum, évitez les anglicismes, pensez à définir les termes techniques… Bref, facilitez-lui la lecture. Vous prouvez par la même occasion que vous êtes capable d’être clair et de vous adapter à une cible !</div>

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Que doit contenir un dossier de création d’entreprise ?

Tout d'abord, votre dossier d'ouverture de compte doit contenir des documents phares (justificatifs d'identité, relevés, VISA, etc.).

D'autre part, votre dossier de création d’entreprise est, quant à lui, généralement composé de deux grandes parties (et d’une annexe si nécessaire). Chaque partie vise à détailler votre projet pour prouver à la fois sa pertinence stratégique et sa fiabilité financière.

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1. Présentation de votre projet

Description de l'activité

• Votre profil et si nécessaire celui de vos associés (parcours professionnel et scolaire, vos points forts pour mener à bien le projet) ;
• La genèse de votre projet (comment est née votre idée, une anecdote s’il y en a une, les motivations qui vous ont poussé à vous lancer… Votre « manifeste », en quelque sorte) ; 
• Une présentation de votre offre, de votre produit ou de la société reprise.

Objectifs à court, moyen et long terme

• Vos objectifs à court terme ;
• Vos objectifs à moyen terme ;
• Vos objectifs à long terme. 
  

L’ensemble de ces informations doivent être détaillées pour assurer la solidité de votre future entreprise. 

Analyse du marché et positionnement.

• Une présentation de votre business plan et votre stratégie ;
• Un état du marché et de la concurrence, qui pointe également la niche où vous comptez vous placer ;
• Si nécessaire, vos besoins en termes de moyens commerciaux (salariés, main-d'œuvre) ou de moyens de production (fournisseurs, sous-traitants, matières premières...).

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<div class="emphase-rt notif">Faites attention à votre orthographe et à votre grammaire, mais aussi à vos sources, et à la lisibilité de votre format. Il vaut mieux une présentation sobre et compréhensible qu’une présentation flashy, mais trop encombrée  !</div>

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Enfin, en dernière étape, pensez bien à ajouter un sommaire, à paginer votre document, et à indiquer vos coordonnées au début ou au dos de votre manuscrit.

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2. Prévisions financières 

Cette partie, plus technique, est réservée aux chiffres et aux indicateurs. Elle liste les ressources dont vous avez besoin pour mener à bien votre projet, justifiant ainsi le potentiel montant du crédit que vous souhaitez demander à l’établissement financier. Elle témoigne aussi de la faisabilité financière de ce que vous entreprenez. 

Plan de financement initial

Votre plan de financement initial met en parallèle vos besoins d'investissement et les ressources de financement. Il doit aussi préciser vos besoins en fonds de roulement ou BFR. Le BFR désigne vos besoins de financement à court terme pour éviter d’éventuels découverts liés aux décalages dans votre trésorerie.  

Compte de résultat prévisionnel

Vous devez fournir un détail de votre compte de résultat prévisionnel sur une période donnée, par exemple trois ans. Ce dernier doit être détaillé et contenir votre EBE ou excédent brut d’exploitation (appelé aussi « cash-flow ») qui permet d’indiquer les ressources que votre entreprise tire régulièrement pendant son cycle d’exploitation. 

Plan de trésorerie

Votre plan de trésorerie, appelé aussi « tableau de trésorerie prévisionnelle » est un tableau qui permet de suivre l’équilibre financier de votre entreprise et son évolution. Il doit contenir le calcul de votre seuil de rentabilité, qui correspond au montant du chiffre d’affaires hors taxes à réaliser au cours d’une période pour commencer à générer un bénéfice. Pour faire simple : le moment où vous serez enfin rentable !

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<div class="emphase-rt notif">Astuces Blank :<ul><li>Seuil de rentabilité : il n’est pas nécessaire de l'atteindre la première année, vous pouvez vous donner un ou deux ans.</li><li>Ratio : l'EBE est souvent très regardé par le banquier, qui peut le comparer aux ratios moyens de votre secteur pour diminuer le risque pris sur le projet. Anticipez-le et intégrez-le directement !</li></ul></div>

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3. Informations administratives et juridiques

Cette partie met en avant les formalités de création d’entreprise. Elle est très utile pour fournir un dossier complet. 

Statut juridique choisi

Il vous faut choisir le statut juridique idéal pour votre entreprise et fournir les pièces justificatives en accord avec ce dernier. Voici les différents documents à apporter : 

• Pour une entreprise individuelle (EI) : carte d’identité ou passeport en cours de validité, justificatif de domicile de moins de trois mois, le document attestant du régime fiscal et social (micro-entrepreneur ou réel simplifié/normal). 
• Pour une société (EURL, SAS, SASU, SARL) : il faut rajouter aux documents précédents les statuts juridiques, les apports en capital, les informations d’identité des gérants et du président, y compris leur déclaration sur l’honneur de non-condamnation. Il faut également la copie des diplômes, des autorisations et des certifications s’il s’agit d’une activité réglementée. 

Démarches d’enregistrement et justificatifs requis

Pour l’enregistrement de votre entreprise, prévoyez : 

• Le dépôt du dossier complet et du formulaire CERFA adapté au centre de formalités des entreprises (CFE) ; 
• L’immatriculation, pour les commerçants et les sociétés, au registre du Commerce et des Sociétés (RCS) ; 
• L’inscription au Répertoire des Métiers (RM) ; 
• Le registre spécial des agents commerciaux (RSAC) si vous exercez une activité commerciale de représentation. 

Pour les justificatifs supplémentaires, il vous faut : 

• Celui qui justifie votre lieu d’exercice, à savoir un bail commercial, une attestation d’hébergement ou encore un justificatif de propriété ; 
• La preuve de publication légale, autrement dit une attestation de parution d’une annonce dans un journal d’annonces légales ; 
• La preuve de dépôt auprès de l’INPI pour protéger votre marque ou vos noms. 

Vous devrez aussi fournir : 

• Un extrait de l’acte de naissance si vous êtes gérant ou président ; 
• Une attestation de filiation ; 
• Un justificatif de versement des frais d’immatriculation. 

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Quand et à qui transmettre son dossier de création d’entreprise ? 

Relativement tôt : au moment de l’élaboration de votre projet !

Prenez rendez-vous avec votre conseiller financier pour lui présenter votre projet, lui remettre une copie physique de votre dossier et faire votre demande de crédit. Si cette dernière est acceptée, félicitations, il ne vous reste plus qu’à ouvrir votre compte pro pour déposer votre capital et créer votre société ! (Sauf si votre entreprise n’a pas un statut de société.)

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<div class="emphase-rt notif">N’hésitez pas à faire jouer la concurrence ! Prenez rendez-vous dans différents établissements financiers pour maximiser vos chances de réussite.</div>

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Que faire si le dossier de création est refusé ?

Votre crédit a été refusé ? Interrogez votre partenaire financier pour en comprendre les raisons ! Légalement, tout refus doit normalement être argumenté. Cela peut être un manque de confiance dans la viabilité de votre projet ou dans votre investissement personnel. Même si ce n’est pas un moment agréable, comprendre les raisons de ce refus est essentiel pour vous améliorer. Et oui, l’échec est aussi au cœur de la vie d’entrepreneur, et une chose très positive !

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<div class="emphase-rt notif">L’idéal est de toujours prévoir environ 30 % d'apport personnel par rapport à votre besoin de financement. C’est le meilleur moyen de prouver à votre banquier que vous êtes investi personnellement dans le projet !</div>

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S'il existe un droit au compte en France, il n’existe pas de droit au crédit. Mais ne baissez pas les bras ! Tout d’abord, parce qu’il existe de nombreuses aides pour créer son entreprise. Ensuite, parce que vous pouvez également faire appel à un organisme public, la Médiation du crédit, qui se charge de défendre gratuitement vos intérêts et négocier pour vous auprès d’un établissement financier.

Vous savez tout ! Maintenant, à vous de jouer 😉. Notre dernier conseil : soyez confiant, et votre enthousiasme sera contagieux !

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FAQ

Quels documents sont nécessaires pour un dossier de création d'entreprise ?

Pour votre dossier de création d’entreprise, il vous faut : 

• Les statuts de la société datés et signés ; 
• Un justificatif de domiciliation ; 
• Une attestation de parution de l’avis de création dans un site d’annonces légales ; 
• La déclaration des bénéficiaires effectifs ; 
• Une pièce d’identité ; 
• Une déclaration sur l’honneur de non-condamnation ; 
• Attestation du régime fiscal ; 
• Certifications, diplômes ou autorisations en cas d’activité réglementée. 

Peut-on créer une entreprise sans budget initial ?

Il est possible de créer une entreprise sans budget initial en optant pour une activité nécessitant peu de ressources (services en ligne, artisanat, produits numériques). Pour limiter les coûts, préférez les statuts simples comme la micro-entreprise et optez pour des solutions gratuites comme les réseaux sociaux pour vous faire connaître. Renseignez-vous aussi sur les aides publiques, le crowdfunding ou les partenariats pour obtenir un financement initial afin de créer son entreprise avec 0 euro.